Гражданское дело №2-1125/1-2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 05 октября 2021 года

Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Свеженцевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк » обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 08.05.2013 года, согласно которому была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит: офердрафта (кредитования): с 08.05.2013 года - 40 000 рублей, с 27.06.2017 года – 60 000 рублей, с 28.01.2018 года - 85 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставлению ответчику Банковскому продукту Карта «Карта «Премиум», банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Начисление процентов осуществляется с учетом правил применения льготного периода, который составляет 51 день. Для погашения задолженности ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен 1 месяц. Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). В случае отсутствия минимального платежа в указанные даты, возникает просрочка задолженности. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поставив собственноручную подпись в размере «О дополнительных услугах». Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами, что составляет 0,77%. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен Тарифами по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, тем самым подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократно просрочки платежей по кредиту, что следует из выписки по счету. В виду имеющейся просрочки свыше 30 дней, банк 05.08.2020 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 21.07.2020 года задолженность составляет 104 438, 03 рублей, из которых: сумма основного долга – 84 559, 78 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 337,06 рублей, сумма штрафа – 5500 рублей, сумма процентов 10 041,19 рублей. Просят взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 08.05.2013 года в сумме 104 438, 03 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3 288,76 рублей.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился. При подаче иска в суд заявили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о слушании дела, в судебное заседание не явился. Ходатайств об отложении не заявлено. Просил дело рассмотреть в его отсутствие, применить срок исковой давности, а в случае полного (или частичного) удовлетворения заявленных требований, применить положения ст. 333 ГК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 08.05.2013 года, согласно которому была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит: офердрафта (кредитования): с 08.05.2013 года - 40 000 рублей, с 27.06.2017 года – 60 000 рублей, с 28.01.2018 года - 85 000 рублей..

В соответствии с условиями договора по предоставлению ответчику Банковскому продукту Карта «Карта «Премиум», банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период исчисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет 51 день.

Для погашения задолженности ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен 1 месяц.

Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

В случае отсутствия минимального платежа в указанные даты, возникает просрочка задолженности.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поставив собственноручную подпись в размере «О дополнительных услугах». Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами, что составляет 0,77%.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен Тарифами по банковскому продукту.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, тем самым подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократно просрочки платежей по кредиту, что следует из выписки по счету.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В связи с чем, 05.08.2020 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

Свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашает.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от 08.05.2013 года, по состоянию на 21.07.2020 года, составляет 104 438, 03 рублей, из которых: сумма основного долга – 84 559, 78 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 337,06 рублей, сумма штрафа – 5500 рублей, сумма процентов 10 041,19 рублей.

Данный расчет стороной ответчика не оспаривался, судом проверен и признан правильным.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

ООО «ХКФ Банк» направил Требование полного досрочного погашения задолженности 05.08.2020 года, в котором предлагалось в течении 30 календарных дней с момента направления настоящего требования погасить задолженность.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с 06.09.2020 года.

07.02.2021 года ООО «ХКФ Банк» направил в адрес мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1.

16.02.2021 года был вынесен мировым судьей судебного участка №2 судебного района Железнодорожного округа г. Курска судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженность в сумме 104 690 руб. 81 коп..

Определением мирового судьи от 31 мая 2021 года судебный приказ был отменен.

С настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратился путем направления электронной почтой иск – 21.07.2022 года.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности не истек.

Изучив ходатайство ответчика ФИО1 о применении положений ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

В силу принципов диспозитивности и состязательности гражданского процесса, правомерность заявленных исковых требований определяется судом на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ, снижение размера неустойки является правом суда, но не обязанностью.

Из представленных документов усматривается, что сумма кредитной задолженности составила 84 559,78 рублей основной долг и проценты за пользование кредитом 10 041,19 рублей, таким образом, размер штрафа в размере 5 500 руб. не свидетельствует о ее явной несоразмерности последствий нарушения обязательства, в связи с чем, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для применения положений ст. 333 ГК РФ.

В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства тому, что неисполнение ответчиком обязательства было вызвано исключительными обстоятельствами, и размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком обязательств. При таких обстоятельствах, в данном случае, суд первой инстанции обоснованно не усмотрел оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 288,76 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 08.05.2013 года, по состоянию на 21.07.2020 года, в сумме 104 438, 03 рублей, из которых: сумма основного долга – 84 559, 78 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 337,06 рублей, сумма штрафа – 5500 рублей, сумма процентов 10 041,19 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 288,76 рублей.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения 12 октября 2022 года.

Судья: Н.В.Вялых