Дело №2-2959/2022
УИД: 22RS0065-02-2022-002748-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 августа 2022 года г. Барнаул
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Симон Н.Б.,
при секретаре Запольской А.А.,
с участием представителя истца Кредитного потребительского кооператива «Региональное Объединение Кредитных Союзов» - ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «****»к ФИО2 о взыскании суммы займа,
УСТАНОВИЛ:
Кредитный потребительский кооператив «****» (далее - КПК «****») обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа *** (индивидуальные условия потребительского займа) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ****, в том числе: просроченный основной долг - ****; проценты за пользование займом - ****; членский взнос - ****; неустойка- ****, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины - ****
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «****» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) заключен договор потребительского займа *** (индивидуальные условия потребительского займа). Во исполнение п. 1. договора займодавец предоставил ФИО2 заем в сумме ****, под **** % годовых, сроком на **** месяцев по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 6 договора, погашение займа производится ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью договора займа. Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения начисленных процентов за пользование займом и погашения основного долга по договору займа производились с нарушением условий договора, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме ****
ДД.ММ.ГГГГ КПК «****» обратился к мировому судье судебного участка *** г. Новоалтайска Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка *** г. Новоалтайска Алтайского края выдан судебный приказ *** в отношении должника ФИО2 на сумму ****, расходов по уплате государственной пошлины в размере ****
Определением мирового судьи судебного участка *** г. Новоалтайска Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ *** отменен.
До настоящего времени заложенность по договору потребительского займа ответчиком не погашена, для защиты своего нарушенного права истец был вынужден обратиться в суд.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 на удовлетворении иска настаивал по доводам, изложенным в нем.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась посредством направления судебных извещений заказной почтой по адресу регистрации. Направленная в адрес ответчика судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения. Попытки извещения по телефону результатов не дали.
Оценивая поведение ответчика, суд, в условиях отсутствия данных о наличии для него объективных препятствий к своевременному получению судебных извещений, устанавливает отсутствие уважительных причин неявки ответчика в судебные заседания, признавая ее извещение надлежащим с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.
Учитывая, что ответчику была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, а также то обстоятельство, что у суда отсутствовала возможность ее извещения о месте и времени рассмотрения дела иными, кроме указанных выше, способами, а также безусловное право лица, обратившегося в суд с иском, на разрешение возникшего спора в срок, установленный законом, судом на основании положений статей 113, 116, 118, 167, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено о возможности рассмотрения дела при имеющейся явке, исходя из представленных доказательств.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.
Возникшие между сторонами отношения являются обязательственными и регулируются нормами, закрепленными в статьях 807-814 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующими обязательства, возникающие из договора займа, а также Законом от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации».
Согласно п.2 ч.3 ст.1 Федерального закона «О кредитной кооперации», кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).
В соответствии с ч.2 ст.4 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Пунктом 4 ч.2 ст.13 Федерального закона «О кредитной кооперации» предусмотрена обязанность члена кредитного кооператива своевременно возвращать полученные от кооператива займы.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику (п.5 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что истец является действующим юридическим лицом, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
Согласно пункту 1.1 Устава КПК «****» в дальнейшем именуемый «кредитный кооператив» является некоммерческой организацией. Основная деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков), в дальнейшем именуемых «члены кооператива» посредством.
В соответствии с Уставом КПК «****» в редакции, действующей на период вступления ответчика в члены кооператива, членами кооператива могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, постоянно проживающие (зарегистрированные) на территории Российской Федерации (п.3.1.1. устава).
Заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме на имя председателя правления по форме, утвержденной правлением кредитного кооператива. В указанном заявлении должны содержаться обязательство соблюдать устав и внутренние нормативные документы кредитного кооператива (п. 3.2. устава).
Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членом кредитного кооператива (пайщиков) вносится в течение рабочего дня после уплаты обязательного паевого и вступительного взносов (п. 3.3.).
В соответствии с Положением о порядке формирования и использования имущества КПК «****», членский взнос предназначен для ведения уставной деятельности кредитного кооператива в соответствии со сметой доходов и расходов. Членские взносы являются собственностью кредитного кооператива и не возвращаются члену кредитного кооператива при его выходе или исключении из членов кредитного кооператива. Член кредитного кооператива, не имеющий личные сбережения, и не пользующийся займами в отчетном году уплачивает членский взнос в размере **** в год. Член кредитного кооператива, пользующийся займами, уплачивает членский взнос в размере 1% в месяц от суммы займа, пропорционально сроку пользования займом. В случае использования суммы займа за пределами срока, на который он выдан, пайщик оплачивает членский взнос из расчета периода использования по установленным уставом ставкам на сумму полученного займа без учета суммы гашения. Уплата членского взноса не освобождает пайщика от обязанности возврата суммы займа в установленные договором сроки и ответственности в случае их нарушения (п.2.4 положения).
В судебном заседании установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 является членом КПК «****», что подтверждается копией заявления о принятии ее в члены кооператива. В соответствии с указанным заявлением ФИО2 просила принять ее в члены КПК «****». С Уставом и внутренними нормативными документами ознакомлена. Обязалась добросовестно исполнять свои обязанности, согласно действующему законодательству, а также строго соблюдать и выполнять Устав и внутренние нормативные документы.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением о предоставлении займа в размере **** сроком на **** месяцев под **** %, с погашением суммы займа и начисленных процентов за пользование займом ежемесячными аннуитетными платежами. Возврат суммы займа и оплату начисленных процентов гарантировала.
Согласно договору потребительского займа (индивидуальные условия потребительского займа) *** от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлен заем на сумму ****, срок возврата займа - **** месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, действие договора - до полного исполнения пайщиком обязательств по займу, процентная ставка - ****% годовых; количество, размер и периодичность платежей - **** ежемесячных аннуитентных платежей, согласно графику платежей.
В п.14 договора потребительского займа (индивидуальные условия потребительского займа) *** от ДД.ММ.ГГГГ указано, что заемщик с общими условиями договора займа ознакомлен и согласен.
Пунктом 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения займов установлено, что уплата процентов за пользование займом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении займа или его части.
Проценты за пользование займом начисляются на сумму остатка задолженности по займу со следующего дня после даты зачисления суммы займа по дату окончательного погашения задолженности по займу (включительно) (п.3.2.1).
Согласно п.18 договора потребительского займа (индивидуальные условия потребительского займа) *** от ДД.ММ.ГГГГ, порядок предоставления займа определяется общими условиями предоставления займов с учетом следующего - выдача займа производится наличным путем в кассе заимодавца.
Факт получения денежных средств ФИО2 от КПК «****» по договору займа в размере **** подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. Порядок возврата займа определен графиком платежей.
В соответствии с п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пункта 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В ходе рассмотрения дела ответчик не оспорила факта заключения договора на условиях в нем изложенных.
Подписав договор, ответчик согласилась с условиями такого договора, в том числе, с размером процентов за пользование займом.
Таким образом, истец и ответчик условия договора согласовали, также был согласован график платежей, согласно которого срок пользования займом составляет **** месяцев с даты фактического предоставления займа. Сумма ежемесячного платежа составляет ****, сумма последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ определена в размере ****, установлен в соответствии с графиком период выплаты процентов по займу, всего **** платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование позиции по иску сторона истца ссылалась на то, что условия договора ответчиком в части возврата суммы займа, процентов за пользование займом не исполнены, как не выплачен в полном объеме и членский взнос.
Как следует из расчета задолженности заемщиком ФИО2 платежи в счет погашения начисленных процентов за пользование займом и погашения основного долга по договору производились c нарушением условий договора, что не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о возврате суммы займа, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времен указанное требование ответчиком не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору потребительского займа (индивидуальные условия потребительского займа) *** от ДД.ММ.ГГГГ составляет ****, в том числе: просроченный основной долг - ****; проценты за пользование займом - ****; задолженность по членскому взносу - ****; неустойка- ****.
В ходе рассмотрения дела ответчик указанный расчет не оспорил, контррасчет не представил.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным. В нем учтены остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней пользования суммой займа.
Поскольку достоверно установлен факт передачи денежных средств ФИО2, а также ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по возврату долга и уплате процентов, при отсутствии доказательств гашения задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по основному долгу - ****, задолженности по процентам за пользование займом - ****
Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит применению к правоотношениям сторон по взысканию процентов за пользование займом учитывая, что такие проценты, с учетом положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, соответственно такие проценты не могут быть снижены судом, поскольку не являются мерой ответственности за нарушение обязательства.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных выплат (часть 9).
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Размер процентов за пользование займом - ****% годовых, был согласован сторонами при заключении договора, а потому, взяв на себя обязательства исполнять условия договора, ответчик, в том числе, обязалась уплачивать проценты за пользование займом в согласованном в договоре размере.
Полная стоимость по договору составляет **** % годовых, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), который по краткосрочным займам до 30 дней включительно, суммой до **** включительно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составлял ****% годовых, а по займам без обеспечения сроком от 181 дня до 365 дней суммой до **** - ****% годовых, что подтверждается сведениями, опубликованными на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.
Размер процентов по договору займа полностью соответствует приведенной норме права, и не превышает установленное законом предельное значение.
Представленный расчет истцом осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также положениями пункта 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского займа.
Нарушение заемщиком срока возврата кредита не может являться основанием для начисления процентов по правилам ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Учитывая все существенные обстоятельства дела, разъяснения пункта 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а также компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения заемщиком обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и период начала начисления неустойки, оценивая соразмерность подлежащей взысканию неустойки в размере ****, последствиям нарушения обязательства, завышенный размер неустойки в 0,1 % за каждый день просрочки, недопустимость снижения неустойки ниже, чем установлено ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до ****, расценивая подлежащую взысканию сумму пени несоразмерной последствиям нарушения заемщиком обязательств.
Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика задолженности по членским взносам в размере ****, суд приходит к выводу о наличии оснований для его удовлетворения.
В соответствии с п.7 ч.3 ст.1 Федерального закона «О кредитной кооперации», членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
Пунктом 3.12.3 Устава КПК «****» предусмотрено, что члены кредитного кооператива обязаны своевременно вносить членские и иные взносы в размере и порядке, предусмотренном настоящим Уставом, Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива.
Пунктом 4..2.3 Устава КПК «****» предусмотрено, что член кооператива, пользующийся займами, уплачивает членский взнос размере 1% в месяц от суммы займа, пропорционально сроку пользования займом. Членский взнос оплачивается единовременно до получения денежных средств, либо помесячно в течение срока, на который выдан заем, либо путем частичной оплаты до получения денежных средств с последующим внесением оставшейся части в течение срока, на который выдан заем. В случае использования суммы займа за пределами срока, на который он выдан, пайщик оплачивает членский взнос из расчета периода использования по установленным настоящим уставом ставкам на сумму полученного займа без учета суммы гашения. Уплата членского взноса не освобождает пайщика от обязанности возврата суммы займа в установленные договором сроки и ответственности в случае их нарушения.
Как следует из расчета истца, задолженность ответчика по членским взносам составляет **** Расчет размера членских взносов судом проверен, является верным.
Учитывая наличие у ответчика обязанности по уплате членских взносов, и факт неисполнения данной обязанности, с нее в пользу КПК «****» подлежит взысканию сумма членских взносов в размере ****
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по договору займа *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере всего ****, из которых: основной долг - ****, проценты за пользование займом в размере ****, задолженность по оплате членского взноса - ****, неустойка в размере ****.
В остальной части заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере ****
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования кредитного потребительского кооператива «****» к ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «****» сумму задолженности по договору займа *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - ****, проценты за пользование займом в размере ****, задолженность по оплате членского взноса - ****, неустойка в размере ****, всего ****
В остальной части требований отказать.
Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Региональное Объединение Кредитных Союзов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ****,
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Н.Б. Симон