Гражданское дело № 2-888/2022

УИД 62RS0020-01-2022-001195-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ряжск Рязанской области 09 декабря 2022 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: судьи Калабуховой О.В., при секретаре Новиковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала заключило с ФИО2 и ФИО1 соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 980000 рублей со сроком окончательного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,9% годовых. Одновременно заемщики присоединились к правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование». Возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами, дата платежа – по 10 числам ежемесячно. Факт получения денежных средств подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями соглашения заемщики являются солидарными. Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по уплате основного долга возникла с ДД.ММ.ГГГГ. Расчет задолженности произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по соглашению составляет 847237 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг – 779132 рубля 16 копеек, проценты – 61421 рубль 05 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 3727 рублей 98 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 2956 рублей 73 копейки. Банком к заемщикам были предъявлены требования о досрочном возврате задолженности по соглашению в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которые оставлены без внимания.

АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала просит взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 847237 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг – 779132 рубля 16 копеек, проценты – 61421 рубль 05 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 3727 рублей 98 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 2956 рублей 73 копейки, а также государственную пошлину, уплаченную за подачу искового заявления, в размере 11672 рублей 38 копеек.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части взыскания с ФИО2 задолженности по кредитному соглашению оставлено без рассмотрения, в связи с признанием ФИО2 несостоятельной (банкротом), и введением в отношении нее процедуры реализации имущества.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, его представитель в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причине неявки не сообщила.

На основании положений ст.ст.167,233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы (ч.1 ст.808 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с частью 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала и ФИО2, ФИО1 было заключено соглашение № путем присоединения заемщиков к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование». По условиям указанного соглашения заемщикам предоставлен кредит в размере 980000 рублей со сроком окончательного возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,9% годовых.

Банк свои обязательства перед заемщиками выполнил в полном объеме и предоставил кредитв размере 980000 рублей, зачислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет ФИО2 №, после чего ФИО2 были произведены расходные операции.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением ФИО2, анкетой-заявлением ФИО1, соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, Правилами кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету.

В соответствии с условиями Соглашения заемщики являются солидарными.

В соответствии с п.14 Соглашения заемщики согласились с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование».

Погашение кредита производится ежемесячно, аннуитетными платежами, 10 числа каждого месяца (п.6 Соглашения).

Порядок начисления и уплаты процентов, возврата кредита установлен п.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование».

В соответствии с п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

В соответствии с п.4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № к Соглашению.

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, сумма ежемесячного платежа определена в размере 20328 рублей 56 копеек, первый месяц – 8560 рублей 27 копеек, последний месяц – 20328 рублей 53 копейки, а также определены даты платежей.

В соответствии с п.4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 Правил).

Процентные периоды определены в п.4.2.3 Правил следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

В соответствии с п.4.2.4 Правил уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

В соответствии с п.4.9 Правил заёмщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

В соответствии с п.4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Пунктом 6.1 Правил установлено, что в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления. Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа (п.п. 6.1.1-6.1.3 Правил).

Пунктом 12 Соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора путем начисления неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленнымСоглашениемдня уплаты соответствующей суммы: впериодс даты предоставления кредитапо дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; впериодс даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банкукредитав полном объеме, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Как указано в иске и подтверждается представленными документами, заемщиками обязанность по исполнению условий заключенного соглашения в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки не исполняется надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности по Соглашению в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которые ими не выполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 847237 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг – 779132 рубля 16 копеек, проценты – 61421 рубль 05 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 3727 рублей 98 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 2956 рублей 73 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не вызывает сомнений в правильности и обоснованности, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным; у суда не имеется оснований не доверять достоверности представленным истцом в обоснование иска доказательствам, ответчиками расчет не оспорен.

Решением Арбитражного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признана несостоятельной (банкротом), в отношении неё введена процедура реализации имущества должника, финансовым управляющим утверждена ФИО4, в связи с чем, определением от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала в части взыскания с ФИО2 задолженности по кредитному соглашению оставлено без рассмотрения.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд считает требование АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала о взыскании с ФИО1 суммы задолженности, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 11672 рублей 38 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные расходы истца являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, паспорт <данные изъяты> (код подразделения 620-009) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 847237 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг – 779132 рубля 16 копеек, проценты – 61421 рубль 05 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 3727 рублей 98 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 2956 рублей 73 копейки, а также государственную пошлину, уплаченную за подачу искового заявления, в размере 11672 рублей 38 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Калабухова