УИД 04RS0007-01-2023-000150-66

№2-1359/2023

Решение

именем Российской Федерации

15 февраля 2023 г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Кудряшовой М.В., при секретаре Буянтуевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 25 декабря 2019 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого просила заключить с ней кредитный договор, неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». На основании предложения ФИО1, банк заключил с ней кредитный договор ... на сумму 278 000 руб. под 30,5% годовых, на срок – до востребования. Однако ответчик нарушала условия договора, не вносила минимальный платеж, в результате чего образовалась задолженность в размере 281 082, 90 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно заявлению представитель истца ФИО2, последний просил о рассмотрении иска в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала. Не оспаривала наличие просрочки по оплате задолженности по кредиту, при этом пояснила, что в связи с отсутствием возможности погасить образовавшуюся задолженность обратилась в банк, где ей был выдан график погашения задолженности. Согласно графику, ежемесячно, 17 числа каждого месяца она должна вносить сумму 6500 руб. Данные обязательства она в настоящее время исполняет. После подготовки к судебному разбирательству она обратилась в банк, где ее заверили, что претензий к ней Банк не имеет.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании, 25 декабря 2019 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим адресованное Банку предложение о заключении с ней кредитного договора. В рамках предложения (оферты) о заключении кредитного договора ФИО1 просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит.

В Заявлении (оферте) ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей Счета.

Таким образом, 25 декабря 2019 г. между Банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита № ..., согласно которому лимит кредитования 75 000 руб. максимальный лимит кредитования 299 000 руб.

Договор потребительского кредита заключен на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования Кредита Банком согласно условиям (п. 2 договора).

Процентная ставка – 30,5% годовых, ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставляемым для осуществления операций (базовые операции(: 1) с использованием карты по оплате товаров (имущества\работ\услуг\результатов интеллектуальной деятельности; 2)по переводу денежных средств в пользу партнеров; процентная ставка – 49,9% годовых – ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставляемым для осуществления операций, не являющихся базовыми (п. 4 договора).

П. 6 договора определено, что до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, в котором проценты выставлены к оплате. До востребования Кредита на дату окончания расчетного периода определяется минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии):

До востребования Кредита на дату окончания каждого Расчетного периода определяется Минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии):

1) 3% от суммы Основного долга; 2) сумма Сверхлимитной задолженности; 3) сумма выставленных к уплате за соответствующий Расчетный период процентов по Кредиту (не являющихся Просроченными процентами); 4) сумма неустойки; 5) Неоплаченная часть Минимального платежа без Сверхлимитной задолженности; В) суммы очередных платежей по Кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания Расчетного периода, следующего за соответствующим Расчетным периодом.

Датой оплаты Минимального платежа является дата окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования Кредита Заемщик должен погасить Задолженность в полном объеме в течение 30 (тридцати) дней с момента востребования. Если по Договору имеется Кредит с рассрочкой, то количество, состав и размер платежей Заемщика по Кредиту с рассрочкой определяется в графике платежей. Периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредиту с рассрочкой: дата окончания каждого Расчетного периода, начиная с Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором кредит по Договору переведен в такой Кредит с рассрочкой.

Обязательства по предоставлению кредитных средств Банком исполнены. Заемщик, как следует из материалов дела, ответчик в период с декабря 2019 г. по сентябрь 2022 г. осуществляла расходные операции по счету, при этом, взятые на себя обязательства по кредитному договору по оплате минимальных платежей, надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию задолженности.

В связи с ненадлежащим погашением задолженности 25 февраля 2022 г. Банк выставил заемщику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 24 марта 2022 г. на сумму 346 082,90 руб.

Истец, обращаясь в суд, просит взыскать с ответчика ФИО1 образовавшуюся за период с 25 декабря 2019 г. по 30 декабря 2022 г. задолженность в размере 281 082,90 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного суду расчета заявленных исковых требований следует, что 30 декабря 2022 г. у ответчика имеется задолженность в размере 266 082,90 руб., в том числе: 231 790,83 руб. - основной долг; 590 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 9813,62 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 23612,42 руб. – плата за пропуск минимального платежа; 276 руб. – СМС-сервис.

Доказательств наличия у ответчика задолженности в размере 281 082,90 руб., материалы дела не содержат.

Таким образом, суд полагает, что требования Банка подлежат удовлетворению в размере 266 082,90 руб.

Суд не принимает доводы стороны ответчика о том, что Банк к ней претензий не имеет, поскольку при наличии у нее просрочки исполнения обязательств, она обратилась в Банк, где ей был выдан график погашения задолженности, согласно которому до 17 числа каждого месяца она вносит по 6500 руб.

Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Таким образом, учитывая, что договор потребительского кредита 25 декабря 2019 г. заключен между Банком и ФИО1 в письменной форме, в связи с чем, изменение условий договора, в том числе по сумме и периодическим платежам, подлежит заключению также письменно. Однако доказательств заключения между сторонами настоящего спора дополнительного соглашения, изменяющего указанные условия, стороной ответчика не представлено, а имеющийся у нее график, таким доказательством не является.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить тот факт, что истец о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежащим образом, каких-либо, ходатайств об отказе от заявленных исковых требований, о заключении мирового соглашения не заявлял, таких ходатайств, на дату рассмотрения дела судом, в суд не поступало.

С учетом установленных судом обстоятельств, суд полагает исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 266 082,90 руб., в том числе: 231 790,83 руб. - основной долг; 590 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 9813,62 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 23612,42 руб. – плата за пропуск минимального платежа; 276 руб. – СМС-сервис.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств наличия иной задолженности по кредитному договору. Поступившие от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности, включительно по 30 декабря 2022 г., истцом учтены. Денежные средства, внесенные ФИО1 после обращения истца в суд, подлежат зачету Банком или судебным приставом-исполнителем в порядке исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 пользу истца судебные расходы АО «Банк Русский Стандарт», связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд, пропорционально сумме удовлетворенных требований, т.е. в размере 5860,83 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу АО «Банк Русский стандарт» задолженность по кредитному договору ... от 25 декабря 2019 г. в размере 266 082 руб. 90 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5860 руб. 83 коп. Всего: 271 943 руб. 73 коп.

В остальной части оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Решение в окончательной форме составлено 22 февраля 2023 г.

Судья: М.В. Кудряшова