Дело №–432/2023

УИД 42RS0035-01-2023-000489-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Таштагол 05 мая 2023 г.

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Щегловой А.В.,

секретаря Судочаковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» к ФИО1 о взыскании процентов, неустойки по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» (далее- ООО МКК «Главкредит», истец) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) в пользу истца по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по процентам, начисленным за фактическое время пользования денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 227 руб., неустойки за просрочку оплат за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 049 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 888, 88 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Главкредит» и ФИО1 был заключен Договор займа № № в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в сумме 100 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 60,05% годовых.

В соответствии с условиями договора заемщик взял на себя обязательство уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности нарушения обязательства. Так же в соответствии с п. 1.12. Договора при нарушении Заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа. За каждый день просрочки Заемщика по своевременному соблюдению графика платежей, заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом, величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору (п. 1.4.) на 365 (базовое количество календарных дней в году) и составляет 0,164 % от суммы займа в день. Сумма процентов, подлежащих уплате Заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств по настоящему Договору, определяется как результат умножения количества дней просрочки на величину процентной ставки за каждый день пользования займом.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась сумма просроченной задолженности по процентам, начисленным за фактическое время пользования денежными средствами - 15 227 руб.; неустойки за просрочку оплат -41 049 руб.

В приказном порядке указанная задолженность взыскивалась, однако, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Истец ООО МКК «Главкредит» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен.

Изучив письменные материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 1 статьи 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Главкредит» и ФИО1 был заключен Договор займа № № в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в сумме 100 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 60,05% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора займа, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка 2 Таштагольского городского судебного района ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО МК «Главкредит» взыскана задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200504 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2603 руб. (л.д. 20).

Решением мирового судьи судебного участка 2 Таштагольского городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО МК «Главкредит» взыскана задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за фактическое пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48687 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1660,61 руб. (л.д. 23).

Согласно расчету дополнительных требований взысканная судебным приказом сумма задолженности уплачена ответчиком в следующие сроки: проценты за пользование займом в размере 101427 руб. погашены полностью; основной долг в размере 100 000 руб. погашен полностью ДД.ММ.ГГГГ.

Сроки погашения задолженности на основании судебного приказа в ходе производства по делу не оспаривались.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 2 Таштагольского городского судебного района взыскана задолженность по договору займа № НВ00002619 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56267 руб., в том числе проценты, начисленные за фактическое время пользования денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 227 руб., неустойки за просрочку оплат за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 049 руб., Между тем, указанный судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению ФИО1

Согласно расчёту истца задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по процентам начисленные за фактическое время пользования денежными средствами составляет 15 227 руб., неустойки за просрочку оплат за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 049 руб.

Определяя размер процентов, подлежащий взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на день заключения договора займа) предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Согласно части 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 19.08.2014.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В пункте 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» от 27.09.2017, Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Начисление процентов в соответствии с условиями договора по истечении срока его действия противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

При таких обстоятельствах, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в размере 60,05 % годовых, установленных договором только на срок до ДД.ММ.ГГГГ, суд считает неправомерным, размер взыскиваемых процентов за пользование займом после окончания действия договора подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно информации официального сайта Банка России по состоянию на август 2017 года (день заключения договора микрозайма) средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, составляла 14,5 % годовых.

Расчет задолженности по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата полного погашения ответчиком суммы основного долга) следует произвести исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года 14,5 % годовых, а также с учетом того, что в течение данного периода ответчиком производилось погашение задолженности, что отражено в представленном истцом расчете.

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (91 день) составит 3315,23 руб. (91706*91*14,5%/365/100).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 дней) составит 232,29 руб. ((91706-33231)*10*14,5%/365/100).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (12 дней) составит 278,45 руб. (91706-33231-64)*12*14,5%/365/100).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день) составит 164,98 руб. (91706-33231-64-45014)*31*14,5%/365/100).

Всего за период после истечения срока договора размер процентов составит 3990,95 руб.

В последующие периоды проценты не начислялись, так как основной долг был погашен.

В соответствии с п. 1.12. Договора за несоблюдение Приложения № к договору займа № № от 31.08.2017г., платежей, Заемщик взял на себя обязательство уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности нарушения обязательства. Так же в соответствии с п. 1.12. Договора при нарушении Заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (зачетная неустойка). Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков (исключительная неустойка), или когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки (штрафная неустойка), или когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки (альтернативная неустойка). На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 69, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно определения Конституционного суда РФ от 21.12.2000 N 263-О в положениях ст. 333 п. 1 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая размер задолженности по договору займа, подлежащей взысканию в пользу ООО МКК «Главкредит», период, в течение которого исполнялись обязательства по договору, суд считает, что исходя из представленного расчёта и определенных в нём сумм, размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору.

При определении размера неустойки суд учитывает размер задолженности по процентам, соотношение процентной ставки с размерами ставки банковского процента, а также характер, степень, длительность допущенных нарушений денежных обязательств по договору, последствия допущенных нарушений и считает необходимым взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб.

Таким образом, подлежащая ко взысканию сумма государственной пошлины с учетом положений ст. 98 ГПК РФ составит 1510,62 руб. (1888,28*80 %). Расчет процента удовлетворения требований следующий: 15204,28 руб. (3990,95 руб. (проценты) + 41049 руб. (неустойка без учета снижения в порядке ст. 333 ГК РФ)) / 56276 руб. (первоначально заявленная ко взысканию сумма) * 100.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ по процентам, начисленным за фактическое время пользования денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3990,95 руб., неустойки за просрочку оплат за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1510,62 руб.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.В. Щеглова