Дело № 2-846/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 мая 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края
Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края
в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,
с участием ответчика ФИО2,
при секретаре Тужилкиной С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору №, заключенному 16.03.2008г., сроком на 1826 дней, по 16.03.2013г., в порядке ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении, основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора, и неисполнение ответчиком выставленного банком заключительного требования об оплате задолженности в сумме 101281 руб. 45 коп. не позднее 16.09.2008г. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере 97979 руб. 63 коп., а также государственную пошлину в сумме 3139 руб. 39 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.
При таких обстоятельствах суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2, не оспаривая факт заключения кредитного договора и образование задолженности, требования истца не признала, пояснив, что кредит ей был предоставлен в меньшей сумме, чем указано в иске. Долговые обязательства перед кредитором не исполнила по причине трудного материального положения. С суммой задолженности не согласна. В 2013г. изменила место жительства. Кроме того, заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Исходя из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО2 на получение кредита, 16.03.2008г. между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды, в сумме 92746 руб., сроком на 1826 дней, по 16.03.2013г., с процентной ставкой 23% годовых, дата платежа 16 числа каждого месяца, с апреля 2008г. по март 2013г., ежемесячный платеж 26290 руб., последний платеж 2080 руб. 70 коп.
В вышеназванном заявлении указано, что ФИО2 просит банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента №, заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты. Делая настоящую оферту, понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться следующие документы: Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания; Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», с которыми ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Подтверждает, что ознакомлена и согласна со всеми финансовыми условиями кредитного договора, которые кроме Раздела «Кредитный договор» информационного блока содержатся также в Условиях и Тарифах. Понимает и согласна с тем, что кредит предоставлен на срок, указанный в графе «Срок Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока.
В графиках платежей по потребительскому кредиту по кредитному договору № от 16.03.2008г. указаны даты и суммы ежемесячных платежей в счет погашения основного долга, процентов, дата первого платежа 16.04.2008г., дата последнего платежа 16.03.2013г.
Основные положения о порядке заключения договора и предоставления банком кредита, погашении задолженности, взаимодействии банка и клиента при пропуске клиентом очередных платежей, режиме счета, правах и обязанностях банка и клиента, об ответственности сторон договора определены Общими условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Факт предоставления ответчику суммы кредита по кредитному договору № от 16.03.2008г. в размере 92746 руб. и наличие задолженности по указанному кредитному договору, подтверждается выпиской из лицевого счета № с информацией о движении денежных средств по указанному договору за период с 16.03.2008г. по 06.07.2022г., где отмечено, что просрочка по уплате основного долга и процентов допущена заемщиком с 04.05.2008г., последний платеж в погашение просроченных процентов произведен 09.07.2008г.
В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора № от 16.03.2008г. АО «Банк Русский Стандарт» 16.08.2008г. выставил ответчику заключительное требование об оплате неисполненных обязательств в срок до 16.09.2008г., обеспечив наличные на своем счете следующих сумм: 91932 руб. 78 коп. - основной долг; 6048 руб. 67 коп. – проценты по кредиту; 3300 руб.– плата за пропуск платежей по графику, а всего 101281 руб. 45 коп.
Указанное требование банка ответчик не исполнила. Доказательствами, свидетельствующими об обратном, суд не располагает.
Согласно расчетам истца, размер задолженности по кредитному договору № от 16.03.2008г. за период с 16.03.2008г. по 06.07.2022г. составляет 97979 руб. 63 коп., из которой 91930 руб. 96 коп. – основной долг; 6048 руб. 67 коп. – проценты за пользование кредитными средствами.
Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями договора и последствиями, предусмотренными за неисполнение обусловленных этим договором обязательств.
Доказательств, свидетельствующих о погашении и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.
Альтернативные расчеты ответчиками не приведены.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.
Факт образования задолженности по кредитному договору, допущение просрочек платежа, ответчик в судебном заседании не отрицала.
Поскольку долг по кредитному договору № от 16.03.2008г. до настоящего времени не погашен, условия указанного договора ответчиком не исполнены, исковые требования являются правомерными, так как соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.
Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о применении к настоящим правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.
Обсуждая данное ходатайство, суд принимает во внимание следующее.
В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.
В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Начавшееся до дня предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
До обращения в суд с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» 31.01.2022г. (согласно почтовому конверту) обратилось к мировому судье судебного участка № 38 судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО2 задолженности по договору № от 16.03.2008г. за период с 16.03.2008г. по 16.09.2008г. в размере 97981 руб. 45 коп.
На основании данного заявления мировым судьей вынесен судебный приказ №г.
Определением мирового судьи от 11.05.2022г. указанный судебный приказ был отменен, в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения.
Заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору № от 16.03.2008г. выставлено ответчику 16.08.2008г. с требованием оплатить задолженность в срок до 16.09.2008г.
Настоящее исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» было направлено в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 20.07.2022г., что подтверждается почтовым конвертом.
Из материалов дела следует, что требуемая истцом ко взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору № от 16.03.2008г., складывается из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, и образовалась в период с 16.03.2008г. по 16.09.2008г.
С учетом изложенных обстоятельств, руководствуясь положениями ст.ст. 809, 811, 850, 199, 200 ГК РФ, принимая во внимание дату обращения истца в суд с исковым заявлением, дату подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, срок установленный ответчику к оплате долга в заключительном требовании (не позднее 16.09.2008г.), суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 16.03.2008г. истек 16.09.2011г. (с учетом трехлетнего срока с момента выставления срока оплаты долга в заключительном требовании). Следовательно, с настоящим исковым заявлением, как и с заявлением о вынесении судебного приказа АО Банк «Русский Стандарт» обратилось в суд и к мировому судье с пропуском срока исковой давности.
Доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности, которые препятствовали своевременному обращению истца в суд с заявленными требованиями, суду не представлено.
С учетом изложенного следует вывод о пропуске истцом срока исковой давности без уважительных причин, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении искового заявления.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика, и не оспорено стороной истца.
В связи с чем, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» следует отказать.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Возмещение судебных издержек на основании указанных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного постановления, которым спор разрешен по существу.
Поскольку в данном случае истец является проигравшей стороной по делу, его требование о возмещении судебных расходов не подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.
Судья С.С. Иванова