Решение по делу № 02-8327/2022~М-8453/2022 от 14.11.2022 - о расторжении соглашения о новации, взыскании задолженности по соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

77RS0021-02-2022-015131-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года адрес

Пресненский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи фио,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8327/2022 по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении соглашения о новации, взыскании задолженности по соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Истец АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ответчику с требованием о расторжении соглашения о новации № 299 от 25 мая 2011 года, взыскании задолженности по соглашению о новации № 299 от 25 мая 2011 года в размере сумма; обратить взыскание на предмет ипотеки в виде квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер ..., установив начальную продажную цену в размере сумма, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика процентов за пользование займом начиная с 25 июня 2022 года и по день окончательного возврата займа включительно в размере 11,14 процентов годовых, начисляемых на фактический остаток суммы займа и фактический остаток накопленной задолженности; взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере сумма.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, обстоятельство, что 25 мая 2011 года между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 было заключено соглашение о новации № 299, в соответствии с условиями которого, с даты вторичной реструктуризации (31 мая 2011 года) все обязательства заемщика перед кредитором по договору заимствования № 02-09/2500 от 15 сентября 2009 года и по договору заимствования № 148/2008и от 10 апреля 2008 года, а также все дополнительные обязательства, связанные с обязательствами по договорам заимствования прекращаются в связи с их заменой другим новым заемным обязательством, предусматривающим иной способ исполнения, которое предусмотрено соглашением о новации. По условиям данного Соглашения, заемщик обязан вернуть кредитору денежные средства в размере сумма и уплатить проценты на нее в порядке, установленном Соглашением (п. 2.2.1 Соглашения о новации). Согласно п. 2.2.2 Соглашения о новации срок возврата займа – по 31 мая 2041 года включительно. За пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки, установленной с учетом следующего: в период даты, следующей за датой вторичной реструктуризации по 30 ноября 2011 года (включительно) процентная ставка устанавливается в размере 5,50 процентов годовых; в период с 01 декабря 2011 года (включительно) до полного исполнения обязательств заемщика по настоящему соглашению процентная ставка устанавливается в размере 11,14 процентов годовых. Также условиями Соглашения установлено изменение действующей процентной ставки. В силу п. 3.2 Соглашения о новации, проценты по займу начисляются кредитором ежемесячно: - на фактический остаток суммы займа (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату суммы займа) – в течение периода помощи; - на фактический остаток суммы займа (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату суммы займа) и фактический остаток накопленной задолженности (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату накопленной задолженности) – в период после окончания периода помощи и по день окончательного возврата займа включительно. Согласно п. 3.3.2 Соглашения, базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году. Заемщику соглашением о новации устанавливается период помощи с даты, следующей за датой вторичной реструктуризации по 31 мая 2013 года, при этом, обе даты включительно. Согласно п. 3.4 соглашения, заемщик погашает займ и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 соглашения о новации, заемщик взял на себя обязательство возвратить денежные средства в соответствии с соглашением в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактически период пользования заемными средствами. При этом, возвращать заем и уплачивать начисленные Кредитором проценты, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Соглашения. Согласно п. 4.4.1, 4.4.2 Соглашения, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном и досрочном возврате суммы займа и накопленной задолженности, начисленных процентов и суммы неустойки, а также иных обязательств по соглашению и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: - при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п.п. 5.2, 5.3 Соглашения, при нарушении заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей по соглашению, а равно сроков возврата суммы займа, накопленной задолженности и начисленных процентов в случае предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по соглашению о новации, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку: - в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженной по дату ее ее фактического погашения включительно; - в виде пени в размере 0,2% от суммы, подлежащей уплате по исполнению обязательств по возврату суммы займа и начисленных по соглашению процентов за каждый календарный день просрочки. При этом пени взимаются с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня предъявления кредитором указанного требования по дату фактической уплаты суммы задолженности включительно. Также Соглашением предусмотрено, что заемщик отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом. Согласно п. 2.2.4 соглашения о новации, обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату займа является ипотека недвижимого имущества на основании договора об ипотеке. Предметом ипотеки по договору является недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: адрес, кадастровый номер .... В отношении предмета ипотеки была составлена закладная, удостоверяющая права займодавца как залогодержателя. В настоящее время держателем закладной является АО «ДОМ.РФ». Истец указывает, что по состоянию на 24 июня 2022 года задолженность ответчика по соглашению о новации № 299 от 25 мая 2011 года составляет сумма, в том числе: сумма – задолженность по основному долгу; сумма – задолженность по процентам, сумма – задолженность по пеням. На момент заключения соглашения о новации, рыночная стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № 1690-ОН/04-08 от 09 апреля 2008 года составила сумма. Истец указывает, что ответчиком были нарушены принятые на себя по условиям заключенного соглашения обязательства, ненадлежащим образом вносились платежи в счет возврата займа и уплаты процентов. Истец адресовал ответчику требование о досрочном возврате займа, уплате процентов и неустойки, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком. Данное требование истца было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрении дела, письменных возражений на иск не представила.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается.

Также согласно п. 1 ст. 414 ГК РФ, обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация), если иное не установлено законом или не вытекает из существа отношений.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и подтверждается собранными по делу доказательствами в их совокупности, 25 мая 2011 года между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» - с одной стороны и ФИО1 – с другой стороны было заключено соглашение о новации № 299, в соответствии с условиями которого, с даты вторичной реструктуризации (31 мая 2011 года) все обязательства заемщика перед кредитором по договору заимствования № 02-09/2500 от 15 сентября 2009 года и по договору заимствования № 148/2008 и от 10 апреля 2008 года, а также все дополнительные обязательства, связанные с обязательствами по договорам заимствования прекращаются в связи с их заменой другим новым заемным обязательством, предусматривающим иной способ исполнения, которое предусмотрено соглашением о новации.

По условиям данного Соглашения, заемщик обязан вернуть кредитору денежные средства в размере сумма и уплатить проценты на нее в порядке, установленном Соглашением (п. 2.2.1 Соглашения о новации).

Согласно п. 2.2.2 Соглашения о новации срок возврата займа – по 31 мая 2041 года включительно. За пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки, установленной с учетом следующего: в период даты, следующей за датой вторичной реструктуризации по 30 ноября 2011 года (включительно) процентная ставка устанавливается в размере 5,50 процентов годовых; в период с 01 декабря 2011 года (включительно) до полного исполнения обязательств заемщика по настоящему соглашению процентная ставка устанавливается в размере 11,14 процентов годовых. Также условиями Соглашения установлено изменение действующей процентной ставки.

В силу п. 3.2 Соглашения о новации, проценты по займу начисляются кредитором ежемесячно: - на фактический остаток суммы займа (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату суммы займа) – в течение периода помощи; - на фактический остаток суммы займа (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату суммы займа) и фактический остаток накопленной задолженности (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату накопленной задолженности) – в период после окончания периода помощи и по день окончательного возврата займа включительно.

Согласно п. 3.3.2 Соглашения, базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году. Заемщику соглашением о новации устанавливается период помощи с даты, следующей за датой вторичной реструктуризации по 31 мая 2013 года, при этом, обе даты включительно.

Согласно п. 3.4 соглашения, заемщик погашает займ и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 соглашения о новации, заемщик взял на себя обязательство возвратить денежные средства в соответствии с соглашением в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактически период пользования заемными средствами, при этом, возвращать заем и уплачивать начисленные Кредитором проценты, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Соглашения.

Согласно п. 4.4.1, 4.4.2 Соглашения, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном и досрочном возврате суммы займа и накопленной задолженности, начисленных процентов и суммы неустойки, а также иных обязательств по соглашению и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: - при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 Соглашения, при нарушении заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей по соглашению, а равно сроков возврата суммы займа, накопленной задолженности и начисленных процентов в случае предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по соглашению о новации, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку: - в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженной по дату ее ее фактического погашения включительно; - в виде пени в размере 0,2% от суммы, подлежащей уплате по исполнению обязательств по возврату суммы займа и начисленных по соглашению процентов за каждый календарный день просрочки. При этом пени взимаются с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня предъявления кредитором указанного требования по дату фактической уплаты суммы задолженности включительно. Также Соглашением предусмотрено, что заемщик отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом.

Согласно п. 2.2.4 соглашения о новации, обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату займа является ипотека недвижимого имущества на основании договора об ипотеке. Предметом ипотеки по договору является недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: адрес, кадастровый номер .... В отношении предмета ипотеки была составлена закладная, удостоверяющая права займодавца как залогодержателя.

В настоящее время держателем закладной является АО «ДОМ.РФ».

Ответчиком были нарушены принятые на себя по условиям заключенного соглашения обязательства, ненадлежащим образом вносились платежи в счет возврата займа и уплаты процентов.

Истец адресовал ответчику требование о досрочном возврате займа, уплате процентов и неустойки, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно выписке по счёту, расчету стороны истца, по состоянию на 24 июня 2022 года задолженность ответчика по соглашению о новации № 299 от 25 мая 2011 года составляет сумма, в том числе: сумма – задолженность по основному долгу; сумма – задолженность по процентам, сумма – задолженность по пеням.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчиком предоставленный стороной истца расчет не оспорен, письменных возражений на иск не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о новации № 299 от 25 мая 2011 года в размере сумма.

Также с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию проценты за пользование займом согласно п. 2.2.3.1.2 Соглашения, начиная с 25 июня 2022 года и по день исполнения обязательств исходя из ставки 11,14 % годовых, начисляемых на фактический остаток суммы займа и фактический остаток накопленной задолженности.

Поскольку ответчик не исполняла принятые на себя обязательства по Соглашению о новации, в связи с чем, возникла задолженность, а истец лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного Соглашения, суд полагает, что в силу ст. 450 ГК РФ, заключенное между сторонами соглашение о новации подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальную продажную цену заложенного имущества.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1.4. договора об ипотеке № 08-09/2444 от 15 сентября 2009 года (л.д. 69 - оборот) стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке № 1690-ОН/04-08 от 09 апреля 2008 года составляет сумма.

Истцом данный отчет в распоряжение суда не представлен.

Согласно выписки из единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 23.06.2022 кадастровая стоимость спорной квартиры составляет сумма

Ответчик, как указано выше, в судебное заседание не явился, стоимость квартиры не оспорил, не представил в суд доказательств иной стоимости объекта ипотеки, не ходатайствовал перед судом о назначении судебной оценочной экспертизы.

Суд исходит из того, что доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры расположенной по адресу: адрес в размере сумма, в соответствии с требованиями истца.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по уплате госпошлины в размере сумма, что подтверждается платежном поручением № 118826 от 28 июня 2022 года. Таким образом, суд присуждает ответчику возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о новации № 299 от 25 мая 2011 года, заключенное между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспортные данные в пользу АО «ДОМ.РФ» ОГРН <***> ИНН <***> задолженность по соглашению о новации № 299 от 25 мая 2011 года в размере сумма, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма.

Взыскать с ФИО1, паспортные данные в пользу АО «ДОМ.РФ» ОГРН <***> ИНН <***> проценты за пользование займом начиная с 25 июня 2022 года и по день исполнения обязательств исходя из ставки 11,14 % годовых, начисляемых на фактический остаток суммы займа и фактический остаток накопленной задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2022 года.

Судья