Гр. дело №2-557/2022г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2022 года п. Прямицыно
Октябрьский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Гузенкова Д.А.,
при секретаре Симоненковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Центрально- черноземного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала- Центрально- черноземный банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее Банк) на основании кредитного договора №431670 от 17.09.2019 выдало кредит ФИО1 в сумме 77941,00 руб. на срок 36 мес. под 15.9% годовых.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение, кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.06.2021 по 01.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 56248,23 руб., в том числе: просроченные проценты- 9769,66 руб., просроченный основной долг- 46478,57 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента выполнено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполниться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ, на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязует возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, в случаях, когда заемщик не возвращает, в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ изложенными и Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формировании кредитными организациям резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка, лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Просит суд: расторгнуть кредитный договор №431670 от 17.09.2019; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №431670 от 17.09.2019 за период с 21.06.2021 по 01.07.2022 (включительно) в размере 56248,23 руб., в том числе: просроченные проценты- 9769,66 руб., просроченный основной долг- 46478,57 руб., а также взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины.
Представители истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о дне, времени, месте слушания дела были извещены своевременно надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени, месте слушания дела извещена своевременно надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, возражений относительно заявленных исковых требований не заявила.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по представленным доказательствам.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Положениями ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
На основании п.п.2.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий или требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.
В судебном заседании установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №431670 от 17.09.2019г. выдало кредит ответчику ФИО1 в сумме 77941,00 руб. на срок 36 мес. под 15.9% годовых. По условиям заключенного между сторонами кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Договором предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение, кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.
В договоре содержались все существенные условия договора, соответственно кредитный договор, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ГК РФ.
Во исполнение условий кредитного договора, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 77941,00 рублей. Договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита- 77941,00 рублей, срок кредита (дата возврата)- 24 месяца с даты его фактического предоставления, процентная ставка- 15,9% годовых, размер ежемесячного платежа- 3812,51 рублей, дата ежемесячного платежа- 21 числа каждого месяца.
В судебном заседании установлено, что ответчик неоднократно, начиная с 21.05.2020 года, допускала невнесение платежей, существенно нарушив условия кредитного договора, после 18.07.2021 года полностью перестала осуществлять платежи в погашение кредита, по договору образовалась задолженность.
Исходя из документов, приложенных истцом к материалам иска, суд усматривает, что общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору, образовавшаяся за период с 21.06.2021 года по 01.07.2022 года, составляет 56248,23 руб., в том числе: просроченные проценты- 9769,66 руб., просроченный основной долг- 46478,57 руб.
Возражений относительно представленного расчета задолженности ответчиком не представлено, представленный расчет суд признает верным.
Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку в судебном заседании достоверно установлен факт существенного нарушения условий кредитного договора ответчиком, выразившийся в фактическом отказе от его исполнения, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора.
ПАО "Сбербанк России" ранее обращалось 16.04.2021г. (дата направления почтой) к мировому судье судебного участка N2 Октябрьского судебного района Курской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 20.04.2022 года и.о. мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского судебного района Курской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по кредитному договору №431670 от 17.09.2019 года за период с 21.06.2021 по 01.04.2022 года в общей сумме 56969,54 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 954,54 руб.
По заявлению должника, определением и.о. мирового судьи судебного участка N2 Октябрьского судебного района Курской области от 17.05.2022г. указанный судебный приказ был отменен.
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования, заявленные Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала- Центрально- черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными, подлежащими удовлетворению, ввиду чего кредитный договор подлежит расторжению, с ответчика надлежит взыскать задолженность по кредитному договору от 17.09.2019г. №431670, образовавшуюся за период с 21.06.2021 года по 01.07.2022 года, в общей сумме 56248,23 руб., в том числе: просроченные проценты- 9769,66 руб., просроченный основной долг- 46478,57 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 7887,45 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Центрально- черноземного Банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №431670 от 17.09.2019 года, заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Центрально- черноземного Банка ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №431670 от 17.09.2019 года за период с 21.06.2021 года по 01.07.2022 года включительно в сумме 56248 руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг – 46478 руб. 57 коп., просроченные проценты – 9769 руб. 66 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1887 руб. 45 коп., а всего 58135 рублей 68 копеек (пятьдесят восемь тысяч сто тридцать пять рублей 68 копеек).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Октябрьский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня оглашения.
Судья (подпись).