Копия

Дело №

УИД: 32RS0008-01-2025-001146-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2025 года город Дятьково

Суд в составе председательствующего судьи Дятьковского городского суда Брянской области Горбачевой Т.Л., при секретаре Симутиной Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 29.04.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 410 634 рубля 86 копеек с возможностью увеличения лимита под 32,65% годовых сроком на 108 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора № от 29.04.2022 года. В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога (п.2.1), обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира общей площадью 21.9 м2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, возникающим со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Согласно п.6.2 общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В силу п.5.4.1 общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п.5.4.3 общих условий, в случае неисполнения требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, заемщик вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Согласно п.8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. На основании п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон и решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В силу п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составила 586 800 рублей. Поскольку заключенный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, ПАО «Совкомбанк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договоров процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.450, 819 ГК РФ, Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просил расторгнуть кредитный договор № от 29.04.2022 года заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 30.11.2023 года по 20.07.2025 года в размере 401 120 рублей 68 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 32,65% годовых за период с 21.07.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.07.2025 года на дату вступления решения суда в законную силу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 528 рублей 02 копейки; обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 21.9 м2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 586 800 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В материалах дела имеется заявление представителя истца о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.ст.161, 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

Исходя из требований п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 29.04.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 410 634 рубля 86 копеек с процентной ставкой 32,65% годовых сроком на 108 месяцев на неотделимые улучшения объекта недвижимости с обязательством погашения кредита 29.04.2031 года.

Согласно п.13 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

29.04.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) №, согласно которому обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира общей площадью 21.9 м2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, возникающей со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика.

Ответчиком условия договора по возврату кредита не выполнены.

Требования банка о досрочном возврате задолженности ФИО1 не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика за период с 30.11.2023 года по 20.07.2025 года составила 401 120 рублей 68 копеек, из которой: 350 213 рублей 80 копеек – основной долг, 43 993 рубля 82 копейки – проценты, 4553 рубля 06 копеек – неустойка, 2 360 рублей – иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 528 рублей 02 копейки.

С учетом требований истца, задолженность за период с 30.11.2023 года по 21.10.2025 года составила 447 254 рубля 13 копеек, из которой 350 213 рублей 80 копеек – основной долг, 72 814 рублей 98 копеек – проценты, 21 865 рублей 35 копеек – неустойка, 2 360 рублей – иные комиссии.

Заключая кредитный договор, ФИО1 согласился с мерой ответственности, возлагаемой на него по условиям договора за нарушение обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов.

Начисленные проценты, неустойка, комиссии соразмерны последствиям нарушенного обязательства. Оснований для их уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ не усматривается.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.

Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств исключительности случая нарушения своих обязательств по договору, как и несоразмерности начисленных процентов и неустойки, ФИО1 не представлено.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, существенное нарушение ответчиком условий договора, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.4 ст.334 ГК РФ к отдельным видам залога (ст.ст.357-358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу п.п.1,2 ст.77 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п.5 ст.54.1 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В п.2.1 договора залога (ипотеки) № от 29.04.2022 года отражено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира общей площадью 21.9 м2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно выписке ЕГРН, предмет залога находится в собственности ФИО1, 04.05.2022 года установлены ограничение прав и обременений объекта недвижимости в пользу ПАО «Совкомбанк», основание регистрации – договор залога (ипотеки).

Поскольку оснований, непозволяющих обратить взыскание на предмет залога, не установлено, а ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, суд считает требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога обоснованными.

Согласно под.4 п.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

На основании п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашениями сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составила 586 800 рублей.

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ по состоянию на 31.07.2025 года кадастровая стоимость предмета залога составила 835 843 рубля 94 копейки.

Правовые нормы, регулирующие порядок реализации заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, основаны, в том числе на том, что установленная решением суда начальная продажная цена заложенного имущества, существенно отличающаяся от его рыночной стоимости на момент реализации, впоследствии может привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Поэтому, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, а также в решении суда, суд в порядке ст.203 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге, что не свидетельствует о переоценке обстоятельств о стоимости имущества, установленных решением суда.

Поскольку в отношении предмета залога судебная экспертиза не проводилась, соответствующее ходатайство сторонами не заявлялось, суд, при установлении начальной продажной цены имущества на публичных торгах, исходит из цены достигнутой соглашением между залогодателем и залогодержателем.

В соответствии с абз.3 п.1 ст.54.1 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается в том случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета.

При досрочном взыскании долга по кредитному договору сумма неисполненного обязательства определяется размером всей истребуемой задолженности, которая по состоянию на 21.10.2025 года составила 447 254 рубля 13 копеек, что превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества.

Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу под.1 п.1 ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 300 001 рубля до 500 000 рублей государственная пошлина установлена в размере 10 000 рублей плюс 2,5%, превышающей 300 000 рублей.

Таким образом, истцу при подаче искового заявления необходимо было уплатить государственную пошлину в размере 13 681 рубль 35 копеек.

Истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12 528 рублей 02 копейки.

Согласно абз.3 под.3 п.1 ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, искового заявления неимущественного характера для организаций установлена государственная пошлина в размер 20 000 рублей.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от 22.07.2025 года истцом уплачена государственная пошлина в размере 32 528 рублей 02 копейки.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 528 рублей 02 копейки.

Кроме того, с ФИО1 в доход местного бюджета подлежит взысканию недоплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1 153 рубля 33 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.198-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт № расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29.04.2022 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.04.2022 года за период с 30.11.2023 года по 20.07.2025 года в размере 401 120 рублей 68 копеек, в том числе, 350 213 рублей 80 копеек – основной долг, 43 993 рубля 82 копейки – проценты, 4553 рубля 06 копеек – неустойку, 2 360 рублей – иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 528 рублей 02 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за период с 21.07.2025 по 21.10.2025 года в размере 28 821 рубль 16 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 32,65% годовых с 22.10.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу начисляемые на остаток суммы основного долга в размере 350 213 рублей 80 копеек, с учетом его уменьшения в случае погашения ответчиком; неустойку за период с 21.07.2025 года по 21.10.2025 года в размере 17 312 рублей 29 копеек; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 22.10.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 21.9 м2, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 586 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1 153 рубля 33 копейки.

Ответчик вправе подать в Дятьковский городской суд Брянской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд Брянской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд Брянской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья <данные изъяты> Т.Л. Горбачева

<данные изъяты>

<данные изъяты>