№ 2-349/2025 (№ 2-2806/2024)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 января 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Сабылиной Е.А.,
при секретаре Роппель В.А.,
помощник судьи Юкова Н.В.,
с участием
ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору /.,/ от /../ в размере 195247 рублей 33 коп., из которых: 173653 рубля 99 коп. – просроченный основной долг; 21593 рубля 34 коп. – проценты за пользование кредитом, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6857 рублей 42 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что /../ АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № /.,/, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 125000 рублей, который впоследствии был увеличен до 225000 рублей под 19,99 % годовых. Платежи по возврату кредиту и уплате начисленных Банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа в размере 5% от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода. АО «Альфа-Банк» обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом в соответствие с условиями договора. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом.
/../ между АО «Альфа-Банк» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № 47//.,/, по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. /../ общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» было переименовано в общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ».
Истец общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ», надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО1 ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, заявили о пропуске срока исковой давности, просили в удовлетворении исковых требований отказать.
Выслушав объяснения ответчика, представителя ответчика, ознакомившись с отзывами на исковое заявление ответчика, возражением на отзыв истца, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что /../ ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением, в котором в целях заключения договора потребительского кредита просила открыть ей счет кредитной карты в рублях РФ; выдать ей к счету кредитной карты кредитную карту АО «Альфа-Банк».
/../ между акционерным обществом «Альфа-Банк» (кредитор) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты /.,/, согласно условиям которого лимит кредитования составил 125000 рублей (п. 1); срок и порядок возврата задолженности по договору кредита определяется индивидуальными условиями кредитования (п. 2); процентная ставка 19,99 % (п. 4); погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% процентам от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом; дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита (п. 6); тип и категория кредитной карты – /.,/ (п. 17).
ФИО1 с договором ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять все условия, о чем имеется собственноручно сделанная подпись.
Дополнительным соглашением от /../, заключенным акционерным обществом «Альфа-Банк» и ФИО1, изменены условия пункта 4, пункта 6, пункта 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № /.,/ от /../, процентная ставка – 19,99% годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей; комиссия за обслуживание кредитной карты 990 рублей.
Согласно выписке по счету /.,/ за период с /../ по /../ АО «Альфа-Банк» предоставило ФИО1 первый транш по договору /.,/ от /../ - /../ в размере 31770 рублей.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ответчиком в порядке и в срок, установленные индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также условиями договора.
АО «Альфа-Банк» исполнило обязательства по предоставлению кредитных средств, предоставив ответчику денежные средства. Таким образом, у ответчика возникла обязанность возвратить полученные средства в порядке и сроки, предусмотренные договором.
Из договора уступки требований /.,/ДГ от /../ следует, что АО «Альфа-Банк» (цедент) обязуется передать (уступить) обществу с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (цессионарий) свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствие с перечнем соглашений, который указан в Приложении /.,/ к договору – акте передачи требований.
В выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) /.,/ДГ от /../ указано: ФИО1, договор /.,/, дата выдачи кредита /../, задолженность по основному долгу 173653 рубля 99 коп., задолженность по процентам 21593 рубля 34 коп., итого 195247 рублей 33 коп.
/../ наименование общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» изменено на общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ».
Пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Из Индивидуальных условий № РUMCAE8КАК1708271528 от /../ договора потребительского кредита, подписанного ответчиком, в соответствии с буквальным содержанием его условий по правилам статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо следует, что при заключении кредитного договора ответчик дала согласие на полную или частичную уступку Банком прав (требований) по договору кредита любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (п. 13).
О состоявшейся уступке права требования общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» направило ответчику уведомление по адресу: /.,/, являющемуся адресом регистрации ФИО1 с /../, что следует из реестра для отправки простых писем /.,/ от /../.
В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету /.,/ за период с /../ по /../. Последнее погашение задолженности произведено /../. В дальнейшем денежные средства ответчиком не вносились.
Стороной истца суду представлен расчет по кредитному договору /.,/ от /../, согласно которому задолженность составляет 195247 рублей 33 коп.: 173653 рубля 99 коп. – основной долг; 21593 рубля 34 коп. – проценты за пользование кредитом.
Доводы ответчика о том, что заключенный между сторонами кредитный договор фактически является векселем, о принадлежности штрих-кода на заявлении от /../ США, суд отклоняет как несостоятельные. Указанные доводы носят характер субъективных суждений ответчика, не основаны на законе и опровергаются материалами дела. Из буквального содержания кредитного договора № /.,/ от /../ следует, что договор заключен между акционерным обществом «Альфа-Банк» и ФИО1, договор предусматривает выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. При этом кредитный договор не содержит каких-либо неточностей по своему содержанию. Условия данного договора указывают на заключение кредитного договора, а не вексельного обязательства как ошибочно полагает ответчик.
В ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Как установлено статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ /.,/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.
По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ /.,/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из условий заключенного между акционерным обществом «Альфа-Банк» и ФИО1 кредитного договора следует, что погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения кредитного договора.
Как указано выше, последний платеж ответчиком в счет погашения кредита осуществлен /../.
Определением мирового судьи судебного участка /.,/ Томского судебного района /.,/ от /../ отменен судебный приказ /.,/ от /../ о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженности по договору № /../ от /../ за период с /../ по /../ в размере 198050 рублей 23 коп., в том числе, 173563 рубля 99 коп. – основной долг; 21593 рубля 34 коп. – проценты; 2802 рубля 90 коп. – начисленные неустойки, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2580 рублей 50 коп.
В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При этом, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).
Данный порядок применим в силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ /.,/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от /../ /.,/, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.
Настоящий иск направлен в суд /../, то есть после истечения шести месяцев после отмены /../ судебного приказа, соответственно, основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления, отсутствуют.
Обществом с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № /../ от /../ в размере 195247 рублей 33 коп.
В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ /.,/ «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Учитывая, что обществом с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» пропущен срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» отказано, оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 6857 рублей 42 коп. не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору /.,/ от /../ в размере 195247 рублей 33 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6857 рублей 42 коп. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд /.,/ в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий /подпись/ Сабылина Е.А.
Мотивированное решение составлено 14.02.2025
Копия верна
Подлинник находится в гражданском деле № 2-349/2025
Судья Сабылина Е.А.
Секретарь Роппель В.А.
УИД 70RS0005-01-2024-003963-97