Дело №_________

УИД: 68RS0№_________-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года АДРЕС

Котовский городской суд АДРЕС в составе:

председательствующего судьи Егоровой Ю.М.,

с участием представителей истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по доверенности – ФИО4, ФИО2,

представителя ответчика ФИО1 адвоката ФИО8 по ордеру №_________ от ДАТА, удостоверение №_________, адвокатский кабинет №_________.

при секретаре: ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что ДАТА между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (соглашение) №_________. Согласно п.1, 2, 4 Соглашения, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 750 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) по договору установлена в размере 13% годовых. Дата окончательного срока возврата кредита - ДАТА. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером №_________ от ДАТА. Однако, ответчик в нарушение п.1 ст. 819, п. 1 ст. 814 ГК РФ, условий Соглашения безосновательно прекратил исполнение своих обязательств по возврату части основной суммы и процентов по договору. По состоянию на 15.05.2023г. общая сумма задолженности должника составляет 594 253,71 руб., из которой 550 447,65 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 5 717,05 руб. - задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 37 348,72 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДАТА.2020 г. по ДАТА, 740,29 руб. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Требованием Банка о досрочном возврате задолженности заемщику предложено в добровольном порядке погасить всю имеющуюся задолженность по кредитному договору. До настоящего времени требования АО «Россельхозбанк» о досрочном возврате задолженности заемщиком не исполнено, в связи с чем, Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

С учетом изложенного, ссылаясь на положения ст.ст.309, 322, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №_________ от ДАТА в размере 594 253, 71 руб., из которых: 550 447,65 руб. - задолженность по основному долгу, 5 717,05 руб. - задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 37 348,72 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА, 740,29 руб. - задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины.

ДАТА. заочным решением исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредита удовлетворены.

В пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» взыскано с ФИО1, ДАТА года рождения, паспорт №_________, выдан ОУФМС России по АДРЕС, задолженность по договору кредита №_________ от ДАТА в размере просроченного основного долга за период с ДАТА по ДАТА – 550447,65 руб., задолженность по неустойке по основному долгу за период с ДАТА по ДАТА в размере 5717,05 руб., проценты за пользование кредитом с ДАТА по ДАТА в размере 37348,72 руб., проценты по уплате неустойки за период с ДАТА по ДАТА в размере 740,29 руб., расходы по оплате государственной пошлине в размере 9142,54 руб.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался по адресу: АДРЕС. Судебная повестка, направленная в адрес ответчика, почтовым отделением получена адресатом.

ДАТА. от ответчика ФИО1 в адрес Котовского городского суда поступило заявление об отмене заочного решения, в котором он утверждает, что причины его неявки уважительные, так как о дате судебного заседания он уведомлен не был, судебное письмо с повесткой и копией искового заявления он не получал.

В поступившем в суд письменном заявлении, указанном выше, ФИО1 заявил о снижении неустойки в связи с явным несоответствием ее последствиям нарушения обязательства в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Определением судьи от ДАТА заочное решение Котовского городского суда АДРЕС от ДАТА по настоящему делу отменено, рассмотрение дела по существу было возобновлено.

ДАТА. от представителя истца поступило ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которых истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по соглашению №_________ от ДАТА в размере 631 615,02 рублей, в том числе: 550 447,65 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 40 704,41 рублей – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДАТА. по ДАТА.2023г., 37 348,72 рублей – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДАТА. по ДАТА., 3 114,23 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДАТА. по ДАТА., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить в полном объеме, также пояснила, что к настоящему моменту изменений по текущему счету относительно внесенных ответчиком сумм по кредитному договору нет, последний платеж им был произведен в ДАТА года в размере 80,72 руб. В апреле ответчику истцом была направлена претензия о необходимости погашения долга, которая осталась без ответа. С заявлением о реструктуризации долга, либо о заключении мирового соглашения ответчик в банк не обращался.

В ранее назначенном судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО4 исковые требования также поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, контррасчет им не представлен.

В ходе судебного разбирательства дела и согласно материалов дела, по сведениям миграционного пункта ОМВД России по АДРЕС и отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по АДРЕС, ФИО1 ранее зарегистрированный по адресу: АДРЕС, был снят с регистрационного учета по месту жительства ДАТА и в настоящее время регистрации не имеет. При таких обстоятельствах суд в соответствии с требованиями ст.50 ГПК РФ назначает адвоката в качестве представителя ответчика, место жительства которого суду неизвестно

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат ФИО8 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, считает, что не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, в связи с тем, что в требовании, которое, направлено банком ответчику указана меньшая сумма, чем сумма указанная в иске.

В соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ судья рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего:

согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДАТА между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 было заключено соглашение №_________, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 750000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых со сроком возврата кредита не позднее ДАТА.

В соответствии с п.п.6, 8 индивидуальных условий кредитования, указанных в соглашении, заемщик обязуется ежемесячно 20 числа каждого месяца уплачивать кредит путем внесения аннуитетных платежей наличным и безналичным пополнением счета.

Согласно п.2.1 Соглашения погашение кредита (основного долга) и уплата начисленных процентов осуществляются в соответствии с Графиком, включающего в себя суммы основного долга и начисленных процентов, являющегося неотъемлемой частью соглашения (приложение 1).

Дополнительным соглашением от ДАТА к Соглашению №_________ от ДАТА изменён график погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Порядок начисления процентов за пользование кредитом и порядок возврата кредита установлен в подпунктах 4.1, 4.2 пункта 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами соглашения. В пункте 14 Соглашения заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в указанных Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, что подтвердил своей подписью на Соглашении.

Согласно подпункту 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит надлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном данными Правилами.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрено, что за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов – 20% годовых, в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствие с условиями Соглашения заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства АО "Россельхозбанк" (далее Банк) исполнил в полном объеме, перечислив в соответствии с пунктом 17 Соглашения кредитные средства на счет заемщика ФИО1 - №_________, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером №_________ от ДАТА.

Однако, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату долга, последний платеж был произведен им в январе 2023 г., что следует из выписки по счету, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с этим, ДАТА Банк в адрес ответчика направлял требование о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору (соглашению) №_________ от ДАТА о досрочном возврате задолженности по кредиту с процентами и уплате неустойки в общем размере 584 388,84 в срок не позднее ДАТА и расторжении кредитного договора, что подтверждается списком №_________ внутренних почтовых отправлений. Требование заемщиком исполнено не было. В связи с отменой заочного решения истцом уточнены исковые требования, предоставлен новый расчет задолженности, который судом проверен, является арифметически правильным, произведен в соответствии с условиями договора и положениями действующего законодательства.

Контррасчет ответчиком не представлен.

Вместе с тем, судом был поставлен на обсуждение вопрос о снижении размера неустойки по заявлению ответчика, которую просит взыскать истец и, оценив позиции сторон, суд пришел к следующему выводу:

в силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. (п.73)

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (п.74).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75).

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако снижение неустойки не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность. Таких доказательств ответчиком не представлено также как и не указано на мотивы, по которым размер неустойки считается явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании неустойки в полном размере.

Довод представителя ответчика ФИО1 - адвоката ФИО8 о не соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд считает несостоятельным, поскольку несовпадение сумм основного долга, неустойки, процентов, указанных в претензии и в исковом заявлении, само по себе не свидетельствует о несоблюдении обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если в претензии содержатся указание на конкретный материально-правовой спор, связанный с нарушением прав истца, и предложение ответчику его урегулировать (п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 22.06.2021г. №18 «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров»)

При таких обстоятельствах законные основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности, указанной в исковом заявлении с учетом уточнений исковых требований, имеются.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию в возмещение судебных расходов на оплату истцом государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд денежная сумма в размере 9142,54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредита удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1, ДАТА года рождения, паспорт №_________, выдан ОУФМС России по АДРЕС, задолженность по договору кредита №_________ от ДАТА. в размере просроченного основного долга- 550 447,65руб., задолженность по неустойке по основному долгу за период с ДАТА. по ДАТА. в размере 40704,41руб., проценты за пользование кредитом с ДАТА ДАТА в размере 37348,72руб., проценты по уплате неустойки за период с ДАТА. по ДАТА. в размере 3114,23 руб., расходы по оплате государственной пошлине в размере 9142,54 руб.

Разъяснить, что в соответствии с положениями ч.2 ст.199 ГПК РФ составление мотивированного решения суда может быть отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по иску гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котовский городской суд АДРЕС.

Судья Ю.М. Егорова

Мотивированное решение суда составлено 20.10.2023г.

Судья Ю.М. Егорова

Копия верна.

Судья ФИО6 не вступило в законную силу. Подлинник решения подшит в гражданское дело №_________ Котовского городского суда АДРЕС.

Судья Ю.М. Егорова

Секретарь ФИО7