Дело № 2-1035/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2022 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Кокаревич И.Н.

при секретаре Масликовой А.Л.,

помощник судьи Лавриненко А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от 16.02.2021 № 21/8514/00000/100052 (4664444028) в сумме 592 724 руб. 24 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца в размере 85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 127 руб. 24 коп.

В обоснование требований истец указал, что 16.02.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 624 257 руб. под 14,90/20% годовых по безналичным/наличным операциям. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил общие условия договора потребительского кредитования. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и Кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810, пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 16.02.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании анкеты - заявления на получение потребительского кредита последнего заключен договор кредитования № 21/8514/00000/100052, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 624 257 руб., срок возврат кредита до востребования, ставка за проведение безналичных операций - 14,90% годовых, ставка за проведение наличных операций - 20% (пункты 1 - 3). Размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) - 17 064 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП, на текущий банковский счет (далее - ТБС) заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб. Продолжительность льготного периода - 1 месяц с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (пункты 6, 8 договора).

Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором, и условиями кредитования физических лиц на потребительские цели.

Согласно пункту 14 договора, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Кроме того, как следует из согласия на дополнительные услуги от 16.02.2021 (приложение № 1 к анкете - заявлению на получение потребительского кредита), заемщик согласился присоединиться к программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. Заемщик уведомлен, что страхование осуществляется по его желанию и по его выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

Разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом (пункты 4.1.1, 4.1.2).

Согласно пунктам 5.2 - 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания заложенности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

На основании пункта 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 12 договора кредитования неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в банк индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годовых дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

Обязательство по предоставлению кредитного лимита истцом исполнено в полном объеме, в то время как ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свою обязанность по погашению задолженности в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у него образовалась задолженность в заявленном размере. Факты пользования ответчиком денежными средствами, предоставленными истцом, их частичного возврата, а также нарушения заемщиком обязательств по договору подтверждены представленными истцом в материалы дела письменными доказательствами, в том числе выпиской по счету 40817810950150084148 за период с 16.02.2021 по 20.04.2022 и расчетом задолженности.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» 24.03.2022 направило в адрес заемщика уведомление о наличии просроченной задолженности и требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии, что подтверждается списком простых почтовых отправлений от 24.03.2022 № 1613/20.

Данное требование банка оставлено ФИО1 без ответа и удовлетворения.

Согласно расчету задолженности ответчика по кредитному договору от 16.02.2021 № 21/8514/00000/100052 (4664444028) по состоянию на 20.04.2022 задолженность составляет 592 724 руб. 24 коп., из которых: 572 125 руб. 15 коп. - просроченная ссудная задолженность; 18 923 руб. 46 коп. - просроченные проценты за период с 05.05.2021 по 20.04.2022; 697 руб. 09 коп. - проценты на просроченную ссуду за период с 02.07.2021 по 20.04.2022; 689 руб. 58 коп. - неустойка на просроченную ссуду за период с 02.07.2021 по 19.04.2022; 288 руб. 96 коп. - неустойка на просроченные проценты за период с 05.05.2021 по 19.04.2021.

Представленный истцом расчет взыскиваемых денежных сумм проверен судом, является правильным, соответствующим условиям договора, ответчиком оспорен не был, свой расчет ответчик не представил.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия по кредитному договору исполнялись ответчиком в порядке и сроки, предусмотренные данным договором, ответчиком в суд не представлено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена, условия кредитного договора и факт получения от истца денежных средств ответчиком не оспорен.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 16.02.2021 № 21/8514/00000/100052 (4664444028) в сумме 592 724 руб. 24 коп., из которых: 572 125 руб. 15 коп. - просроченная ссудная задолженность; 18 923 руб. 46 коп. - просроченные проценты за период с 05.05.2021 по 20.04.2022; 697 руб. 09 коп. - проценты на просроченную ссуду за период с 02.07.2021 по 20.04.2022; 689 руб. 58 коп. - неустойка на просроченную ссуду за период с 02.07.2021 по 19.04.2022; 288 руб. 96 коп. - неустойка на просроченные проценты за период с 05.05.2021 по 19.04.2021.

Согласно пункту 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца в размере 85 руб., связанные с выполнением требований статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по предоставлению документов в форме надлежащим образом заверенной копий, указанные расходы признаются судом необходимыми, в связи с чем, указанные расходы должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

По имущественным спорам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче искового заявления размер государственной пошлины определяется по правилам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 127, 24 руб., что подтверждается платежным поручением от 21.04.2022 № 613.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 127, 24 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 16.02.2021 № 21/8514/00000/100052 (4664444028) в сумме 592 724 (Пятьсот девяносто две тысячи семьсот двадцать четыре) руб. 24 коп., из которых: 572 125 (Пятьсот семьдесят две тысячи сто двадцать пять) руб. 15 коп. - просроченная ссудная задолженность; 18 923 (Восемнадцать тысяч девятьсот двадцать три) руб. 46 коп. - просроченные проценты за период с 05.05.2021 по 20.04.2022; 697 (Шестьсот девяносто семь) руб. 09 коп. - проценты на просроченную ссуду за период с 02.07.2021 по 20.04.2022; 689 (Шестьсот восемьдесят девять) руб. 58 коп. - неустойка на просроченную ссуду за период с 02.07.2021 по 19.04.2022; 288 (Двести восемьдесят восемь) руб. 96 коп. - неустойка на просроченные проценты за период с 05.05.2021 по 19.04.2021; расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца в размере 85 (Восемьдесят пять) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 127 (Девять тысяч сто двадцать семь) руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий И.Н. Кокаревич

УИД 70RS0009-01-2022-001528-77