Дело № 2-612/2025

УИД 19RS0004-01-2025-000655-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 августа 2025 года с. Аскиз Республики Хакасия

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Александровой А.В.

при секретаре Хольшиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком через личный кабинет в системе ВТБ-онлайн заключен договор <***> о предоставлении и использовании банковских карт, в соответствии с которым ответчиком получена банковская карта № с разрешенным овердрафтом в размере 332000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом. Ответчик воспользовался овердрафтом, однако сумму кредита не вернул, проценты за пользование им не уплатил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком составила 343467,61 руб. Вместе с тем, воспользовавшись своим правом, истец снизил сумму задолженности по пене до 10% от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 303788,86 руб., в том числе: 213200,36 руб. – основной долг, 86179,76 руб. – проценты за пользование кредитом, 4408,74 – пени с учетом уменьшения, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10095 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомлял, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст. 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Всесторонне исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Банк ВТБ (ПАО) входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Генеральной лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, по заявлению ФИО1 на выпуск и получение банковской карты ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщик) путем присоединения к Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) посредством использования системы «ВТБ Онлайн», что предусмотрено Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц и подтверждается выпиской по отправке смс-сообщений при оформлении онлайн кредита с кодом, заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт <***>, по условиям которого Банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в виде лимита кредитования (лимита овердрафта) к счету банковской карты Банка ВТБ (ПАО) №, на следующих индивидуальных условиях: сумма лимита кредитования – 332 000 руб., срок действия договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств); процентная ставка – 19,90% годовых при проведении операций по оплате товаров, услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов (п. 4 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрен минимальный размер платежа 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом; порядок установления беспроцентного периода пользования овердрафтом определен в Правилах предоставлении и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО); дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется нестойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 17-20).

ФИО1 ознакомился и согласился со всеми условиями договора.

Таким образом, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из договора о предоставлении и использовании банковских карт <***> от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору, открыв ФИО1 счет №, выдав кредитную карту и предоставив кредитный лимит, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование заемщика от своего имени и за свой счет.

Поскольку ФИО1 обязательства по возврату заемных денежных средств по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 343467,61 руб., из которых: 213200,36 – основной долг, 86179,76 руб. – проценты за пользование кредитом, 4408,74 – пени.

С учетом указанных обстоятельств Банк в соответствии с условиями договора принял решение о досрочном возврате кредита, направив ФИО1 соответствующее уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, которая подлежала оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что заемщиком исполнено не было.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики Хакасия вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика отменен (л.д. 12).

Из представленного Банком расчета усматривается, что задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 343467,61 руб. (л.д. 15).

Банк в добровольном порядке уменьшил размер штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем общая сумма задолженности, предъявленная ко взысканию по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, составила 303788,86 руб.

Оснований у суда не согласиться с представленным расчетом не имеется, ответчиком расчет Банка не оспорен.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств полного или частичного возврата кредита П. не представлено.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, положений ст. 309, 807, 810, 363 ГК РФ, в связи с ненадлежащем исполнением ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (ПАО) и взысканию с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в вышеназванном размере основного долга, процентов и пеней, размер которых согласован при заключении кредитного договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере 10095 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ «публичное акционерное общество» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 303788,86 руб., из которых: 213200,36 руб. – основной долг, 86179,76 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 4408,74 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10095 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий А.В. Александрова

Мотивированное заочное решение изготовлено и подписано 05.08.2025.

Судья А.В. Александрова