< >
Дело № 2-4753/2025
УИД 35RS0001-01-2025-005825-76
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 октября 2025 года город Череповец
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:
судьи Розановой Т.В.
при секретаре Лобовой П.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 60 001 руб. 38 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование требований истец указал, что 27 ноября 2020 года между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО1 заключен договор займа №, по которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 20 000 руб., а ответчик обязался возвратить заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, определённых договором. По утверждению истца, ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по возврату займа, в связи с чем образовалась задолженность. 16 июня 2021 года ООО МФК «Быстроденьги» по договору об уступке прав требования № БД-МБА уступило ООО «М.Б.А. Финансы» право требования задолженности с ФИО1 По расчету истца задолженность на 20 мая 2025 года составляет 60 001 руб. 38 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 19 360 руб. 56 коп., задолженность по уплате просроченных процентов 20 904 руб. 70 коп., неустойка 19 736 руб. 12 коп.
ООО «М.Б.А. Финансы» сменило наименование на ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы».
В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен по электронной почте, представил заявление об уточнении исковых требований с учетом платежа в размере 718 руб. 31 коп., просит взыскать с ответчика задолженность в размере 59 283 руб. 07 коп., в том числе задолженность по основному долгу 19 360 руб. 56 коп., задолженность по уплате просроченных процентов 20 186 руб. 39 коп., неустойка 19 736 руб. 12 коп.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просит применить срок исковой давности, снизить неустойку.
Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № по заявлению о вынесении < >, суд приходит к следующему.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
В соответствии со статьями 807, 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, что предусмотрено статьей 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 – ФЗ «Об электронной подписи».
Как следует из материалов дела, 27 ноября 2020 между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО1 заключен договор займа № в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Быстроденьги» в сети интернет на сумму 20 000 руб. под 0,97% в день на срок 180 дней до 26 мая 2021 года.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по графику платежей. Далее начисление пени прекращается.
16 июня 2021 года ООО МФК «Быстроденьги» по договору об уступке прав требования № уступило ООО «М.Б.А. Финансы» право требования задолженности с ФИО1
В соответствии с п.24 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В данном случае ограничение по начислению процентов и неустоек составляет 30 000 руб.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 руб. включительно до 180 дней установлены Банком России в размере 365%.
За период с 27 ноября 2020 года по 26 мая 2021 года проценты по договору составляют 23 620 руб. 70 коп. по ставке 0,97 % в день, что не противоречит установленным ограничениям.
По графику платежей ответчиком внесен один платеж в размере 3 355 руб. 44 коп., из которого 639,44 руб. направлено в погашение основного долга, 2716 руб. - в погашение процентов. Таким образом, с учетом этого платежа задолженность по основному долгу составит 19 360 руб. 56 коп. (20 000 руб. – 639,44 руб.), по процентам 20 904 руб. 70 коп. (23 620,7 руб. – 2 716 руб.).
В рамках исполнительного производства, возбужденного на основании < >, с ответчика удержано 718, 31 руб., которые направлены истцом на погашение задолженности по процентам. После этого задолженность по процентам составила 20 186,39 руб. (20 904,7 – 718,31).
Истцом заявлена ко взысканию сумма задолженности в общем размере 59 283 руб. 07 коп., в том числе основной долг 19 360 руб. 56 коп., просроченные проценты - 20 186 руб. 39 коп., неустойка за период с 16 июня 2021 года по 20 мая 2025 года - 19 736 руб. 12 коп.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как разъяснено в п. 17 указанного выше Постановления, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении < > либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Истец обратился к мировому судье Вологодской области по судебному участку № 20 с заявлением о вынесении < > 27 декабря 2021 года. Судебный приказ вынесен 19 января 2022 года. Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 20 от 18 февраля 2025 года отменен по заявлению должника. Приказное производство длилось 3 года 53 дня.
Настоящее исковое заявление направлено в суд 22 июня 2025 года, то есть в течение 6 месяцев после отмены < >, следовательно, истец сохранил право на взыскание платежей за три года до подачи заявления о вынесении < > (27.12.2021. – 3 года).
С учетом даты обращения за судебной защитой срок исковой давности не пропущен.
Требования о взыскании основного долга и процентов подлежат удовлетворению.
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за период с 16 июня 2021 года по 20 мая 2025 года в размере 19 736 руб. 12 коп., начисленные исходя из ключевой ставки, установленной Центробанком РФ.
Однако, при расчете неустойки истец не учел период моратория на начисление неустойки, который был введен Правительством РФ с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года (включительно).
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев, т.е. по 01 октября 2022 года (включительно).
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Исключая период моратория с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года, расчет неустойки будет следующим:
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 238,37 руб. (39546,95х5,5%х40/365),
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 331 руб. (39546,95х6,5%х47/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 307,17 (39546,95х6,75%х42/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 446,93 руб. (39546,95х7,5%х55/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 497,32 руб. (39546,95х8,5%х54/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 144,10 руб. (39546,95х9,5%х14/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 693,43 руб. (39546,95х20%х32/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 397,20 руб. (39546,95х7,50%х295/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 193,40 руб. (39546,95х8,5%х21/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 429,06 руб. (39546,95х12%х33/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 591,58 руб. (39546,95х13%х42/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 780,10 руб. (39546,95х15%х48/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 831,18 руб. (39546,95х16%х221/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 916,62 руб. (39546,95х18%х47/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 864,62 руб. (39546,95х19%х42/365)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4618,87 руб. (39546,95х21%х203/365)
Всего 17 280 руб. 95 коп.
Вместе с тем начисленные по договору проценты 23 620,7 руб. и неустойка 17 280,95 руб., всего 40 901,65 руб. превышают полуторакратную сумму займа 30 000 руб., что не допустимо.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере 49 360,56 руб. (19 350,56 + 30 000).
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки судом не установлено. Более того, неустойка, начисленная по ставке, предусмотренной ст. 395 ГК РФ, снижению не подлежит.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований 4 000 руб. (при цене иска до 100 000 руб.).
Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» (< >) задолженность по договору займа № от 27 ноября 2020 года в сумме 49 360 руб. 56 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В остальной сумме иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца.
Судья < > Т.В. Розанова