Дело №2-532/2025

УИД 21RS0012-01-2025-000842-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 декабря 2025 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Дербенёвой Л.Л.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее-банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №., расходов по оплате государственной пошлины в размере №.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в размере № руб., под 10 % годовых; 0% годовых – в течение льготного периода кредитования; длительность льготного периода кредитования – 36 мес.; сроком на 120 месяцев, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГг. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку: № руб.; за 2-ой раз подряд:1% от суммы полной задолженности+590 руб.; за 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности+590 руб. 19% годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженности при сумме задолженности свыше № руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 583 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведена выплата в размере № руб. 18 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет № руб. 26 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – № руб. 48 коп., иные комиссии – № руб. 27 коп., неустойка на просроченную ссуду – № руб. 51 коп. Ответчик задолженность не погасил.

Надлежащим образом извещенная о времени и месте представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3 в судебное заседание не явилась, представлено заявление о рассмотрении дела без их участия. В письменном отзыве указано, что банк выполнил перед заемщиком обязательство по договору займа, перечислив денежные средства способом, выбранным заемщиком, а именно на банковскую (кредитную) карту заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета, доказательств обратного не представлено. Представленная стороной истца выписка по счету является доказательством, подтверждающим факт выдачи кредита и получения денежных средств, поскольку отражает движение денежных средств по счету в совокупности с другими доказательствами, более того, сведения, изложенные в выписке по счету, ответчиком не опровергнуты, ответчик расходовал предоставленные денежные средства посредством совершения операций по расчетному счету, открытому на его имя в том же банке. Комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» рассчитывалась в соответствии с тарифами банка на кредитный продукт «Карта «Халва», то есть если по каким-то причинам у заемщика не получается внести платеж по рассрочке целиком, он может заплатить Минимальный платеж, который равен 1/18 от задолженности. за пользование данной опцией начисляется комиссия, которая удерживается только в случае невнесения полного платежа по рассрочке. Разница между Минимальным платежом и обычным платежом по рассрочке переносится на следующий месяц и добавится к будущему платежу по рассрочке. данная опция является дополнительной и добровольной, заемщик вправе был в любой момент отказаться от предоставления Банком данной функции в приложении «Халва-Совкомбанк», личном кабинете, по телефону горячей линии № или в любом отделении банка. Данным предложением заемщик не воспользовался, тем самым продолжая пользоваться представленной опцией. Заемщик был ознакомлен с условиями предоставления опции и выразил свое согласие, подписав кредитный договор. Аналогичная ситуация возникла с комиссией за подписку «Халва.Десятка». Преимущества подписки: увеличенный срок рассрочки – 10 месяцев вместо базового срока рассрочки партнеров, повышенный кэшбэк – до 10% от стоимости за каждую покупку, выгодные условия на остаток собственных средств – проценты на остаток, бесплатные переводы собственных средств с «Халвы» в приложении или личном кабинете, дополнительные сервисы – страховая защита, помощь в покупках, безопасность карты. Стоимость подписки обозначена в выписке по лицевому счету под назначением платежа «Комиссионное вознаграждение за услуги Подписки» по определенным периодам. Относительно комиссии за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» пояснила, что рассчитываться картой Халва вне Партнерской сети (за счет кредитных средств), снимать/переводить заемные средства клиент может по желанию. ВМобильном приложении «Халва» и личном кабинете на halvacard.ru клиенту доступен выбор приоритета до совершения операций: либо за счет собственных средств, либо за счет лимита кредитования, платная/беплатная рассрочка. При оплате заемными средствами в магазинах-партнерах – покупка в рассрочку без комиссии, вне партнерской сети – в рассрочку с комиссией.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что он просит отказать в удовлетворении исковых требований, полагал, что размер задолженности заемщика не должен превышать размер выданной суммы в полтора раза. После достижения размера задолженности полуторакратного суммы потребительского кредита (займа), начисление процентов и неустойки запрещается. Этот запрет распространяется и на взыскание задолженности по кредитам в судебном порядке. Считал, что процентная ставка по данному договору является завышенной, просил снизить размер взыскиваемой задолженности. Просил рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из условий возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере № руб., под 10 % годовых; 0% годовых – в течение льготного периода кредитования; длительность льготного периода кредитования – 36 мес.; сроком на 120 месяцев, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГг.

Факт предоставления ФИО1 кредита и перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету № и не оспаривается ответчиком (л.д.45-54).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку: № руб.; за 2-ой раз подряд:1% от суммы полной задолженности+№ руб.; за 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности+590 руб. 19% годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженности при сумме задолженности свыше № руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 583 дней.

Ввиду неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила № руб. 26 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – № руб. 48 коп., иные комиссии – № руб. 27 коп., неустойка на просроченную ссуду – № руб. 51 коп.

Материалы дела содержат Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д.93-94)

Расчет, представленный истцом, в том числе иных комиссий, (л.д.55-59), ответчиком не оспорен, доказательств иного размера задолженности, равно как доказательств надлежащего исполнения условий договора и погашения кредита не представлено.

Довод ответчика ФИО1, изложенный в письменных возражениях на исковое заявление, о том, что процентная ставка по данному договору является завышенной, суд находит несостоятельной, поскольку по условиям потребительского кредита № банк предоставил ответчику кредит в размере № руб., под 10 % годовых; 0% годовых – в течение льготного периода кредитования. Процентная ставка 10% годовых не превышает средние рыночные ставки по аналогичным займам, кроме того кредитным договором предусмотрен 0% годовых – в течение льготного периода кредитования.

Ходатайство истца о снижении размера взыскиваемой задолженности также не подлежит удовлетворению, поскольку задолженность ответчика в размере № руб. 26 коп., состоит из: просроченная ссудная задолженность – № руб. 48 коп., иные комиссии – №., неустойка на просроченную ссуду составляет всего № коп. Оснований для снижения неустойки в размере №. исходя из ее размера, суммы задолженности, периода просрочки, суд не усматривает.

При этом банком учтены суммы внесенные ответчиком в счет оплаты кредита в размере №.

Таким образом, заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с ответчика понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №. в размере №. 00 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, ИНН №, СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность – №., иные комиссии – №., неустойку на просроченную ссуду –№.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере №) рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья Л.Л.Дербенёва

Мотивированное решение изготовлено 23.12.2025г.