Решение по делу № 2-1521/2025 от 01.10.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-1521/2025

УИД 76RS0017-01-2025-001733-03

Мотивированное решение изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль «01» октября 2025 года

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Патрунова С.Н.,

при секретаре Бересневой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк, Истец, Кредитор, Залогодержатель) и ФИО1 (Заемщик, Ответчик, Залогодатель) заключен кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий предоставления кредита (далее – Индивидуальные условия), Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия). Указанный Кредитный договор предусматривает, в том числе, следующие условия:

- сумма кредита – 680 426 руб. (п. 1 Индивидуальных условий);

- срок возврата кредита – 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2 Индивидуальных условий);

- процентная ставка – 18,9% годовых (п. 4.1 Индивидуальных условий);

- количество платежей – 60, размер платежа: с 1 по 59 - 17 616 руб., последний платеж – 17 616,82 руб., заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с Графиком платежей, срок платежа – по 1 число каждого месяца включительно … (п.п. 7.1 - 7.3, 7.5 Индивидуальных условий);

- обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог предмета ипотеки … (п.11 Индивидуальных условий);

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 13 Индивидуальных условий);

- договор залога (ипотеки) недвижимого имущества, заключаемый в целях исполнения обязательств Заемщика по Договору – Договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 18 Индивидуальных условий);

- с Общими условиями, Индивидуальными условиями и Тарифами банка Заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать (п. 24 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) заключен Договор залога № (далее по тексту – Договор залога), согласно которому (п.п. 1.1 Договора залога, Приложение № к Договору залога) залогодатель передает в залог залогодержателю предмет залога - квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 52,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> (далее по тексту – Квартира №).

ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке из ЕГРН, зарегистрирован залог Квартиры № в пользу ПАО «Совкомбанк» на основании указанного Договора залога.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1. С учетом уточнения исковых требований, просило:

- расторгнуть Кредитный договор,

- взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 497 650,69 руб., государственную пошлину – 35 094,29 руб., проценты, начисляемые на сумму остатка основного долга, по ставке 18,9% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу, неустойку, начисляемую исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на остаток основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу,

- обратить взыскание на Квартиру № путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену указанной квартиры в размере 3 872 700,00 руб.

В обоснование требований ссылалось на вышеизложенные обстоятельства. Также указало, что кредит был предоставлен истцом ответчику в полном соответствии с условиями Кредитного договора. С ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеет место просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 497 650,69 руб., в том числе: просроченный основной долг – 474 380,18 руб., просроченные проценты – 7 734,56 руб., неустойка в связи с просрочкой уплаты основного долга – 6 116,51 руб., неустойка в связи с просрочкой уплаты процентов – 161,97 руб., комиссии – 9 257,47 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по Кредитному договору, требования банка ответчиком не выполнены, в связи с чем истец вправе обратить взыскание на Квартиру №.

В судебное заседание не явились: представитель истца (в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства), ответчик. Извещались надлежаще. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчику истцом был предоставлен кредит в соответствии с условиями Кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15) и не оспаривалось ответчиком.

Из расчета задолженности в сопоставлении с графиком платежей следует, что ответчиком неоднократно (более 3 раз в течение 12 месяцев до обращения банка в суд с иском) допускалась просрочка в погашении кредитной задолженности (основного долга и процентов). Стороной ответчика нарушение сроков оплаты основного долга, процентов не оспорено.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Суд приходит к выводу, что ответчиком допущена просрочка, соответствующая указанным критериям. Досудебное требование истца о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору ответчиком не исполнено, доказательств обратного не предоставлено.

Таким образом, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.4.1 Общих условий имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту: основного долга, процентов. Начисление неустоек также соответствует условиям обязательства – п. 13 Индивидуальных условий, ст.ст. 330-331 ГК РФ. Оснований для уменьшения взыскиваемой неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не имеется, так как отсутствуют доказательства, свидетельствующие о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

На момент заключения Кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла 7,5% годовых, соответственно по указанной ставке подлежит начислению неустойка по день вступления решения суда в законную силу (в указанной части дело рассмотрено в пределах заявленных требований – ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. С учетом досрочного взыскания задолженности по Кредитному договору, суд считает необходимым расторгнуть Кредитный договор. В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В части обращения взыскания на предмет ипотеки суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что имеются основания для обращения взыскания на Квартиру №, при этом обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания, не имеется.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества…; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание…; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договором залога (п. 3.1) определена оценочная стоимость Квартиры № – 3 872 700 руб. В соответствии с п. 8.2 Договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Учитывая изложенное, начальная продажная цена указанной Квартиры № на публичных торгах подлежит определению в размере 3 872 700 руб.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом удовлетворения иска, уплаченная истцом пошлина в сумме 35 094,29 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

1. Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 (<данные изъяты>).

3. Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>):

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 497 650,69 руб., в том числе: просроченный основной долг – 474 380,18 руб., просроченные проценты – 7 734,56 руб., неустойку в связи с просрочкой уплаты основного долга – 6 116,51 руб., неустойку в связи с просрочкой уплаты процентов – 161,97 руб., комиссии – 9 257,47 руб.,

- проценты, начисляемые на сумму остатка основного долга, составляющего на момент вынесения решения суда 474 380,18 руб., по ставке 18,9% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу,

- неустойку, начисляемую исходя из ставки 7,5% годовых на остаток основного долга, составляющий на момент вынесения решения суда 474 380,18 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу,

- государственную пошлину – 35 094,29 руб.

4. В целях погашения задолженности, указанной в п.3 резолютивной части настоящего решения, обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 52,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (<данные изъяты>), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной квартиры на публичных торгах в размере 3 872 700,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Патрунов С.Н.