Дело №2-239/2025

УИД 74RS0013-01-2025-000100-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2025 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Селецкой Е.П., при секретаре Распаевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по Договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 23 720,18 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «АО «ТБанк» заключён Договор кредитной карты № на сумму 20 000,00 рублей. Составными частями заключённого Договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком универсальный Договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчёта/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Заёмщика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ч.9 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), ст.434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счёт или момент активации кредитной карты. Указанный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно Кредитного договора и Договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк, согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Заёмщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 23 720,18 рублей. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершего не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в Единой информационной системе. Однако до настоящего времени задолженность перед Банком не погашена по настоящее время.

В соответствии с Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на Акционерное общество «ТБанк», сокращённое наименование АО «ТБанк» (л.д.60).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, в письменном ходатайстве, просят дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, на удовлетворении исковых требований настаивают (л.д.7).

Определением Верхнеуральского районного суда <адрес> в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО4, наследник первой очереди после смерти ФИО1, вступившая в наследственные права после смерти сына.

Ответчик ФИО4, извещенная о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, представлено письменное заявление о рассмотрении дела без ее участия, исковые требования АО «ТБанк» признает в полном объёме.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства, суд считает, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Тинькофф Банк» и заёмщиком ФИО1 заключён Договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления-анкеты) №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику лимит кредитования в сумме 20 000,00 рублей, под 35,013% годовых, с присоединением к Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённого между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.15, 27).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по Договору или порядок определения этих платежей – Ежемесячные, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. (пункт 6).

Кроме этого ФИО1 дал согласие Банку на присоединение к Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённого между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.27), выгодоприобретателем по которому будет являться Клиент ТКС Банк (ЗАО), в случае смерти Клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Факт заключения Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № и использования ФИО1 заёмных средств подтверждается Выпиской по договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28).

АО «Тинькофф Банк» направило ФИО1 Заключительный счёт об оплате задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 23 720,18 рублей (л.д.13), однако задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Верхнеуральского муниципального района <адрес>.

На дату смерти Заёмщика ФИО1 обязательство последнего перед Банком в полном объёме исполнено не было, ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, в результате образовалась задолженность.

Согласно расчёту, представленному АО «ТБанк», задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 23 720,18 рублей, в том числе: по основному долгу в размере 21 680,62 рублей, проценты в размере 2 034,97 рублей, комиссии и штрафы в размере 4,59 рублей (л.д.16).

Оценивая расчёт задолженности в совокупности с условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, Тарифами АО «Тинькофф Банк», суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и ФИО1 Договора, внесённым с его стороны денежным суммам в размерах и в даты, указанные в Выписке по счёту.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При этом смерть ФИО1, согласно ст.418 Гражданского кодекса РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из Договора кредитной карты.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с информацией, представленной нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального района <адрес> ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №, после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследником по закону является мать ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отец ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, написал заявление об отказе от наследства.

Наследственная масса состоит из:

- 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, общей площадью 90 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 184 267,82 рублей;

- 1/5 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, общей площадью 1170 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 16677,18 рублей;

Свидетельства о праве на наследство выданы. Наследственное дело закрыто.

Таким образом, ФИО4 является единственным наследником после смерти ФИО1, принявшей наследство, что подтверждается сообщением нотариуса и получением ею Свидетельств о праве на наследство по закону.

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.1114 Гражданского кодекса РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

У суда нет оснований сомневаться в достоверности кадастровой стоимости объектов недвижимости, расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО4 сведения о кадастровой стоимости не опровергнуты, ходатайство о назначении экспертизы с целью определения рыночной стоимости наследуемого имущества стороной ответчика не заявлялось.

При таких обстоятельствах, суд принимает стоимость наследуемого имущества, указанной в информации нотариуса нотариального округа Верхнеуральского муниципального района <адрес> ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №, в качестве доказательства стоимости наследуемого имущества.

Таким образом, суд считает установленным, что, стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО4, составляет 200 945 рублей и, следовательно, превышает объём неисполненных обязательств наследодателя по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается, как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Суд приходит к выводу о том, что наследник ФИО1 – ФИО4 должна возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

При таких обстоятельствах суд полагает, что исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 23 720,18 рублей, подлежит взысканию с ФИО4, а не со Страховой компании – АО «Тинькофф Онлайн Страхование», поскольку по условиям Договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №КД-0913, выгодоприобретателем является само Застрахованное лицо или, в случае смерти Застрахованного лица, его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, поэтому Банк самостоятельно не имеет возможности обратиться в Страховую компанию и погасить задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № за счёт Страховой выплаты.

Таким образом, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика ФИО4 следует взыскать в пользу истца 4000 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.10).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по Договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 23 720 (двадцать три тысячи семьсот двадцать) рублей 18 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения решения через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий Е.П. Селецкая