ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 43RS0013-01-2022-000603-17

№ 2-316/2022

26 октября 2022 года г. Зуевка

Зуевский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи М.В. Ляминой,

при секретаре судебного заседания Назаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество Коммерческий банк «Хлынов» (далее – истец, АО КБ «Хлынов», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что на основании заявления на выдачу кредита от 12.10.2018 и согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <данные изъяты> от 12.10.2018 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., на потребительские цели, на срок до 12.10.2023, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15,5 % годовых, с уменьшением на 0,1% за каждый последующий календарный месяц до истечения 35 полных календарных месяцев с даты первого платежа по графику, за пользование кредитом сверх сроков процентная ставка – 27,5 % годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме. По условиям договора заемщик должен был возвратить кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами в установленном размере. Условия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались: вносились платежи не в срок и не в полном объеме. Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной. 05.08.2022 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Задолженность по кредитному договору рассчитана по состоянию на 13.09.2022. Просил расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 12.10.2018, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 13.09.2022 в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15,5% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,5% годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., проценты по ставке 27,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14.09.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дне слушания дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, указанном в кредитном договоре и в исковом заявлении, актуальность адреса регистрации подтверждена адресной справкой ОВМ МО МВД России «Зуевский» от 07.10.2022, а также по месту фактического жительства, которое заемщиком указывалось при заключении кредитного договора 12.10.2018. Конверты с судебной корреспонденцией, направленные по имеющимся адресам фактического проживания и регистрации ответчика, вернулись в суд без вручения адресату с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

В соответствии с пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и одним из процессуальных прав стороны.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

С учетом мнения истца, изложенного в письменном заявлении, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено параграфом 2 главы 42 ГК РФ.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом согласно части второй данной нормы при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, заемщик в соответствии с оговоренными условиями в договоре обязан выплачивать истцу сумму займа и проценты за пользование денежными средствами ежемесячно.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По материалам дела установлено, что 12.10.2018 между АО КБ «Хлынов» (Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита <данные изъяты>, по которому заемщику был предоставлен кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата кредита 12.10.2023. По условиям договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых. На каждый последующий календарный месяц до истечения 35 полных календарных месяцев с даты первого платежа по графику, ставка устанавливается как ставка, действующая в предыдущем месяце, уменьшенная на 0,1% годовых за исключением случаев предусмотренных в кредитном договоре (п. 4 Индивидуальных условий договора).

Полная стоимость кредита составляет 13,802%, в денежном выражении – <данные изъяты> руб., что отражено в самом договоре, а также в графике погашения кредита и процентов, являющемся приложением № 1 к договору. Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно, согласно графику погашения платежей, являющемуся приложением № 1 к договору, в последнее число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий договора, график погашения кредита и процентов).

Пунктом 9 предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета для зачисления и погашения кредита.

В случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком), предъявленную заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию договора (за изменение промежуточных или конечного срока гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга (п. 12 Индивидуальных условий договора).

В пункте 14 Индивидуальных условий договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов».

В Общих условиях договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Банк Хлынов», утвержденных 27.11.2014 (далее – Общие условия), указано, что, заключив кредитный договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Общим условиям, клиент подтверждает, что он ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, принял Общие условия и Тарифы полностью и согласен со всеми условиями кредитного договора и обязуется их неукоснительно соблюдать; ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, а также перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, до заключения кредитного договора и согласен с ними (п. 1.1. Общих условий).

Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2. Общих условий).

В соответствии с пунктом 4.16 Общих условий в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, либо при утрате обеспечения, предоставленного в соответствии с настоящим договором, или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает, Банк вправе прекратить и (или) расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся Банку в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе списывать сумму задолженности без дополнительного распоряжения заемщика с любых счетов и (или) вкладов заемщика, открытых в Банке.

Истцом обязательства по договору были исполнены в полном объеме, выдача ссуды по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. произведена в день заключения договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 12.10.2018 по 12.09.2022. В нарушение условий договора ответчик систематически допускал просрочку погашения обязательных ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, предусмотренных графиком платежей.

Согласно требованию от 05.08.2022 Банк потребовал от Заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, которая по состоянию на 03.08.2022 составила <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты, начисленные на сумму основного долга – <данные изъяты> руб., проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., в 30-дневный срок.

Требование Банка направлено по адресу регистрации ответчика, указанному в кредитном договоре, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № 450 от 05.08.2022, однако до настоящего времени оставлено заемщиком без внимания, доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору <***> от 12.10.2018 по состоянию на 13.09.2022 следует, что общая сумма задолженности ответчика перед Банком по договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами за период с 12.10.2018 по 13.09.2022 произведен в соответствии с условиями кредитного договора: из расчета 15,5% годовых в сумме <данные изъяты> руб., и применения повышенной процентной ставки за пользование кредитом сверх установленных сроков, предусмотренных Графиком платежей – 27,5% годовых в сумме <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности основного долга и процентов по кредитному договору, представленный истцом, не оспорен ответчиком, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем принимается за основу при взыскании кредитной задолженности. Иного расчета ответчиком на день вынесения решения суду не представлено.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в том числе о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по ставке 27,5% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 14.09.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, подлежит удовлетворению.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, на момент заключения кредитного договора ответчик располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий. Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, в ходе судебного разбирательства установлено, что заемщиком нарушались условия договора, допускались неоднократные просрочки внесения платежей, невнесение платежей в течение длительного времени, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга являются законными и обоснованными.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска в суд, в виде уплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (платежное поручение № от 26.09.2022).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 <данные изъяты> удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 12.10.2018, заключенный между акционерным обществом Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, паспорт серия <данные изъяты> №, в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 12.10.2018 по состоянию на 13.09.2022 в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15,5% годовых в размере <данные изъяты>., задолженность по уплате процентов по ставке 27,5% годовых в размере <данные изъяты>., задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, паспорт серия <данные изъяты> №, в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов», ОГРН <***>, проценты по ставке 27,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14.09.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <данные изъяты>.<данные изъяты>, паспорт серия <данные изъяты> №, в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов», ОГРН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Лямина

Решение26.10.2022