Дело № 2-850/2022 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июня 2022 года город Озерск
Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Медведевой И.С.
при секретаре Потаповой Е.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – АО «Почта Банк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 194093 руб. 35 коп., в том числе: основной долг 193369 руб. 76 коп., неустойка 723 руб. 59 коп. Также истец просит о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 7489 руб. (л.д.7-9).
В обоснование требований указано, что между ПАО «Почта Банк», переименованного в АО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил кредит в лимите кредитования 644500 руб. : кредит 1 – 144500 руб., кредит 2 – 500000 руб., на срок по 15 января 2024 года по базовой процентной ставке 17,90%, льготной процентной ставке – 16,90%. Поскольку ответчик не исполняет обязательства принятые на себя по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, последовало обращение в суд с настоящим исковым заявлением.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.87), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.8).
Ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в судебное заседание не явился.
По информации инспектора отдела адресно-справочной службы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области (л.д.85), ФИО1 с 18 марта 2022 года зарегистрирован по адресу: <адрес>.
По материалам кредитного досье, а также в заявлении об отмене судебного приказа, адресованного мировому судье (л.д.41 оборот), адрес проживания ФИО1 указан – <адрес> (л.д. 22).
Направленные по адресу регистрации <адрес>) и возможного проживания <адрес>) ответчика судебные извещения возвращены с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.78, 88-89).
Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Принимая во внимание, что судом неоднократно предпринимались меры по извещению ответчика по всем известным адресам, однако ФИО1 в отделение почтовой связи за получением судебного извещения не явился по зависящим от него обстоятельствам, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ.
Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
В соответствии с п.п.1,2 ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно, до дня возврата суммы займа.»
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По материалам дела установлено, что 15 января 2019 года ФИО1 направил в адрес ПАО «Почта Банк» заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.33-34).
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
На основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита «Суперпочтовый _500_17,9_16,9», посредством подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в соответствии с условиями которого, кредитный лимит установлен в размере 644500 руб., кредит 1 – 144500 руб.., кредит 2 – 500000 руб., дата закрытия кредитного лимита 15 января 2019 года, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 15 января 2024 года. Процентная ставка составила: 17,90% - базовая, 16,90% - льготная (л.д.28-30).
Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, количество платежей – 60, размер платежа 16349 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п. 12 индивидуальных условий).
В соответствии с п.17 Индивидуальных условий, заемщик согласен на оказание услуг и оплату комиссии по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, согласен на подключение услуги «Кредитное информирование», представляющую собой услугу по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности и способах ее погашения (п. 5.9-5.9.8 общих условий кредитного договора, согласен на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер которой в соответствиями с Тарифами по процентной ставке 16,90 %, 17,90% годовых составляет 4,9 % от суммы к выдаче (л.д. 29, л.д.46, л.д.53).
Размер комиссии по услуге «Кредитное информирование» составляет: 1-й период пропуска платежа 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа 2 200 руб. (п. 17 индивидуальных условий), а также тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Первый Почтовый».
Обязательства по предоставлению кредита на сумму 500000 руб. и 144500 руб. банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.60-65), распоряжениями клиента на перевод денежных средств на счета, указанные им (л.д. 32, л.д.38).
Факт получения банковской карты подтвержден распиской (л.д.31).
Кроме того, на основании заявления ФИО1 на страхование (л.д. 36-36), между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций, в связи с чем, был выдан полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № №.
Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ года на 60 месяцев, страховая сумма 1000000 руб., страховая премия 120000 руб.
Страховыми рисками значатся : смерть застрахованного в течении срока страхования, установление застрахованному инвалидности первой группы в течение срока страхования.
Доказательств наступления страхового случая материалы дела не содержат.
Из представленного банком расчета задолженности (л.д.57-59) в виде выписки по счету следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой и период образования ответчиком не оспорены, равно как и не представлены доказательства, подтверждающие оплату задолженности по договору в полном объеме либо в ином размере.
05 октября 2020 года в адрес ответчика банком направлено заключительное требование о погашении образовавшейся задолженности по договору в общей сумме 457661 руб. 43 коп., которое ответчиком не исполнено, доказательств обратного материалы дела не содержат (л.д.66).
21 декабря 2020 года АО «Почта Банк» обратился к мировому судье судебного участка №2 г.Озерска Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 424543 руб. 73 коп. (л.д. 80-оборот-л.д.81).
Судебный приказ о взыскании задолженности вынесен 23 декабря 2020 года (л.д.82), отменен 01 ноября 2021 года ввиду наличия возражений должника (л.д. 83).
В Озерский городской суд истец обратился с исковым заявлением 16 марта 2022 года, что подтверждается штампом на конверте (л.д.7).
Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что сумма задолженности составила 194093 руб.35 коп. складывается из: суммы основного долга 193369 руб. 76 коп., неустойки 723 руб. 59 коп.
Заемщику было выдано 644500 руб., из этой суммы проценты составили 334162 руб. 31 коп., погашено в счет основного долга и процентов всего 451130 руб. 24 коп., тем самым, сумма долга составит 193369 руб. 76 коп. (644500 – 451130,24).
Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле: «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 20% : 100.
Неустойка за период с 26 сентября 2019 года по 05 января 2022 года составила 3 050 руб. 09 коп., погашено 2326 руб. 50 коп., остаток составил 723 руб. 59 коп. (л.д.59).
Общая сумма задолженности составит 194093 руб. 35 коп. (193369,76 + 723,59).
Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен, по существу ответчиком не оспорен.
Установлено, что в отношении ответчика в рамках исполнения судебного приказа 11 мая 2021 года было возбуждено исполнительное производство №№ по которому удержано 9949 руб. 40 коп.
Постановлением судебного пристава –исполнителя от 22 ноября 2021 года, ввиду отмены должником судебного приказа, исполнительное производство было прекращено (л.д. 90-91).
Таким образом, долг ответчика по кредитному договору составит 194093 руб. 35 коп. – 9949 руб. 40 коп. = 184143 руб. 95 коп. Сумма, удержанная в рамках исполнительного производства, подлежит зачету в основной долг. Следовательно, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 7489 руб., что подтверждается платёжными поручениями (л.д.10-11).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составит 184143,95 – 100000 * 2% + 3200 = 4882 руб. 88 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ :
Исковое заявление Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 17 декабря 2021 года в размере 184143 руб. 95 коп., расходы по госпошлине в размере 4882 руб. 88 коп.
В остальной части исковых требований АО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Озерский городской суд Челябинской области.
Председательствующий И.С. Медведева
Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2022 года