Дело №

УИД 55RS0№-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 09 августа 2023 г.

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Родионова Д.С.,

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности, указав, что .... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № --------------- на сумму 187456 руб., в том числе: 160000 руб. – сумма к выдаче, 27456 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 187456 руб. на счет заемщика № --------------------------------, открытый в ООО «ХКФ Банк». Впоследствии денежные средства в размере 160000 руб. выданы ответчику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Также во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату страхового взноса на личное страхование в размере 27456 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. .... банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ..... До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на .... задолженность заемщика составляет 329956 руб. 45 коп., из которых: 168988 руб. 83 коп. – сумма основного долга, 25705 руб. 35 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 114012 руб. 35 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 21 249 руб. 92 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору от .... № --------------- за период с .... по .... в размере 329956 руб. 45 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 499 руб. 56 коп.

В судебном заседании представитель истца ООО «ХКФ Банк» участия не принимал, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из системного толкования статей 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору займодавец имеет право претендовать на ежемесячный возврат суммы займа, а также получение процентов за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, .... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № ---------------, по условиям которого ФИО4 предоставляется кредит в размере 187456 руб., состоящий из суммы к выдаче в размере 160000 руб. и суммы страхового взноса на личное страхование в размере 27456 руб., под 34,90% годовых. Погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в размере 6641 руб. 57 коп. в количестве 60 платежей, дата первого платежа – .... (л.д. 24).

Согласно Тарифам по банковским продуктам по кредитному договору, действующим с ...., банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 18).

Согласно п. 1.2 раздела I Условий договора (л.д. 20-22) банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с п. 4 Раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентов в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.

В заявке на открытие банковских счетов, являющейся составной частью договора, ФИО4 своей подписью подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять, а также подтвердила, что она получила заявку, график погашения по кредиту, прочла и полностью согласна с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору (л.д. 24).

Факт заключения договора и получения кредитных денежных средств ответчиком не опровергнут.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности ежемесячно путем обеспечения на момент окончания последнего дня процентного периода наличия на счете денежных средств размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 раздела II Условий договора).

Вместе с тем, в нарушение условий кредитования ответчик не исполнял свои обязательства, предусмотренные договором, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Данное обстоятельство явилось основанием для направления .... ООО «ХКФ Банк» в адрес ФИО4 требования о полном досрочном погашении долга в размере 332 956 руб. 45 коп. в срок - 30 дней с момента направления требования (л.д. 19), которое не было ею исполнено.

.... мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес по заявлению ООО «ХКФ Банк» вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО4 задолженности по договору от .... № --------------- за период с .... по .... в размере 329 956 руб. 45 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3249 руб. 78 коп., который был отменен определением мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в адрес от .... в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 13).

Согласно расчету банка, задолженность ответчика по кредитному договору за период с .... по .... составляет 329 956 руб. 45 коп., из которых: 168 988 руб. 83 коп. – сумма основного долга, 25 705 руб. 35 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 114 012 руб. 35 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 21 249 руб. 92 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 14).

Возражая относительно удовлетворения иска, ответчик заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям и применении его последствий.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденные Президиумом Верховного Суда РФ ....).

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами.

Однако из материалов дела следует, что в данном случае истцом выставлено требования о полном досрочном погашении долга, изменившее срок исполнения кредитного обязательства. Согласно заключительному счету-выписке задолженность по кредитному договору подлежала оплате в срок до ...., следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям истекал .....

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд за защитой своего права, направив заявление о выдаче судебного приказа лишь ...., таким образом, срок исковой давности в рассматриваемом случае уже был пропущен на дату обращения ООО «ХКФ Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа.

Принимая во внимание, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО4, в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям в удовлетворении иска ООО «ХКФ Банк» суд считает необходимым отказать.

В связи с отказом истцу в иске, не подлежат удовлетворению требования о взыскании уплаченной им при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.С. Родионов

Мотивированное решение изготовлено 16.08.2023