Решение по делу № 2-828/2023 от 28.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

К делу № 2-828/2023

УИД 23RS0038-01-2023-001035-46

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Отрадная 28 сентября 2023 года

Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Северина Н.Н.,

по поручению председательствующего с участием помощника судьи Янпольской О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «РН Банк» обратилось в Отрадненский районный суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих исковых требований, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «РН Банк» был заключен Кредитный договор № на сумму 1518000 руб., под 17,5 % годовых. Обеспечением исполнения обязательства по данному договору является залог приобретенного автомобиля, на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ Стоимость залогового имущества составляет 1518000 рублей. Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства, в размере: 1518000 руб. ФИО1 Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора, общих правил кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако требование исполнено не было.

АО «РН Банк» просит суд обратить взыскание на автомобиль KIA RIO, 2021 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1601327,66 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 471 736,21 руб., просроченные проценты - 117 361,36 руб., неустойка - 12 230,09 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 206,64 руб., судебные расходы (отправка иска и документов - ответчику) в размере 278,44 руб.

Представитель истца АО «РН Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ей заблаговременно направлено извещение о времени и месте слушания дела по адресу её проживания, указанному в исковом заявлении. Судебная повестка прибыла в место вручения, однако ответчик не идёт на почту и не получает извещение. При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, но уклонилась от получения судебного извещения, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося в судебное заседание ответчика.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в заявлении адресованном суду, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает, просит вынести решение на усмотрение суда.

Ответчик ФИО3, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного процесса.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «РН Банк» заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1518000 на следующих условиях:

- целевое назначение - оплата приобретаемого заемщиком автомобиля у ООО «Синергия» по договору купли продажи в размере 1359000 рублей и оплата вознаграждения в размере 19000 рублей за оказание услуги «Страхование вещей» в рамках договора страхования от несчастных случаев (п. 11 Индивидуальных условий);

- срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом – 17,5 % (п. 4 Индивидуальных условий);

- размер ежемесячного платежа: 31279 рублей, ежемесячные платежи по 18 числам каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа) (п. 6 Индивидуальных условий);

- за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Обеспечением исполнения обязательства по данному договору является залог приобретенного автомобиля, на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость залогового имущества составляет 1518000 рублей (п.3.2 Индивидуальных условий договора залога автомобиля).

Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, т.к. предоставлен в целях приобретения транспортного средства, и состоит из заявления о предоставлении кредита, Индивидуальных и Общих условий кредитования.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Согласно общих правил, банк обязался открыть ФИО1 текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями, изложенными в общих правилах.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 1518000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий Договора залога Автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передал банку в залог автомобиль KIA RIO, 2021 года выпуска, VIN №, обеспечивая надлежащее исполнение денежных обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями, изложенными в общих условиях договора залога автомобиля.

В соответствии со ст. 432, 438 ГК РФ, заявление и Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1 и 2.2 Приложения № Общих условий, истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждено платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности.

Согласно заключенному кредитному договору, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора.

Погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно.

Данный порядок внесения платежей сторонами согласован, на момент предъявления настоящего заявления не изменен, дополнительных соглашений, которые бы изменяли обязанности заемщика по суммам и срокам внесения платежей с Банком не заключались.

Условиями договора предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.6.1.3. Общих условий).

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед АО «РН Банк» подтверждается документально.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банком в адрес ФИО1 направил требование от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указал на наличие просроченной задолженности в размере 1567581,54 рубль и потребовал досрочно возвратить кредит, погасить задолженность до 27.05.2023г., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленного истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1601327 руб. 66 коп., из которых: 1471736,21 руб. – просроченный основной долг; 117361,36 – просроченные проценты; 12230,09 руб. – неустойка.

Судом проверен и признан правильным произведённый банком расчет суммы задолженности по кредиту и процентам всех платежей и пени по договору, исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита.

Ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

С учетом приведенных норм материального права с ответчика ФИО1 в пользу АО «РН Банк» подлежит взысканию по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 1601327 руб. 66 коп., из которых: 1471736,21 руб. – просроченный основной долг; 117361,36 – просроченные проценты; 12230,09 руб. – неустойка.

Разрешая требование об обращении взыскания на залоговое имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и ФИО1 был заключен Договор залога автомобиля №, в соответствии с которым ответчик передал в залог Банку автомобиль марки KIA RIO, 2021 года выпуска, VIN №.

Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1518000 рублей.

Как следует из материалов дела ФИО1 приобрела у ООО «Синергия», автомобиль KIA RIO, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2021, с использованием кредитных средств, предоставленных АО «PH Банк».

В соответствии с п. 5.6 общих условий договора залога автомобиля (приложения №) залогодатель не вправе без предварительного письменного согласия банка отчуждать автомобиль, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо распоряжаться автомобилем иным образом в течение срока действия договора залога автомобиля, кроме случаев завещания автомобиля, и пользования автомобилем лицами, указанными в договоре имущественного страхования автомобиля. При этом, залогодатель вправе обратиться к банку с просьбой предоставить право реализовать автомобиль и погасить из вырученных в результате такой реализации денежных средств задолженность по кредитному договору.

Залогодержателем является АО «PH Банк», залогодателем ФИО1

Согласно ответа от ДД.ММ.ГГГГ № заместителя начальника МРЭО Госавтоинспекции (по обслуживанию <адрес>, Новокубанского, Успенского и <адрес>ов) по учетным данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России на ДД.ММ.ГГГГ автомобиль KIA RIO, государственный регистрационный номер №, VIN №, 2021 года выпуска с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определением Отрадненского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

Согласно ответа от ДД.ММ.ГГГГ № начальника МРЭО Госавтоинспекции (по обслуживанию <адрес>, Новокубанского, Успенского и <адрес>ов) по учетным данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России на ДД.ММ.ГГГГ автомобиль KIA RIO, государственный регистрационный номер № VIN №, 2021 года выпуска с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определением Отрадненского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

Поскольку судом установлен факт неисполнения обязательства, обеспеченного договором залога, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

Учитывая, что залог на объект движимого имущества возник в силу заключенного кредитного договора, принимая во внимание, что обязательства по договору ФИО1 не исполнены, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство – автомобиль: марки KIA RIO, VIN №, год выпуска 2021.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ), реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителя и другие признанные судом необходимыми расходы.

Суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 расходов на оплату услуг почтовой связи в размере 278 рублей 44 копейки, а так же расходов по оплате государственной пошлины в сумме 22206 рублей 64 копейки в полном объеме, поскольку они подтверждаются материалами дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Акционерного общества «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 601 327 (один миллион шестьсот одна тысяча триста двадцать семь) рублей 66 копеек, судебные расходы по оплате услуг почты в сумме 278 (двести семьдесят восемь) рублей 44 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 22206 (двадцать две тысячи двести шесть) рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на автомобиль KIA RIO, 2021 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в Краснодарский краевой суд через Отрадненский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.Н. Северин