Решение по делу № 2-301/2025 от 19.02.2025

Дело № 2-301/2025 (2-3446/2024)

УИД: 05RS0012-01-2023-002920-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дербент 19 февраля 2025 года. Дербентский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Наврузова В.Г., при секретаре судебного заседания Салимовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Дагестанского отделения №8590 к наследственному имуществу ФИО1, Администрации городского округа «город Дербент» о признании имущества ФИО1 - помещения с кадастровым номером <номер изъят>, расположенного по адресу: <адрес изъят>, запись в ЕГРН <номер изъят> 21.07.2005г. выморочным, взыскании с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 04.08.2020 в размере 109 217,83 руб., из которых ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 384,36 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, взыскании с Администрации городского округа «<адрес изъят>» задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 04.08.2020 в размере 109 217,83 руб., из которых ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 384,36 руб.,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице Дагестанского отделения <номер изъят> (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, Администрации городского округа «город Дербент» о признании имущества ФИО1 - помещения с кадастровым номером <номер изъят> расположенного по адресу: <адрес изъят>, запись в <номер изъят> от 21.07.2005г. выморочным, взыскании с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 04.08.2020 в размере 109 217,83 руб., из которых ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 384,36 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, взыскании с Администрации городского округа «<адрес изъят>» задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 217,83 руб., из которых ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 384,36 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.08.2020 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №<номер изъят> согласно которому истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 168 161,43 рублей, в свою очередь у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму.

Заключение договора подтверждается подписанными индивидуальными условиями от 04.08.2020 в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской из журнала СМС0сообщений в системе «Мобильный банк» (номер счета 40<номер изъят>), а также справкой о зачислении суммы кредита. Денежные средства заемщик банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска. По состоянию на 27.06.2023 у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 109 217,83 руб., из которых, ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб.

20.09.2021 года заемщик ФИО1 умер. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 04.08.2020г.

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 25.04.2022 № 270-04Т-02/998495 принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с не предоставлением наследником необходимых документов. У Банка запрашиваемые страховой компанией документы отсутствуют. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО1 не открывалось. При этом, согласно выписки ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости, выморочным имуществом может быть признано помещение с кадастровым номером <номер изъят>, расположенного по адресу: <адрес изъят>, запись в ЕГРН: 05-<номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ. Обстоятельством, подлежащим установлению для правильного разрешения спора, является признания наследственного имущества умершего заемщика - выморочным. Истцом проведена оценка стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет - 2 728 000 рублей.

По изложенным основаниям просит исковые требования удовлетворить.

Представитель Администрации городского округа «город Дербент» по доверенности ФИО2 с исковыми требованиями ПАО Сбербанк в части требования о взыскании с Администрации городского округа «город Дербент» задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 04.08.2020 в размере 109 217,83 руб., из которых ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 384,36 руб., не согласился в удовлетворении просил отказать.

В обоснование возражений указал, что 04.08.2020 между Истцом и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <номер изъят> на сумму 168 161,43 руб.

04.08.2020 по сведениям справки от 31.05.2023 о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита сумма кредита была зачислена получателю кредита.

20.09.2021 ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-БД №565240 от 28.10.2021, выданном Отделом ЗАГС в г. Дербенте.

Вместе с тем при заключении договора на получение потребительского кредита жизнь ФИО1 была застрахована, о чем свидетельствует заявление на участие в программе добровольного страхования жизни от 04.08.2020. По условиям страхования одним из страховых рисков является смерть заемщика. Страховщиком выступает ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем ПАО Сбербанк на основании акцепта на страхование жизни, данного заемщиком. Выгодоприобретателем выступает лицо, в пользу которого заключен договор страхования («Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика»).

В соответствии с п. 7 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья, и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, выгодоприобретателями по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительского кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица)»

Истцом не отрицается факт страхования жизни должника, как это следует из исковых требований, в которых истец указывает на ответ страховщика от 25.04.2022 №270-04T-02/998495. Как следует из искового заявления, истец обосновывает отказ страховщика тем, что наследниками не представлены необходимые документы, тогда как такой отказ является нарушающим нормы материального права в области страхования. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из заявления на участие в программе добровольного страхования, письменное согласие ФИО1 на определение выгодоприобретателя в лице ПАО Сбербанк дано в п. 7.1 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья, и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

В соответствии с законодательством «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», после смерти гражданина допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, супругу (супруге), близким родственникам (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушкам, бабушкам) либо иным лицам, указанным гражданином или его законным представителем в письменном согласии на разглашение сведений составляющих врачебную тайну, или информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство, по их запросу, если гражданин или его законный представитель не запретил разглашение сведений, составляющих врачебную тайну (п. 3.1 ст. 13 закона от 21.11.2011 №323-Ф3).

При этом Администрация не входит в перечень лиц, которым предоставлено право на получение сведений, составляющих врачебную тайну. При условиях, когда у умершего должника отсутствуют наследники из числа лиц, которые поименованы в указанной норме и которым предоставлено право на получение сведений, составляющих врачебную тайну, выполнение договора страхования при наступлении страхового случая невозможности лишает Администрацию получить страховое покрытие. Заключая договор страхования, должник предоставил страховщику права на получение из медицинских и иных организаций сведений, в том числе, составляющих медицинскую тайну о состоянии здоровья, о смерти, для принятия решения о признании события страховым случаем, а ПАО Сбербанк, как страхователю, право на передачу информации иным лицам, в том числе для решения вопроса получения страховой выплаты и получения страховой выплаты (п.7.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Юго-западный банк).

В свою очередь, умершим при заключении договора страхования жизни дано согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями (лечебно-профилактическими учреждениями, учреждениями здравоохранения особого типа) и/или частными врачами, у которых он проходил лечение, находился под наблюдением, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС (в т.ч. территориальными) сведений о факте моего обращения за оказанием медицинских помощи, о состоянии моего здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, и любые сведения обо мне и/или в связи со мной, отнесенные к врачебной тайне, а также даю согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» данных по факту его смерти из Пенсионного фонда РФ (включая его отделения), иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией.

При указанных обстоятельствах Администрация городского округа «город Дербент» полагает действия истца не отвечающими принципу добросовестности, закрепленному в ст. 10 ГК РФ.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Ожидаемым поведением в настоящем случае было бы обращение ПАО Сбербанк за страховым возмещением к страховщику, а не к наследникам, в противном случае обращение истца напрямую к наследникам за возмещением задолженности лишает смысла указание истца в качестве выгодоприобретателя по договору страхования жизни и здоровья должника, учитывая, что истец является профессиональным участником правоотношений в сфере страхования.

Указывает также, что согласно выписки из ЕГРН от 10.01.2025 в отношении квартиры по адресу: <адрес изъят> осуществлено снятие с кадастрового учета в 13:26 ДД.ММ.ГГГГ.

По изложенным основаниям просит в удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании с Администрации городского округа «город Дербент» задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 04.08.2020 в размере 109 217,83 руб., из которых ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 384,36 руб., не согласился в удовлетворении просил отказать.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенная надлежащим образом о дате и месте проведения судебного разбирательства в назначенное время в суд не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика Администрации городского округа «город Дербент» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Третьи лица ФИО3 и ООО «СК Страхование жизни» надлежаще извещенные о дате и месте проведения судебного заседания в назначенное время в суд не явились, представителя не направили.

В соответствии с частью 3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 04.08.2020 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер изъят> согласно которому истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 168 161,43 руб., на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,50% годовых.

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (номер счета 40<номер изъят>), а также справкой о зачислении суммы кредита. Денежные средства заемщик банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска.

По состоянию на 27.06.2023 у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 109 217,83 руб., из которых ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб.

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п.1 ст.1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В абзаце2 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 разъяснено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В абз.4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ч.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества.

Из имеющегося в материалах дела свидетельства о смерти серии II-БД <номер изъят> выданного 28.10.2021 отделом ЗАГС Управления ЗАГС Министерства юстиции РД в <адрес изъят> следует, что 20.09.2021г. заемщик ФИО1 умер.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО1 не открывалось.

Из представленной истцом в материалы дела выписки ЕГРН от 12.09.2022г. следует, что на указанный период в собственности ФИО1 зарегистрировано жилое помещение (квартира) общей площадью 42 кв.м. с кадастровым номером <номер изъят> по адресу: <адрес изъят>., запись в ЕГРН: <номер изъят> от 21.07.2005.

Между тем, по запросу суда, Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии представлено в суд уведомление от 11.02.2025г. №КУВИ-001/2025-38355050 об отсутствии в ЕГРН сведений о правах ФИО1 на объекты недвижимого имущества.

Также Филиалом ППК «Роскадастр» по <адрес изъят> в ответ на запрос суда направлено уведомление от 13.01.2025г. №КУВИ-001/2025-5765806, об отсутствии в ЕГРН сведений об объекте недвижимого имущества с кадастровым номером 05:42:000024:739.

Из материалов дела также следует, что 04.08.2020г. по заявлению заемщика с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в отношении ФИО1 заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика на условиях, изложенных в "Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика".

По условиям страхования одним из страховых рисков является смерть заемщика. Страховщиком выступает ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем ПАО Сбербанк на основании акцепта на страхование жизни, данного заемщиком. Выгодоприобретателем выступает лицо, в пользу которого заключен договор страхования («Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика»).

В соответствии с п. 7 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья, и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, выгодоприобретателями по всем страховым рискам, указанным в настоящем аявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительского кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица)»

Согласно ответу из ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 25.04.2022 № 270-04Т-02/998495 принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с не предоставлением необходимых документов.

Из пояснений истца следует, что у Банка запрашиваемые страховой компанией документы отсутствуют. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Между тем, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Заключая договор страхования, должник предоставил страховщику права на получение из медицинских и иных организаций сведений, в том числе, составляющих медицинскую тайну о состоянии здоровья, о смерти, для принятия решения о признании события страховым случаем, а ПАО Сбербанк, как страхователю, право на передачу информации иным лицам, в том числе для решения вопроса получения страховой выплаты и получения страховой выплаты (п.7.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Юго-западный банк).

В свою очередь, ФИО1, при заключении договора страхования жизни, дано согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями (лечебно-профилактическими учреждениями, учреждениями здравоохранения особого типа) и/или частными врачами, у которых он проходил лечение, находился под наблюдением, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС (в т.ч. территориальными) сведений о факте обращения за оказанием медицинских помощи, о состоянии моего здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, и любые сведения обо мне и/или в связи со мной, отнесенные к врачебной тайне, а также дал согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» данных по факту его смерти из Пенсионного фонда РФ (включая его отделения), иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией.

В силу ч. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе ч. 1 ст. 961 ГК РФ, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (ч. 3 ст. 961 ГК РФ).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В ч. 1 ст. 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (ч. 2 ст. 10 ГК РФ).

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Исходя из положений ст. 10 ГК РФ и разъяснений п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя, лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Поскольку обязательство заемщика застраховано, выгодополучатем по договору страхования является истец ПАО Сбербанк, страховая выплата установлена в размере непогашенной части кредита, вопрос о признании случая смерти заемщика страховым - не разрешен, следовательно оснований для взыскания указанной кредитной задолженности, в отсутствие наследников ФИО1, с ответчика Администрации городского округа №город Дербент» у суда не имеется.

Кроме этого, Администрация городского округа «город Дербент» городского округа не входит в перечень лиц, которым ФИО1 предоставлено право на получение сведений, составляющих врачебную тайну. При условиях, когда у умершего должника отсутствуют наследники из числа лиц, которым предоставлено право на получение сведений, составляющих врачебную тайну, выполнение договора страхования при наступлении страхового случая невозможности лишает Администрацию городского округа «<адрес изъят>» получить страховое покрытие.

Поскольку дополнительных доказательств в обоснование своей позиции по делу истцом не представлено, данных о наличии наследников и наследственной массы, в том числе недвижимого имущества, после смерти ФИО1 отсутствуют, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о признании имущества ФИО1 - помещения с кадастровым номером <номер изъят>, расположенного по адресу: <адрес изъят>, запись в <номер изъят> от 21.07.2005г. выморочным, взыскании с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 04.08.2020 в размере 109 217,83 руб., из которых ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 384,36 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, взыскании с Администрации городского округа «город Дербент» задолженности по кредитному договору №<номер изъят> от 04.08.2020 в размере 109 217,83 руб., из которых ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 384,36 руб.,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице Дагестанского отделения №8590 к наследственному имуществу ФИО1, Администрации городского округа «город Дербент» о признании имущества ФИО1 - помещения с кадастровым номером <номер изъят>, расположенного по адресу: <адрес изъят>, запись в <номер изъят> от 21.07.2005г. выморочным, взыскании с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 04.08.2020 в размере 109 217,83 руб., из которых ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 384,36 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, взыскании с Администрации городского округа «город Дербент» задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 04.08.2020 в размере 109 217,83 руб., из которых ссудная задолженность 93 734,87 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами 15 482,96 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 384,36 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Дербентский городской суд Республики Д в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2025г.

Судья В.Г. Наврузов