Дело № 2-4266/2025 УИД 65RS0001-01-2025-005467-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2025 год г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд в составе:

председательствующего судьи – Сим О.Н.,

при секретаре с/з – Пахаль И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим исковым заявлением, указав в обоснование заявленных требований, что 20 сентября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2050344,23 рублей под 18,90% процентов годовых, сроком на 180 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ помещения, общей площадью 57,6 кв. м., расположенная по <адрес>, кадастровый №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Согласно расчету истца, за период с 22.08.2023 года по 15.05.2025 года у ответчика образовалась задолженность в размере 2 109 059,28 рублей.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик неоднократно не исполняла, истец просит расторгнуть кредитный договор с ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 109 059,28 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 090,59 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 16.05.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога помещения, общей площадью 57,6 кв. м., расположенная по <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 4 280 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание вызвался и не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил суд рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание вызывался и не явился, извещен судом надлежаще, посредством телефонограммы.

Ответчик в телефонограмме просил дело слушанием отложить, сослался на болезнь, однако доказательств уважительности причин не явки суду не представил.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167, 233 ГПК РФ, в порядке заочного судопроизводства с согласия истца, отраженным в исковом заявлении.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Из материалов дела следует, что 20 сентября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 2 050 344,23 рублей под 18,90 % на срок 180 месяцев.

Условия предоставления и возврата кредита изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, также в Общих условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п.7 договора, количество платежей составляют 180, оплачиваются ежемесячно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п.4.11 Общих условий. Дата платежа –календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику был предоставлен кредит. В случае, если указанная дата отсутствует в конкретном календарном месяце, то в этом месяце дата платежа устанавливается равной последнему дню месяца.

В соответствии с п.11 договора, обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является: залог предмета ипотеки, имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор, личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.

В соответствии с п.13 договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в виде неустойки. Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С условиями договора ответчик был согласен, с тарифами банка ознакомлен и обязался выполнить условия, что подтверждается подписанным заявлением о предоставлении потребительского кредита и индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 20.09.2022г.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 15.05.2025 года составила 2 109 059,28 рублей, из которых: 2360 рублей- иные комиссии, 88862,71 рублей- просроченные проценты, 1981721,88 рублей-просроченная ссудная задолженность, 24860,94 рублей- просроченные проценты на просроченную ссуду, 30,35 рублей- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9867,25 рублей- неустойка на просроченную ссуду, 1356,15 рублей- неустойка на просроченные проценты.

Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Как установлено судом, принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик надлежаще не исполняет, что усматривается из истории операций.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку сроки исполнения, являющиеся существенным условием кредитного договора, и как установлено судом, действительно нарушены ответчиком, суд полагает требование истца о расторжении договора обоснованными и подлежащими удовлетворению и расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 109 059,28 рублей.

Разрешая требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 16.05.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу, по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора с 16.05.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, суд пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

На основании изложенного суд удовлетворяет исковые требования истца и взыскивает с ответчика проценты за пользование кредитом за период с 16.05.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу, по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора с 16.05.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч.1 и 3 ст.334 и ст.337 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

В соответствии с п 53. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей.

Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ на помещение, общей площадью 57,6 кв. м., расположенное по <адрес>, кадастровый №.

Согласно указанного договора стороны договорились, что рыночная стоимость указанного предметом залога составляет 4 280 000 рублей. (п.3.1 договора).

В соответствии с п.76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 ГК РФ для движимых вещей, статьей 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве.

Пунктом 83 предусмотрено, что начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

Начальная продажная стоимость установлена в размере залоговой стоимости, то есть в сумме 4 280 000 рублей.

Учитывая, что кредитный договор ФИО1 не исполнил, суд обращает взыскание на заложенное имущество, помещение, общей площадью 57,6 кв. м., расположенное по <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

При этом определяет начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 4 280 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,-удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № в размере 2 109 059,28 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, согласно ключевой ставки Банка России начиная с 16.05.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу решения суда, исходя из ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 16.05.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 090,59 рублей,.

Обратить взыскание на предмет залога: помещение, общей площадью 57,6 кв. м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость.

Ответчик имеет право в семидневный срок с момента вручения копии решения подать в Южно-Сахалинский городской суд заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья О.Н. Сим.