Дело № 2-813/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой А.В.

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 3 августа 2011 года ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в открытом акционерном обществе «ОТП Банк» НОМЕР на приобретение товара. В указанном заявлении ФИО1 просила об открытии на ее имя банковского счета и выдаче банковской карты, а также о предоставлении услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету с открытым акционерным обществом «ОТП Банк». Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Банковская карта была получена ФИО1 и активирована 16 декабря 2012 года. Таким образом, 16 декабря 2012 года между открытым акционерным обществом «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта, установлен размер кредита - 76 000 рублей, процентная ставка - 49% годовых. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. На основании договора уступки прав (требований) НОМЕР от 12 декабря 2019 года акционерное общество «ОТП Банк» уступило права требования по указанному кредитному договору истцу. Просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от 16 декабря 2012 года в размере 85 044 рубля, проценты за пользование кредитом за период с 13 декабря 2019 года по 27 мая 2022 года - 89 955 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13 декабря 2019 года по 27 мая 2022 года - 12 522 рубля 24 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами за период по дату вынесения решения суда; проценты за пользование чужими денежными средствами после вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 4 951 рубль, почтовые расходы - 190 рублей 80 копеек.

В судебное заседание представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица акционерного общества «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 3 августа 2011 года ФИО1 обратилась в открытое акционерное общество «ОТП Банк» (переименовано в акционерное общество «ОТП Банк») с заявлением на получение потребительского кредита, в котором просила предоставить кредит в размере 17 450 рублей, сроком на 12 месяцев. В указанном заявлении ФИО1, указав на ознакомление и согласие с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт открытого акционерного общества «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», также просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и Тарифы, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. Датой заключение договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения (изменения) банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания заявления. При этом ФИО1 была уведомлена о том, что открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется при условии активации карты, заемщик вправе не активировать карту (л.д. 16-17).

Во исполнение условий кредитного договора банк выпустил ФИО1 банковскую карту, осуществляя кредитование счета, установил лимит в размере 76 000 рублей.

Карта была активирована ответчиком, с использованием карты производились расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

Тем самым, между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен НОМЕР.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Акционерным обществом «ОТП Банк» обязательство по предоставлению ФИО1 денежных средств по вышеуказанному кредитному договору было исполнено.

Сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком были нарушены, в результате чего образовалась задолженность.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

12 декабря 2019 года на основании договора НОМЕР уступки прав (требований) акционерное общество «ОТП Банк» уступило обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» права требования по указанному кредитному договору (л.д. 25-27, 43-45).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору по состоянию на 12 декабря 2019 года составила 112 723 рубля 87 копеек, в том числе: основной долг - 74 701 рубль 58 копеек, проценты - 36 525 рублей 84 копейки, комиссии - 1 496 рублей; по процентам за пользование кредитом за период с 13 декабря 2019 года по 27 мая 2022 года - 89 955 рублей 03 копейки; по процентам за пользование чужими денежными средствами за период с 13 декабря 2019 года по 27 мая 2022 года - 12 522 рубля 24 копейки (л.д. 9-10,11-13, 14, 15).

Истцом обществом с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» указано, что за период с 12 декабря 2019 года по 8 июня 2022 года ответчиком ФИО1 произведена оплата в счет погашения задолженности в общем размере 27 678 рублей 93 копейки, в том числе: 29 сентября 2020 года в размере 2 901 рубль 91 копейка, 3 ноября 2020 года - 2 901 рубль 91 копейка, 9 декабря 2020 года - 5 803 рубля 80 копеек, 1 февраля 2021 года - 1 300 рублей 62 копейки, 10 марта 2021 года - 1 300 рублей 62 копейки, 13 апреля 2021 года - 1 300 рублей 62 копейки, 26 мая 2021 гола - 2 601 рубль 24 копейки, 22 июня 2021 года - 1 300 рублей 62 копейки, 1 сентября 2021 года - 359 рублей 83 копейки, 27 октября 2021 года - 1 300 рублей 62 копейки, 11 ноября 2021 года - 2 601 рубль 24 копейки, 15 декабря 2021 года - 1 300 рублей 62 копейки, 19 января 2022 года - 1 354 рубля 23 копейки, 21 февраля 2022 года - 1 351 рубль 05 копеек (л.д. 9).

Установив, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, суд приходит к выводу о праве истца на основании статьей 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, а также на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» о взыскании процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору.

В то же время суд не может согласиться с определенным истцом периодом образования задолженности и размером задолженности.

Задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 20 декабря 2019 года составляет 112 723 рубля 87 копеек, в том числе: основной долг - 74 701 рубль 58 копеек, проценты - 36 525 рублей 84 копейки, комиссии - 1 496 рублей (л.д. 11-13).

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержи кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» исходя из положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом внесенной ответчиком суммой в счет погашения задолженности по кредитному договору в общем размере 27 678 рублей 93 копейки, а также учитывая положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 20 декабря 2019 года составит 85 044 рубля 49 копеек, в том числе: основной долг - 74 701 рубль 58 копеек, проценты - 8 846 рублей 91 копейка, комиссии - 1 496 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 21 декабря 2019 года по 27 мая 2022 года составят 89 052 рубля 47 копеек (за период с 21 декабря 2019 года по 31 декабря 2019 года - 1 103 рубля 13 копеек (74 701 рубль 58 копеек х 49% х 11 дней : 365) + за 2020 год - 36 603 рубля 77 копеек (74 701 рубль 58 копеек х 49%) + за 2021 год - 36 603 рубля 77 копеек (74 701 рубль 58 копеек х 49%) + за период с 1 января 2022 года по 27 мая 2022 года - 14 741 рубль 79 копеек (74 701 рубль 58 копеек х 49% х 147 дней : 365).

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, сроком в течение 6 месяцев со дня официального опубликования постановления.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым-десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)») и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 1 апреля 2022 года по 14 сентября 2022 года (дата принятия судом решения по настоящему делу).

Суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 21 декабря 2019 года по 31 марта 2022 года в размере 10 553 рубля 79 копеек (за период с 21 декабря 2019 года по 31 декабря 2019 года (74 701 рубль 58 копеек х 6,25% х 11 дней : 365) + за период с 1 января 2020 года по 9 февраля 2020 года (74 701 рубль 58 копеек х 6,25% х 40 дней : 366) + за период с 10 февраля 2020 года по 26 апреля 2020 года (74 701 рубль 58 копеек х 6 % х 77 дней : 366) + за период с 27 апреля 2020 года по 21 июня 2020 года (74 701 рубль 58 копеек х 5,5 % х 56 дней : 366) + за период с 22 июня 2020 года по 26 июля 2020 года (74 701 рубль 58 копеек х 4,5 % х 35 дней : 366) + за период 27 июля 2020 года по 31 декабря 2020 года (74 701 рубль 58 копеек х 4,25 % х 158 дней : 366) + за период с 1 января 2021 года по 21 марта 2021 года (74 701 рубль 58 копеек х 4,25 % х 80 дней : 365) + за период с 22 марта 2021 года по 25 апреля 2021 года (74 701 рубль 58 копеек х 4,5 % х 35 дней : 365) + за период с 26 апреля 2021 года по 14 июня 2021 года (74 701 рубль 58 копеек х 5 % х 50 дней : 365) + за период с 15 июня 2021 по 25 июля 2021 года (74 701 рубль 58 копеек х 5,5 % х 41 день : 365) + за период с 26 июля 2021 года по 12 сентября 2021 года (74 701 рубль 58 копеек х 6,5 % х 49 дней : 365) + за период с 13 сентября 2021 года по 24 октября 2021 года (74 701 рубль 58 копеек х 6,75 % х 42 дня : 365) + за период с 25 октября 2021 года по 19 декабря 2021 года (74 701 рубль 58 копеек х 7,5 % х 56 дней : 365) + за период с 20 декабря 2021 года по 13 февраля 2022 года (74 701 рубль 58 копеек х 8,5 % х 56 дней : 365) + за период с 14 февраля 2022 года по 27 февраля 2022 года (74 701 рубль 58 копеек х 9,5% х 14 дней : 365) + за период с 28 февраля 2022 года по 31 марта 2022 года (74 701 рубль 58 копеек х 20 % х 32 дня : 365).

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, суд считает взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 16 декабря 2012 года по состоянию на 20 декабря 2019 года в размере 85 044 рубля 49 копеек, в том числе: основной долг - 74 701 рубль 58 копеек, проценты - 8 846 рублей 91 копейка, комиссии - 1 496 рублей; проценты за пользование кредитом за период с 21 декабря 2019 года по 27 мая 2022 года в размере 89 052 рубля 47 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21 декабря 2019 года по 31 марта 2022 года в размере 10 553 рубля 79 копеек.

Суд также приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга в размере 74 701 рубль 58 копеек или его остатка, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 15 сентября 2022 года по дату фактического погашения задолженности с учетом введенного Постановлением Правительства Российской Федерации НОМЕР от 28 марта 2022 года на период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению, подаваемым кредиторами.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 4 951 рубль, что подтверждается платежными поручениями НОМЕР от 20 мая 2020 года, НОМЕР от 9 июня 2022 года (л.д. 4, 5).

Также истцом понесены почтовые расходы по направлению уведомления об уступке прав требования ответчику в размере 60 рублей, а также по направлению искового заявления ответчику в размере 130 рублей 80 копеек (л.д. 48, 66-68).

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению частично, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 4 874 рубля 64 копейки, почтовые расходы - 187 рублей 94 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (страховой номер индивидуального лицевого счета НОМЕР) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР задолженность по кредитному договору НОМЕР от 16 декабря 2012 года по состоянию на 20 декабря 2019 года в размере 85 044 рубля 49 копеек, в том числе: основной долг - 74 701 рубль 58 копеек, проценты - 8 846 рублей 91 копейка, комиссии - 1 496 рублей; проценты за пользование кредитом за период с 21 декабря 2019 года по 27 мая 2022 года в размере 89 052 рубля 47 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21 декабря 2019 года по 31 марта 2022 года в размере 10 553 рубля 79 копеек; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 4 874 рубля 64 копейки, почтовые расходы - 187 рублей 94 копейки.

Взыскать с ФИО1 (страховой номер индивидуального лицевого счета НОМЕР) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга в размере 74 701 рубль 58 копеек или его остатка, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 15 сентября 2022 года по дату фактического погашения задолженности с учетом введенного Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года на период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению, подаваемым кредиторами.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Гончарова А.В.

Мотивированное решение изготовлено 21 сентября 2022 года.