РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 августа 2022 года с. Исянгулово РБ
Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи : Елькиной Е.Д.,
при секретаре : Бикбулатовой А.А.,
с участием ответчиков ФИО1, ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело .... по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации СП Абзановский с/с МР , Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни», ФИО1, действующей в своих интересах и интересах н/л ФИО4 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратились в суд с иском ( с последующим уточнением в порядке ст. 39 ГПК РФ) к Администрации СП Абзановский с/с МР Республики Башкортостан, ФИО1, действующей в своих интересах и интересах н/л ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, мотивируя тем, что между Банком и ФИО3 был заключен договор .... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Должнику выданы денежные средства в размере 221000 руб. под 19,9% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.(36 мес.).
Банк свои обязательства, установленные договором, перед Должником выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а должник воспользовался денежными средствами на покупку автомобиля, что подтверждается договором купли-продажи.
Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, однако сведений о наследниках у Банка не было, в связи с чем исковые требования предъявлены к администрации сельского поселения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 330733,18 руб., из которых: 211601,47 руб.-основной долг, 119091,20 руб.-проценты, 40,51 руб.-неустойка.
Определением суда отДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены ФИО1, действующая в своих интересах и интересах н/л сына ФИО4, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечен ООО СК«Сбербанк Страхование жизни».
В судебном заседании ответчик ФИО1, ФИО5 исковые требования признали, просили в иске отказать. Суду пояснили, что кредитный договор был застрахован, в связи с чем долг должен быть взыскан за счет сумм страхования.
Истец ПАО «Сбербанк России», ответчики ООО «Сбербанк страхование жизни», Администрация СП Абзановский с/с МР Республики Башкортостан в судебное заседание не явились, будучи извещенными судом надлежащим образом.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор ...., согласно которому Должнику выданы денежные средства в размере 221000 руб. под 19,9% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.(36 мес.), а Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, установленные договором.
Банк свои обязательства, установленные договором, перед Должником выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету
Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и иные платежи в порядке и на условиях соглашения.
Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти заведено наследственное дело у нотариуса ФИО6 ....(том 1 л.д.80-99)
Согласно наследственного дела, представленного по запросу суда нотариусом НО ФИО6, после смерти ФИО3 в права наследования вступил его сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).
Наследодатель при жизни являлся собственником земельного участка общей площадью 1744 кв.м., расположенный по адресу: , (жилой дом по указанному адресу официально не зарегистрирован), 1/601 доли в праве общей долевой собственности на земли сельхозназначения в Абзановском с/с МР Республики Башкортостан.
Согласно пункту 4 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.
Как указано в ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
При подаче иска в суд со стороны ПАО «Сбербанк России « не представлено документов, подтверждающих заключение договора страхования с ФИО3 Вместе с тем, о таком договоре банку было известно изначально, что подтверждается запросом Банка(том 1 л.д.133) в ГБУЗ Исянгуловская ЦРБ с просьбой представить выписку из амбулаторной карты, в приложении к запросу указан договор страхования.
Таким образом, при отсутствии явки ответчика ФИО4 в суд и возражений относительно иска, суд мог быть введен в заблуждение относительно предмета спора и надлежащего ответчика по делу, поскольку ранее о договора страхование сведений не представлялось, обратного материалы дела не содержат.
Согласно представленного заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский банк ФИО10.Ш. выразил добровольное согласие на личное страхование в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» и просил ПАО «Сбербанк Росси» в отношении него заключить договор страхования. Заемщик оплатил сумму за подключение к программе страхования в размере 13856,70 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету(том 1 л.д.12)
П.1.1.1 заявления предусматривает страховой случай-«смерть»
Срок страхования установлен с даты заполнения заявления до даты, соответствующей последнему дню срока, равного 36 месяцам, который начинает течь с даты заполнения заявления.
Страховая сумма -221000(п.5.1.), выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация»-ПАО Сбербанк России в размере непогашенной на дату страхового случая Задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк России. В остальной части(а также после полного досрочного погашения Задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо( а в случае его смерти-наследники застрахованного лица)
Тем самым, с учетом имеющейся и непогашенной задолженности на дату смерти ФИО3, долг должен быть взыскании за счет страховой компании.Ввзыскание задолженности с наследника в данном случае нарушает его права, поскольку Заемщик при подписании кредитного договора изъявил желание быть застрахованным в ООО «Сбербанк Страхование жизни», договор страхования сторонами не расторгнут. В противном случае теряет смысл страхование как таковое.
При предоставлении по запросу суда документов, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» фактически подтвердили наступления страхового случая и возможности выплаты кредитору за счет страхования(том 1 л.д.201-219)
При этом, материалы дела достоверно подтверждается, что Банк в страховую компанию за выплатами не обращался, тем самым нарушив свои прямые обязательства.(том 1 л.д.150-151), при том, что сам ФИО4 в страховую компанию не обращался, поскольку выгодоприобретателем не является.
На основании вышеизложенного, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за .... в размере 330733,18 надлежит взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», в части требований к наследнику, принявшему наследство ФИО4 надлежит отказать в связи с вышеизложенным.
В части требований к ФИО1 суд отказывает, поскольку брак между умершим ФИО7 и ФИО2 не регистрировался, супругами по закону они не являются. Также надлежит отказать Банку в удовлетворении требований к Администрации СП Абзановский с/с МР Республики Башкортостан как к ненадлежащему ответчику.
Поскольку ФИО3 в связи со смертью утратил свою правоспособность, следовательно договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.
По ходатайству самого истца(том 1 л.д.244) судом назначена экспертиза для определения рыночной стоимости жилого дома, расположенного по адресу: , (том 1 л.д.246), производство которой поручено ООО АПБ «Первый эксперт».
Экспертное заключение поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, одновременно заявлено ходатайство о взыскании расходов по экспертизе(том 2 л.д.4-44)
Суд не находит оснований для взыскания расходов по экспертизе на ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», поскольку такая экспертиза изначально не носила в себе актуальности, при том, что банк знал о заключенном и действующем договоре страхования, в связи с чем заявленные требования к наследнику в объективной существующей реальности с учетом представленных письменных документов не могут быть удовлетворены. Несение таких судебных расходов прямо противоречит принципам законности, равноправия и состязательности сторон. Для ответчика на ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» возложение расходов по экспертизе, которая в силу ст. 55,56, 67 ГПК РФ вообще не имеет под собой смысла, не является законным и обоснованным.
Напротив, в порядке ст. 10 ГК РФ со стороны Банка суд усматривает злоупотреблением своим правом и полагает необходимым отнести расходы по экспертизе в размере 57 000 руб. именно на ПАО «Сбербанк России».
В порядке ст. 98, 103 ГПК РФ в пользу истца с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» подлежит взысканию госпошлина в размере 6507,33 руб., уплаченная Банком при подаче иска, что подтверждается платежным поручением .... от ДД.ММ.ГГГГ
Руководствуясь ст. 56, 67, 98,194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации СП Абзановский с/с МР , Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни», ФИО1 действующей в своих интересах и интересах н/л ФИО4 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, - УДОВЛЕТВОРИТЬ ЧАСТИЧНО.
Расторгнуть кредитный договор .... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) денежные средства в размере 330733,18 руб., а также расходы по госпошлине в размере 6507,33 руб.
Взыскать с ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью АПБ «Первый эксперт» (ИНН <***>) расходы по проведению экспертизы в размере 57 000 руб.
В остальной части иска отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме срок для которого установлен в 5 дней через Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан.
Председательствующий судья : Е.Д.Елькина