Решение по делу № 2-1249/2023 от 07.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Дело №2-1249/2023 (2-4699/2022)

24RS0017-01-2022-005694-42

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

7 февраля 2023 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Терентьевой Л.В.,

при секретаре Гавриленко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, в рамках которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 162 500 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 11,8% годовых посредством зачисления кредита на счет заемщика. Заемщик надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору не исполнял, ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность, в связи с чем кредитор направил ФИО1 уведомление, содержащее требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора, оставленное заемщиком без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 244 052,12 руб., из которых: 136 609,32 руб. – просроченный основной долг, 6 672 руб. – проценты за пользование кредитом, 242,81 руб. – проценты на просроченный основной долг, 95 729,36 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 4 798,63 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. На основании изложенного, Банк просил расторгнуть кредитный договор №034/10047037-ПБ/19 от 21.05.2019, заключенный с ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 244 052,12 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 640,52 руб.; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание стороны, будучи своевременно и надлежащим образом уведомленными о дне и месте рассмотрения дела, не явились.

При подаче иска представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 также просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представил письменное заявление, в котором, ссылаясь на положения ст. 333 ГК РФ, ходатайствовал о снижении размера неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов, указывая на ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, полагая, что лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор потребительского кредита №, в рамках которого «Газпромбанк» (АО) предоставило ФИО1 кредит на потребительские цели и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 500 руб., в том числе: 21 937,50 руб. – на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ; сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 11,8% годовых (п. п. 1. - 4., 11. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в п. 6. Индивидуальных условий, в соответствии с которым заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, предусмотренном настоящим пунктом индивидуальных условий. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной п. 2 Индивидуальных условий, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном общими условиями кредитного договора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в размере 3 644 руб. производятся 15 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязался вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по договору путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты №, открытого у кредитора, а также иными способами, указанными в Общих условиях предоставления потребительского кредита (п. п. 8., 8.1. Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Сторонами согласовано условие о том, что кредитный договор считается заключенным в дату зачисления кредита на счет зачисления - №, не позднее 5 рабочих дней, следующих за датой подписания индивидуальных условий (п. п. 17., 20. Индивидуальных условий).

В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик обязался осуществить страхование от несчастных случаев и болезней (в добровольном порядке) по договору страхования (полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком страхования на период действия кредитного договора (п. 10).

Как следует из п. 18. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в дату подписания индивидуальных условий заемщик обязан предоставить кредитору письменное распоряжение о списании денежных средств в целях исполнения обязательств по кредитному договору. Заемщик поручает кредитору (дает распоряжение) о переводе денежных средств в сумме 21 937,50 руб. с назначением платежа: «Оплата страховой премии по договору страхования (страховому полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ НДС не облагается» со счета зачисления, указанного в п. 20. Индивидуальных условий, по приведенным реквизитам.

В соответствии с Общими условиями предоставления потребительских кредитов АО «Газпромбанк», кредитор предоставляет заемщику кредит в порядке и на условиях, согласованных кредитором с заемщиком в индивидуальных условиях (п. 3.1.)

Заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в индивидуальных условиях (п. 3.2. Общих условий).

Погашение кредита осуществляется заемщиком со счета заемщика, указанного в Индивидуальных условиях. В целях исполнения обязательств по кредитному договору заемщику необходимо в срок (дату), указанный (-ую) в графике погашения кредита, обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере платежа по кредиту, установленного графиком погашения кредита. Внесение денежных средств (пополнение) на счет заемщика (в валюте кредита) возможно: наличными денежными средствами в подразделениях банка по месту заключения кредитного договора (без взимания комиссионного вознаграждения); безналичным переводом со счетов заемщика, открытых в банке (без взимания комиссионного вознаграждения); безналичным переводом с карты заемщика (с использованием банковской карты заемщика, эмитированной банком) с использованием системы «Домашний банк», «Телекард» (в соответствии с тарифами банка); через банкоматы банка (с использованием банковской карты заемщика, эмитированной банком, без взимания комиссионного вознаграждения); безналичным переводом со счетов заемщика, открытых в других банках (в соответствии с тарифами данного банка) (п.п. 4.2., 4.3. Общих условий).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности (п. 4.5. Общих условий).

Согласно п. 5.3.4. Общих условий заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в индивидуальных условиях, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

Как следует из графика погашения кредита, ФИО1 надлежало осуществить гашение задолженности по кредиту путем внесения 60 ежемесячных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 644 руб., за исключением первого платежа в размере 1 313,36 руб. и последнего – 3 640,68 руб. Сумма ежемесячного платежа состояла из суммы основного долга и процентов.

Согласно выписке из лицевого счета Банк надлежащим образом исполнил взятые по договору обязательства, зачислив кредитные средства на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 500 руб., согласно поручения заемщика из указанной суммы в оплату страхового полиса-оферты осуществлен перевод денежных средств в размере 21 937,50 руб. В свою очередь заемщик условия кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Так, ФИО1 в счет погашения кредита внесено 25 890,68 руб., в счет погашения процентов за пользование кредитом – 19 045,61 руб., в счет погашения процентов на просроченный основной долг – 0,74 руб., пени за просрочку возврата кредита – 1,25 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 0,74 руб., последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Направленное в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, содержащее уведомление о расторжении кредитного договора, оставлено ответчиком без исполнения, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Указанное заявление мировым судьей судебного участка № в <адрес> удовлетворено, ДД.ММ.ГГГГ постановлен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 761,13 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 057,61 руб., а всего 147 818,74 руб.

В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> мировым судьей судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ приведенный приказ отменен.

Удержаний в ходе исполнения судебного приказа с ФИО1 не производилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 244 052,12 руб., из которых: 136 609,32 руб. - просроченный основной долг, 6 672 руб. - проценты за пользование кредитом, 242,81 руб. - проценты на просроченный основной долг, 95 729,36 руб. - пени за просрочку возврата кредита, пени за просрочку уплаты процентов – 4 798,63 руб.

Расчет задолженности по кредиту судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.

Возражений относительно суммы основного долга по кредиту в размере 136 609,32 руб., процентов за пользование кредитом в размере 6 672 руб., процентов на просроченный основной долг в сумме 242,81 руб. со стороны ответчика представлено не было, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Как следует из положений п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно пункту 2 этой статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; учитывая, что ответчик был согласен с условиями предоставления кредита, возложенные на него обязанности по возврату денежных средств, исполнял ненадлежащим образом, допустив существенное нарушение условий договора, в результате чего истцу причинен ущерб, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено; суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, с даты вступления решения в законную силу.

Подлежащими удовлетворению в полном объеме суд находит и исковые требования Банка о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредиту в размере 136 609,32 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом размере 6 672 руб., а также процентов на просроченный основной долг в сумме 242,81 руб.

Разрешая требования Банка о взыскании неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также пени из расчета 0,1% в день за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату расторжения кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными требования АО «Газпромбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки (пени) по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения), начисляемой на сумму фактического остатка просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом из расчета 0,1% в день, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора (дату вступления в силу решения суда).

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как следует из разъяснений, данных в п. 2 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В силу п. 4 Постановления, предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли).

Пунктом 7 данного Постановления разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (опубликован на официальном интернет-портал правовой информации http://pravo.gov.ru 01.04.2022) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, сроком действия 6 месяцев со дня официального опубликования.

Таким образом, на основании указанного Постановления Правительства РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, в период действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 включительно, независимо от того, подавалось ли ответчиком заявление о признании его банкротом, не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Поскольку требования истца возникли за период до введения моратория, то неустойка может быть взыскана с ответчика лишь за период до 31.03.2022, а также за период со 02.10.2022 по дату расторжения договора.

Вместе с тем Банком начислены пени за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе за период с 01.04.2022 по 01.10.2022, за который штрафные санкции начислению не подлежат, в связи с чем во взыскании неустойки за указанный период суд считает необходимым отказать, тогда как требования о взыскании пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из предусмотренного п. 12. Индивидуальных условий кредитного договора размера 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства, а в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - исходя из размера 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства – подлежат удовлетворению.

Как следует из расчета, произведенного истцом, размер пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 240,68 руб. (1,25 руб. + 53,15 руб. + 167,08 руб. + 19,20 руб.).

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора размер неустойки за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 894,83 руб., исходя из расчета: 136 609,32 руб. х 0,1% х 497 дней, тогда как за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ равен 17 622,60 руб. = 136 609,32 руб. х 0,1% х 129 дней.

Аналогичным образом подлежит начислению пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составил 135,66 руб. (0,74 руб. + 30,48 руб. + 93,77 руб. + 10,67 руб.), исходя из расчета, представленного стороной истца, признанного судом арифметически верным.

Тогда как за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляет 3 315,98 руб., исходя из расчета: 6 672 руб. х 0,1% х 497 дней, а за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ равен 860,69 руб. = 6 672 руб. х 0,1% х 129 дней.

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки с учетом положений ст. 333 ГК РФ, разрешая которое суд приходит к следующему.

Согласно позиции Конституционного суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки. Значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно правовой позиции Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ, изложенной в п. 42 Постановления Пленума от 01.07.1996 № 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание, что заявленная неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, а также на сумму процентов, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, является высокой, относительно суммы заявленных к взысканию с должника процентов за пользование кредитом, учитывая, что установленный в кредитном договоре размер неустойки (пени) – 0,1% в день при действовавшей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации – 7,5% годовых на день предъявления иска в суд, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, суд полагает возможным снизить размер неустойки за просрочку возврата кредита, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с 67 894,83 руб. до 13 000 руб., за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - с 17 622,60 руб. до 4 000 руб., тогда как пени за просрочку уплаты процентов за приведенные периоды снизить с 3 315,98 руб. до 1 000 руб. и с 860,69 руб. до 200 руб.

По мнению суда, указанный размер неустойки соответствует принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного истцу в результате допущенного ответчиком нарушения обязательства в виде просрочки исполнения кредитных обязательств.

Тогда как неустойка, начисленная за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 240,68 руб., равно как и неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135,66 руб., исходя из периода просрочки снижению не подлежит.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 100,47 руб., из которых: 136 609,32 руб. - задолженность по кредиту; 6 672 руб. - проценты за пользование кредитом; 242,81 руб. – проценты на просроченный основной долг; 240,68 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 13 000 руб. – неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 4 000 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 135,66 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 000 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 200 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов, начисленная за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Тогда как с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора (вступления в законную силу решения суда о расторжении настоящего кредитного договора) с заемщика надлежит взыскать неустойку из расчета 0,1% в день, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, понесенных стороной истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98, ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, кроме прочего, отнесены суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 9 582,91 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Банком понесены расходы на оплату государственной пошлины при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в сумме 2 057,61 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при обращении с иском в суд в размере 11 640,52 руб. (9 582,91 руб. + 2 057,61 руб.), исходя из расчета, предусмотренного ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» (ОГРН №, ИНН №) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения <адрес>, паспорт <данные изъяты>) с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 100,47 руб., из которых: 136 609,32 руб. - задолженность по кредиту; 6 672 руб. - проценты за пользование кредитом; 242,81 руб. – проценты на просроченный основной долг; 240,68 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 13 000 руб. – неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 4 000 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 135,66 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 000 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 200 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов, начисленная за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 640,52 руб., а всего 173 740,99 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес>, паспорт <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН №, ИНН №) пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Терентьева

Мотивированное решение составлено 17 февраля 2023 года.