Дело № 2 –363/2025

УИД 67RS0021-01-2024-002068-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 13 марта 2025 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Ульяненковой О.В.,

при секретаре Хопуновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, наследственному имуществу Б.Р.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от 10.11.2022 в размере 154691 руб. 68 коп. В обоснование иска указано, что ИП Б.Р.Д. и ПАО «Сбербанк России» заключили указанный кредитный договора путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, по условиям которого должнику предоставлен кредит в сумме 150000 руб. сроком на 36 месяцев под 19,5% годовых. Банком совершено зачисление кредита на счет заемщика, который, в свою очередь, обязан возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключен договор поручительства № <номер> с ФИО1, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору. При несвоевременном внесении платежей в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, иные платежи, а также неустойку, начисленную на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору. Аналогичные требования могут быть предъявлены к поручителю. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем банком в его адрес было направлено требование о погашении задолженности, которое в установленный срок не исполнено. По состоянию на 02.07.2024 задолженность по кредитному договору № <номер> составляет 154691 руб. 68 коп., в том числе: 130532 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 24009 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 91 руб. 08 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 58 руб. 37 коп. - неустойка за просроченные проценты. ФИО2 умер. В связи с тем, что заемщик умер 13.05.2023, а обязательства по договору не исполнены, руководствуясь ст.ст. 809-811, 323, 363, 1110, 1153, 1175 ГК РФ, заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 154691 руб. 68 коп. за счет наследственного имущества Б.Р.Д. и с поручителя ФИО3

Протокольным определением от 10.09.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена ФИО4.

Протокольным определением от 11.02.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, последствия признания исковых требований ей разъяснены и понятны.

Третье лицо ФИО4, представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим убеждениям.

Как следует из материалов дела, 10.11.2022 индивидуальным предпринимателем Б.Р.Д. в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» было сформировано заявление № <номер> о присоединении к Общим условиям кредитования (л.д. 25). Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора. В тот же день на расчетный счет заемщика № <номер> были зачислены кредитные средства в сумме 150000 руб., что подтверждается платежным поручением № <номер> (л.д. 26). Таким образом, 10.11.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 150000 руб. под 19,5 % годовых сроком на 36 месяцев, тип погашения кредита – аннуитетные платежи (л.д. 25-27, 38-40).

В силу п. 7 договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в срок и на условиях договора. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, каждого месяца и в дату полного погашения кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора. В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (оборот л.д. 38).

По правилам п. 5.3 Общих условий под просроченными обязательствами в рамках настоящих Условий кредитования понимаются обязательства по кредиту, не исполненные в дату платежа (оборот л.д. 29).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа и начисляется за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 6 договора).

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Согласно статьям 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО1 (п. 9.1.1 договора), с которой путем акцепта оферты (предложения), сформированного в Системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» в виде электронного документа, и подписанное с использованием простой электронной подписи, заключен договор поручительства № <номер> от 10.11.2022 (л.д. 24, 43-45). По условиям указанного договора поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по кредитному договору № <номер>. В силу п. 4 договора поручительства о просрочке должником платежей по договору банк уведомляет поручителя не позднее 5 рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от банка уплатить просроченную сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности, а также судебные и иные расходы банка. В случае нарушения вышеуказанного срока поручитель выплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 44).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что <дата> Б.Р.Д. умер (л.д. 13).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Банком в адрес нотариуса была направлена претензия № <номер> о наличии у должника неисполненных обязательств по кредитному договору на дату смерти (л.д. 14-15). Из представленной нотариусом ФИО5 копии наследственного дела № <номер> следует, что после смерти Б.Р.Д. с заявлением о принятии наследства никто не обращался (л.д. 82-101). В судебном заседании установлено, что с момента смерти наследодателя до настоящего времени никто не обратился за принятием наследства, а также не имеется сведений о фактическом принятии наследства.

Согласно выписки из ЕГРН недвижимого имущества у Б.Р.Д. на дату смерти не имелось (л.д. 71). Также в сообщении МОРЭР Госавтоинспекции УМВД России по Смоленской области указано об отсутствии у наследодателя транспортных средств (л.д. 106). На имя Б.Р.Д. на дату смерти были открыты счета в ряде кредитных организаций, а именно, в ПАО «Сбербанк России»: текущие счета № <номер> от <дата>, № <номер> от <дата>, № <номер> от <дата> остатки по счетам 0 руб., текущий счет № <номер> от <дата> остаток по счету 1021 руб. 11 коп. (погашение кредита <дата>), текущий счет № <номер> от <дата>, задолженность по которому составляет 83459 руб. 17 коп., расчетный счет № <номер> (открыт на ИП Б.Р.Д.) остаток по счету 0 руб. (л.д. 120-126); в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчетный счет № <номер> от <дата> и текущий счет № <номер> от <дата> остатки по счетам 0 руб. (л.д. 139); в КИВИ Банк (АО) счет № <номер> от <дата> остаток по счету 0 руб. (л.д.134); в АО «Альфа-Банк» текущие счета № <номер> от <дата>, 40№ <номер> от <дата> (л.д. 104); АО «ТБанк» текущий счет № <номер> от <дата>, остаток по счету 10,05 руб., который списан в счет оплаты за оповещение об операциях (л.д. 136). Таким образом, наличие наследственного имущества Б.Р.Д. не установлено.

Смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (п. 4 ст.367 ГК РФ).

Как указано выше обеспечением исполнения спорного кредитного договора является поручительства ФИО1

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора поручительства поручитель отвечает перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в заявлении или предложении (оферте), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по основному договору (оборот л.д. 35). Договор и обязательства поручителя действует с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательство Российской Федерации (п. 5 договора).

Из разъяснений, данных в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В отношениях с кредитором поручитель не вправе ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника и требовать уменьшения размера своей обязанности по договору поручительства пропорционально стоимости наследственного имущества (пункт 3 статьи 364 ГК РФ).

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору № <номер> составляет 154691 руб. 68 коп., в том числе: 130532 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 24009 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 91 руб. 08 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 58 руб. 37 коп. - неустойка за просроченные проценты (л.д. 10). В настоящее время задолженность не погашена, доказательств иного суду не представлено.

Поскольку обязательства по кредитному договору № <номер> не прекратились, то, следовательно, в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ, банк как кредитор обоснованно предъявил иск к поручителю ФИО1 об исполнении обязательства по указанному кредитному договору.

При установленных судом обстоятельствах, исходя из факта ненадлежащего исполнения заемщиком договорных обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1, как поручителя заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4293 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу Б.Р.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 20 ... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № <номер> от 10.11.2022 в размере 154691 руб. 68 коп., в том числе: 130532 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 24009 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 91 руб. 08 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 58 руб. 37 коп. - неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4293 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной редакции.

Председательствующий О.В. Ульяненкова

Мотивированное решение суда изготовлено 24 марта 2025 г.