Дело № 2-188/2023

16RS0048-01-2023-000619-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2023 года г. Козловка

Козловский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Степановой Т.И., при секретаре Яковлевой И.М., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО "Совкомбанк" (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <число>(5041589029) в размере 293660.06 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6136.60 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 30/12/2011 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <число>(5041589029). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 руб. под 17.50%/17.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от <дата>, а также решением <число> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31/12/2013, на 14/01/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3203 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16/01/2013, на 14/01/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1730 дней. По состоянию на 14/01/2023 г. общая задолженность: 293660.06 руб., из которых комиссия за ведение счета: 0, иные комиссии: 25200.00 руб., комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 61501,18 руб., просроченная ссудная задолженность: 206958,88 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 0, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0, неустойка на остаток основного долга: 0, неустойка на просроченную ссуду: 0, неустойка на просроченные проценты: 0, штраф за просроченный платеж:0. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в иске просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО2, третье лицо ЗАО СК «Спектр-Авиа С» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в соответствии с требованиями законодательства. От ответчика ФИО2 в суд поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании заявила о непризнании исковых требований, пояснила, что заявление ФИО2 о пропуске срока исковой давности поддерживает в полном объеме, последний платеж по договору был произведен им <дата>, истец обратился в суд с исковыми требованиями лишь <дата>, т.е. после истечения срока исковой давности. Не согласна с взысканием с ФИО2 комиссии в сумме 25200 рублей, так как кредитным договором взыскание комиссии не предусмотрено. Из выписки банка следует, что задолженность по кредиту списана за счет резерва.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика и третьего лица.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> на основании заявления ФИО2 на получение кредита от <дата>, анкеты заявителя от <дата>, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <число>(5041589029), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 руб. под 17,50% годовых сроком на 60 месяцев.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, договором присоединения, и решением <число> ПАО «Восточный экспресс банк» о присоединении.

В связи с чем, в соответствии со ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности перешли от ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, включая обязательства, явившиеся предметом рассмотрения данного спора

Из представленных материалов следует, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, денежные средства в размере 300000 рублей в качестве кредита были предоставлены заемщику ФИО2

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО2 на получение кредита от <дата>, анкеты заявителя от <дата>, заявлением ФИО2 на присоединение к программе страхования от <дата>, общими условиями договора, графиком погашения кредита, выпиской по счету, и ответчиком, его представителем не оспариваются.

Материалами дела подтверждено, что ФИО2 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий договора потребительского кредита от <дата>, что повлекло образование просроченной задолженности.

Истец заявляет о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата>, которая составила 293660,06 рублей, в том числе: иные комиссии – 25200,00 руб., просроченные проценты – 61501,18 рублей, просроченная ссудная задолженность – 206958,88 руб.

Расчет задолженности по просроченной ссудной задолженности и просроченным процентам произведен истцом в соответствии с условиями Кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным, законным и арифметически правильным.

Ответчик и его представитель не представили суду доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по просроченной ссудной задолженности и просроченным процентам, а также доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, при этом ответчик заявил о попуске срока исковой давности.

Вместе с тем, изучив условия кредитного договора, график платежей, являющийся неотъемлемой частью договора, суд установил, что условиями договора предусмотрен возврат основного долга и процентов за пользование кредитными средствами периодическими платежами в соответствии с графиком погашения кредита, неустойка/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 3% от просроченной кредитной задолженности/400 руб., комиссия в размере 100 руб. за восстановление по вине клиента заявления на получение кредита.

Из условий договора не усматривается взыскание с заемщика иной комиссии, сам расчет иной комиссии в размере 25200 рублей истцом не представлен, в связи с чем суд не находит оснований для взыскания с ответчика заявленной истцом суммы иных комиссий в размере 25200 рублей.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Обращаясь в суд, истец указывает на наличие у ответчика задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата>.

Согласно расчету задолженности и представленной выписке последний платеж ответчиком внесен <дата>.

Согласно выписке по счету, <дата> было произведено списание задолженности за счет резерва по КД <число>(5041589029) от <дата>.

В соответствии с Положением ЦБ РФ от <дата> N 590 кредитная организация формирует резерв на возможные потери по ссудам. При этом дальнейшее списание задолженности, произведенное за счет резерва, является особенностью бухгалтерского учета и не означает погашение кредитных обязательств заемщиком. На задолженность ответчика данный факт не влияет.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям рассматриваемого спорного кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых установлен графиком платежей, в состав ежемесячного платежа входят, в том числе, сумма основного долга и сумма процентов за пользование кредитом.

Следовательно, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с 31.12.2011 и заканчивая 01.12.2016.

Как установлено судом, обязательства по внесению очередных платежей заемщиком исполнялись с нарушением установленного графика, начиная с 31.12.2013(ближайший последний платеж внесен ответчиком 15.08.2014).

С исковым заявлением о взыскании задолженности по договору <число>(5041589029 от <дата>, предусматривающему исполнение обязательств по частям, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд <дата>, что следует из соответствующей отметки на почтовом конверте.

Ранее, <дата> ПАО КБ «Восточный» обращалось в судебный участок <число> по Московскому судебному району <адрес> Республики Татарстан с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <число>(5041589029 от <дата>.

Судебный приказ от <дата> отменен определением мирового судьи судебного участка <число> по Московскому судебному району <адрес> Республики Татарстан от <дата>.

Также ПАО «Совкомбанк» как правопреемник ПАО КБ «Восточный» <дата> обращалось в судебный участок <число> по Московскому судебному району <адрес> Республики Татарстан с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <число>(5041589029 от <дата>.

Определением мирового судьи от <дата> в принятии заявления о выдаче судебного приказа отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", изложенным в пункте 18 вышеупомянутого постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

С учетом перерыва течения срока исковой давности на период с 19 марта 2015 года (дата подачи ПАО КБ «Восточный» заявления о выдаче судебного приказа) по 22 мая 2020 года (дата его отмены), с 03 октября 2022 года (дата подачи ПАО «Совкомбанк» заявления о выдаче судебного приказа) по 14 октября 2022 года (дата отказа в его принятии), и подачи настоящего искового заявления (04 февраля 2023 года), трехлетний срок исковой давности следует считать пропущенным истцом по требованию о взыскании всех периодических платежей, подлежавших внесению ФИО2 до 17 ноября 2014 года,, в связи с чем, в приложенном к иску расчете задолженности по указанным платежам не подлежат учету платежи с 14-го (дата оплаты 31.01.2013) по 35-й (дата оплаты 31.10.2014).

По остальным платежам, начисленным после указанной даты 17 ноября 2014 года, срок исковой давности не пропущен.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 согласно приложенному к иску расчету подлежит взысканию задолженность по договору <число>(5041589029 от <дата>. в размере 188518 руб. 72 коп., из которых 157096 рублей 35 копеек – сумма основного долга и 31422 рубля 37 копеек - проценты за пользование кредитными средствами.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4970,39 рублей

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <число>(5041589029) от <дата> удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <число>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <число>(5041589029) от <дата> в размере 188518 рублей 72 копейки, из которых 157096 рублей 35 копеек – сумма основного долга и 31422 рубля 37 копеек - проценты за пользование кредитными средствами.

В остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <число>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины 4970,39 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Козловский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий, судья Т.И. Степанова

Решение в окончательной форме составлено 10 августа 2023 года.

Председательствующий, судья Т.И. Степанова