2-535/2023

УИД: 04RS0014-01-2023-000831-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2023 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе

председательствующего судьи Жарниковой О.В.,

при секретаре Таракановской А.С.

с участием ответчика Т.Е.И.., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело № 2-535/2020 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего заемщика <данные изъяты> о взыскании из стоимости наследственного имущества умершего заемщика сумму задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк Е.К.Е. действующая на основании доверенности, обратилась в вышеназванным иском, указав, что 04.07.2021 г. ПАО «Сбербанк» зачислил на счет <данные изъяты> денежные средства в размере 70 000 рублей по договору №, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму.

Представитель истца указывает, что заемщик денежные средства банку не возвратил. По состоянию на 20.06.2023 года образовалась просроченная задолженность 72 096 рублей 24 копейки, в том числе: основной долг – 62936,06 руб., проценты по ключевой ставке Банка России – 9160,18 руб.

Представитель истца отмечает, что заемщик <данные изъяты>. умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело к имуществу наследодателя, о чем следует из информации Федеральной нотариальной палаты.

На основании изложенного, представитель истца просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости принятого наследственного имущества <данные изъяты> сумму задолженности по договору <данные изъяты> от 04.07.2021 г. в размере 72 096 рублей 24 копейки, судебные расходов по оплате государственной пошлины в размере 2362 рубля 89 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк Б.С.Р. действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Т.Е.И.., <данные изъяты> и <данные изъяты>. в лице законного представителя Т.Е.И.

Ответчик Т.Е.И.., действуя в своих интересах и как законный представитель <данные изъяты> <данные изъяты> в судебном заседании возражала против заявленных требований, пояснив, что ей не было известно о наличии данного кредита. В адрес банка ею направлялся запрос по поводу страховки, однако ответ на обращение не получен. Согласна с суммой основного долга, возражала против начисления после смерти заемщика процентов.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статье 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ).

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04.07.2021 года между банком и заемщиком <данные изъяты> на индивидуальных условиях заключен договор потребительского кредита <данные изъяты> на сумму 70 000 рублей под 18,90% годовых, на срок: до полного выполнения обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 61 месяцев с даты предоставления кредита, определено количество платежей: 61 ежемесячных аннуитетных платежей, с уплатой платежа 12 числа каждого месяца в размере 1 811 рублей 99 копеек.

Подписав простой электронной подписью кредитный договор, заемщик <данные изъяты>. подтвердил оформление заявки на условиях, указанных в кредитном договоре. Заемщиком дано согласие на проведение операций с применением метода идентификации и аутентификации держателя карты. Простая электронная подпись заемщика на Индивидуальных условиях кредитования, содержит сведения о фамилии, имени и отчестве заемщика, дате и времени проведения операции (МСК - московское время), коде авторизации, использовавшейся при формировании подписи, и обеспечивающей аутентификацию клиента, номере операции в автоматизированной системе банка. Подписав электронной подписью Индивидуальные условия, заемщик <данные изъяты>. подтвердил, что с содержанием Общих условий кредитования он ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно свидетельству о смерти, гр. <данные изъяты>. умер ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствие со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а так же путем фактического принятия наследства.

С учетом изложенных норм закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Наследник, совершивший действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества. Кроме того, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из сообщения нотариуса Кяхтинского нотариального округа <данные изъяты> следует, что заведено наследственное дело №, открытое к имуществу <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживавшего по адресу: <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону является супруга – Т.Е.И.., <данные изъяты> Наследственное имущество состоит из страховых выплат в размере 218 000 рублей и 33 492 рубля 59 копеек, как суммы по страхованию застрахованного лица на основании информации, выданной ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни». Свидетельство о праве на наследство наследниками получено.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 2).

Учитывая, что наследники Т.Е.И.., <данные изъяты>. и <данные изъяты>. в лице законного представителя Т.Е.И. приняли наследство, в связи с чем, ответчики, как наследники должника, становятся должниками перед кредитором по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, что соответствует разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Как следует из искового заявления, и подтверждается расчетом задолженности, за умершим заемщиком <данные изъяты>. числятся неисполненные обязательства по кредиту в сумме 72 096 рублей 24 копейки. Указанный расчет проверен судом и признан верным.

Согласно представленной справки ПАО Сбербанк, заемщик <данные изъяты>. в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

Таким образом, суд считает установленным, что надлежащими ответчиками по иску является наследники умершего заемщика Т.Е.И. <данные изъяты> в лице законного представителя Т.Е.И.., которые становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственному имущества, стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя перед банком.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти <данные изъяты>. к наследникам, суду представлено не было.

Ссылку ответчика о том, что наследником не подлежат уплате проценты за пользование кредитом, суд считает несостоятельной по следующим основаниям.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 4 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, у кредитора сохраняется возможность предъявлять к наследнику должника дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору, в том числе о взыскании суммы основного долга, договорных процентов, неустойки, комиссий.

Недобросовестных действий со стороны кредитора судом не установлено, освобождение наследников от уплаты процентов за пользование кредитом законом не предусмотрено, поэтому довод ответчика о том, что банк, зная о смерти заемщика, продолжал начислять проценты по кредиту, суд отклоняет.

Учитывая изложенное, заявленные требования ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению в полном объеме.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поэтому судебные расходы истца подлежат возмещению в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в частности, возмещению подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 362 рубля 89 копеек, уплаченные банком за подачу иска в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего заемщика <данные изъяты> о взыскании из стоимости наследственного имущества умершего заемщика сумму задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Т.Е.И., <данные изъяты> и <данные изъяты> в лице законного представителя Т.Е.И., солидарно, в пределах стоимости принятого наследственного имущества <данные изъяты> сумму задолженности по договору № от 04.07.2021 года в размере 72 096 (семьдесят две тысячи девяносто шесть) рублей 24 копейки, в том числе: основной долг – 62 936 (шестьдесят две тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 06 копеек, проценты – 9 160 (девять тысяч сто шестьдесят) рублей 18 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 362 (две тысячи триста шестьдесят два) рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 24.08.2023 года.

Судья Жарникова О.В.