Решение по делу № 2-106/2025 от 28.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

29RS0018-01-2024-004398-98

Дело № 2-106/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2025 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре Мишуковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3, межрегиональному территориальному управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил :

истец ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» обратился в суд о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.06.2012, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, в размере 54500,73 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1835 руб., ссылаясь в обоснование на то, что обязательства по договору не исполнялись, заемщик умер. Истец просил взыскать с надлежащего ответчика задолженность по кредитному соглашению, расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» не явился, направил письменные пояснения и ходатайства, не возражал против замены ответчика и рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В ходе рассмотрения дела в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО.

Ответчики не явились для рассмотрения дела, представитель МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО направил возражения, в которых с иском не согласился и просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 не направили отзывов, возражений, уведомлены о рассмотрении дела путем направления судебных извещений по местам регистрации и жительства, судебные извещения возвращены отделениями связи в адрес суда в связи с невручением адресатам.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Согласно п. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики надлежаще извещены о месте и времени судебного заседания, не явился, об уважительности причин суд не уведомил, отзыва, возражений не представил.

С учетом мнения представителя истца, по определению суда, дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 16.02.20123 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании его заявления заключен договор потребительского кредита путем выдачи кредитной карты.

Договор заключен на основании заявления-анкеты на согласованных сторонами условиях.

Согласно заявлению-анкете, ФИО1 предложил АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком для договора расчетной карты (договора счета) – открытие картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по картсчету (счету).

Согласно заявке заемщик просил заключить с ним договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях тарифного плана банка, зачислить кредит на текущий счет, открытый в АО «Тинькофф Банк».

Заявление-анкета подписана лично заемщиком.

Факт заключения договора и получения денежных средств по делу не оспаривается.

При этом в заявлении-анкете указано, что своей подписью ФИО1 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете, ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее- Общие условия) – лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней (п. 5.11).

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Согласно пункту 1.8 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Заемщик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Сумма кредита предоставлена заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

Из копии записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончался.

По расчету истца задолженность заемщика ФИО1 составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54500,73 руб., в том числе: основной долг – 34242,56 руб., проценты – 17755,47 руб., штрафы и санкции – 2502,70 руб.

Судом истребовались сведения о наличии наследственного имущества и предполагаемых наследниках умершего заемщика.

Согласно копии записи акта о рождении от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 родилась ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 и ФИО5.

Из копии записи акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что брак между ФИО1 и ФИО5 расторгнут на основании решения мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского округа г. Архангельска от 28.09.2007.

Из копии записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 вступил в брак с ФИО6, которой присвоена брачная фамилия «Соколюк».

Из адресной справки усматривается факт изменения фамилии ФИО4 в 2022 году на «Постарноченко».

Также сведениями регистрационного учета подтверждается, что ФИО1 был зарегистрирован в одном жилом помещении с ФИО3

По требованию суда истцом представлены сведения о страховании заемщика в Программе страховой защиты заемщиком банка, из которых следует, что ФИО1 отказался от принятия в такой программе, следовательно, его жизнь и здоровье при заключении кредитного договора о карте не были застрахованы.

Из истребованных судом сведений следует, что в собственности ФИО1 не имелось недвижимого имущества и транспортных средств, иного подлежащего обязательной государственной регистрации имущества, наследственного дела к его имуществу не заводилось.

Вместе с тем, из полученных судом сведений о наличии у ФИО1 счетов усматривается, что на его имя были открыты ряд счетов в ПАО «Сбербанк», Банке ВТБ (ПАО) и ПАО «Совкомбанк».

Из ответов банков следует наличие денежных средств на счетах ФИО1

Так, в ПАО «Сбербанк» в подразделении № имеется счет на имя ФИО1 № с остатком денежной суммы 238,95 руб., в Банке ВТБ (ПАО) на счете № остаток денежных средств составил 38,78 руб., к этому счету привязана банковская карта № и остаток денежных средств составил 44,28 руб., на счете № остаток составил 74,85 руб.

Судом истребовались сведения о получении ФИО1 дохода и установлено, что в 2022 году им получен доход в размере 81076,58 руб. за период с января по май, после ДД.ММ.ГГГГ доход от налоговых агентов отсутствует.

Согласно ответу ОСФР по Архангельской области и НАО ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО) были перечислены денежные средства в размере 7797 руб. и 11697,50 руб. в качестве пособия по временной нетрудоспособности.

Из выписки Банка ВТБ (ПАО) следует, что обе указанные денежные суммы были получены путем снятия денежных средств в банкомате по адресу: <...>, операция по счету на общую сумму 19500 руб.

Суд полагает, что операции по счету умершего заемщика могли быть совершены наследниками первой очереди – ФИО3 и ФИО2

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1110 ГК РФ).

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи и иное имущество, но также имущественные права и обязанности. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1157 данного кодекса наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно (пункт 3 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Принимая во внимание указанные положения и изложенные выше обстоятельства, учитывая, что в рамках наследственного дела к имуществу ФИО1 не открывалось, однако в права наследования вступили наследники, что подтверждается совершением операций по банковским счетам с использованием карты умершего заемщика.

Общий размер денежных средств составил 19896,86 руб. (19500 руб. (операция по снятию денежных средств ДД.ММ.ГГГГ) + 74,85 руб. + 38,78 руб. + 44,28 руб. + 238,95 руб. (остатки денежных средств на счетах)).

Оснований для привлечения страховщика АО «Т-Страхование» не имеется, поскольку из истребованных судом сведений усматривается отсутствие личного страхования заемщика ФИО1

Поскольку наследники ФИО2 и ФИО3 фактически вступили в права наследования, имущество ФИО1 не является выморочным, следовательно, МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО не может являться надлежащим ответчиком по делу.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд учитывает, что наследственное имущество ФИО1 состоит из денежных средств, размер которых ниже размера задолженности по кредитной карте, в связи с чем требования ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» подлежит удовлетворению на сумму 19896,86 руб.

Надлежащими ответчиками являются предполагаемые наследники первой очереди: дочь ФИО3 и супруга ФИО2, вид ответственности которых является солидарной в пределах общей наследственной массы, состоящей из денежных средств в размере 19896,86 руб.

Каких-либо доказательств, опровергающих данные обстоятельства, а также свидетельствующих о надлежащем исполнении наследниками заемщика принятых на себя по кредитному договору обязательств, контррасчета по правилам ст. 56 ГПК РФ, доказательств погашения долга, в том числе его наследником, не предоставлено.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Исходя из смысла указанных положений закона процессуальное правопреемство происходит в тех случаях, когда права или обязанности одного из субъектов спорного материального правоотношения в силу тех или иных причин переходит к другому лицу, которое не принимало участия в данном процессе.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав требований АО «Тинькофф Банк» истцу переданы права требования, в том числе, по договору с ФИО1 № на сумму 54500,73 руб.

На основании изложенного, принимая во внимание, что ответчиками ФИО3 и ФИО2 фактически было принято наследство ФИО1, задолженность перед истцом на дату рассмотрения спора в суде не погашена, требования истца подлежат частичному удовлетворению к данным ответчикам в солидарном порядке.

В ходе рассмотрения дела ответчиком МТУ Росимущества в Архангельской области и НАО было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, разрешая которое суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пп.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом следует учитывать положения п. 1 ст. 204 ГК РФ, согласно которым срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ, п.1 4.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 заключил договор о выдаче кредитной карты, последний платеж вносил 12.06.2022, с настоящим иском истец обратился в суд 06.09.2024, следовательно, срок исковой давности не пропущен.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 795,87 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов частично удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» (ИНН <***>) солидарно с ФИО3 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) задолженность по договору № от 30.06.2012 о предоставлении кредита в размере 19896 руб. 86 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 795 руб. 87 коп.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, судебных расходов, а также в удовлетворении требований к межрегиональному территориальному управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе обществу с ограниченной ответственностью ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 3 февраля 2025 года.

Председательствующий М.А. Глебова