УИД: 51RS0001-01-2025-005154-40
Дело № 2-4888/2025
Мотивированное решение изготовлено 19 ноября 2025 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
12 ноября 2025 года г. Мурманск
Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе председательствующего судьи Тимченко М.А.,
при секретаре Арефьевой Я.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.
В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 750 000 рублей.
Составными частями заключаемого договора являются: Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Моментом заключения договора в соответствии с подпунктом 2.2 Общих условий кредитования, а также части 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет.
Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования.
На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 799 138 рублей 03 копейки из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 692 342 рубля 67 копеек, просроченные проценты в сумме 80 021 рубль 07 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.
Ссылаясь на нормы действующего законодательства, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 799 138 рублей 03 копейки, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму основного долга в размере 692 342 рубля 67 копеек с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 983 рубля.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке по месту регистрации. В адрес ответчика направлялись судебные извещения заказной корреспонденцией, однако возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.
В соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.
При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы настоящего дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из его существа (пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации)
Положениями пункта 1 статьи 810 и пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации на заемщика возложена обязанность возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу положений статьей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение с ним кредитного договора и предоставлении ему кредит на сумму 750 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 23,9 % годовых (тарифный план КН 5.0). В заявлении-анкете содержится предложение о заключении договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование Банка на АО «ТБанк».
Из анкеты-заявления следует, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет.
Согласно Общим условиям кредитования, Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели путем зачисления на счет (пункты 3.1 и 3.2 Общих условий).
На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (пункт 3.3 Общих условий).
Кредит предоставляется клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете или Заявке (пункт 3.4 Общих условий).
Погашение задолженности осуществляется путем ежемесячного безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (пункты 3.5, 3.7 Общих условий).
В случае наличия не оплаченных в рок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа (пункт 3.9 Общих условий).
В соответствии с пунктом 4.2.1 Общих условий клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафа в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.
Факт ознакомления и согласия заемщика с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями). Тарифами и индивидуальными условиями договора до заключения договора подтвержден подписью ответчика в анкете-заявлении.
Материалами дела подтверждено, что Банк исполнил свои обязательства по договору, что не оспаривалось ответчиком.
Таким образом, материалами дела подтверждено, что между сторонами заключен кредитный договор, предусмотренный статей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением на заключение кредитного договора и определены Общими условиями и Тарифами.
Ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако, свои обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему в установленные договором сроки не исполнял, то есть нарушил обязанности заемщика, предусмотренные Общими условиями кредитования. Доказательств обратного ответчиком, как того требуют положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
В соответствии с Общими условиями ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 799 138 рублей 03 копейки, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, который оставлен ответчиком без удовлетворения.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составила 799 138 рублей 03 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 692 342 рубля 67 копеек, просроченные проценты в сумме 80 021 рубль 07 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа в размере 26 774 рубля 29 копеек.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом принимается, поскольку он составлен исходя из условий договора, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.
Разрешая требования о взыскании кредитной задолженности, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, определяющими права и обязанности сторон кредитного договора, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных Банком требований, в связи с чем, имеющаяся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 799 138 рублей 03 копейки подлежит взысканию с ФИО1 в полном объеме.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (действующая редакция) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как разъяснено в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов в порядке части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата, исходя из суммы основного долга в размере 692 342 рубля 67 копеек.
В соответствии с положениями части 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Как указано в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата расторжения договора) по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) в размере 208 714 рублей 34 копейки:
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (111 дней), 16% - 33 595 рублей 54 копейки;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дней), 18% - 16 684 рубля 32 копейки;
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дня), 19%, -15 095 рублей 34 копейки;
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (65 дня), 21%, -25 820 рублей 98 копеек;
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (159 дней), 21% -63 335 рублей 13 копеек;
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дней), 20 % - 18 588 рублей 93 копейки;
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дней), 18 % - 16 730 рублей 03 копейки;
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дня), 17 % - 13 543 рубля 36 копеек;
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (17 дней), 16,5 % - 5 320 рублей 61 копейка.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела
При подаче иска в суд АО «ТБанк» уплатило государственную пошлину в размере 20 983 рубля, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9 792 рубля, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 191 рубль.
Таким образом, с ответчика в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 983 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 799 138 рублей 03 копейки; проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 714 рублей 34 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 20 983 рубля.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства исходя из суммы основного долга в размере 692 342 рубля 67 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.А. Тимченко