Дело № 2-233/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
пгт.Каа-Хем 28 марта 2023 года
Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Бадмаевой Н.Б., при секретаре Ондар А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 к ФИО6, ФИО2, ФИО7, ФИО8 в лице законного представителя ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 ( далее – Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО6, ФИО2, ФИО7, ФИО8 в лице законного представителя ФИО7 (далее - Ответчики) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от 7 ноября 2020 г.
В обоснование заявленных требований Публичное акционерное общество «Сбербанк России» указывает следующие обстоятельства.
7 ноября 2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № в размере 170454, 55 руб. на срок 60 месяцев под 11,9 % годовых.
05.12.2020 года заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
За период с 11.01.2021 г. по 30.09.2022 г. по кредитному договору № от 7 ноября 2020 г. образовалась просроченная задолженность в размере 200870, 26 руб., в том числе: 166603, 23 руб. – основной долг, 34267, 03 руб. – проценты.
Предполагаемыми наследниками заемщика являются ФИО6, ФИО2, ФИО7.
На основании изложенного Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 7 ноября 2020 г., взыскать с ФИО6, ФИО2, ФИО7 сумму задолженности по кредитному договору за период с 11.01.2021 г. по 30.09.2022 г. в размере 200870, 26 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11208, 70 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Определением от 18 января 2023 года суд привлек в качестве соответчика несовершеннолетнего ФИО8 в лице его законного представителя ФИО7.
Ответчик ФИО6 в судебном заседании признала факт наличия задолженности и согласилась с исковыми требованиями, просила разделить сумму задолженности по количеству лиц в равном размере.
Ответчики несовершеннолетний ФИО8 в лице законного представителя ФИО7, ФИО7, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.
Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается. Ст. 314 ГК РФ предусматривает исполнение обязательств в установленные законом сроки.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из материалов дела 7 ноября 2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключен договор потребительского кредитования № на сумму 170454, 55 руб. под 11,90% годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита.
Погашение кредита происходит 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3783, 06 рублей со счета №. Платежная дата – 7 число каждого месяца.
Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика №.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 20% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного платежа за каждый день просрочки.
При разрешении спора суд пришел к выводу, что истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО5, тогда как заемщик свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи за период с 11.01.2021 г. по 30.09.2022 г. по кредитному договору № от 7 ноября 2020 г. образовалась просроченная задолженность в размере 200870, 26 руб., в том числе: 166603, 23 руб. – основной долг, 34267, 03 руб. – проценты.
Расчет задолженности был проверен судом, признан обоснованным, поскольку данный расчет арифметически и методологически верен и не противоречит индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк России».
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств, в материалах дела не представлено.
Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства, независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и государственной регистрации права собственности на наследственное имущество. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из материалов дела следует, что ФИО5 умер 5 декабря 2020 года, что подтверждается свидетельством о смерти I-ЛЖ № от 17 декабря 2020 года.
В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследником первой очереди к ее имуществу являются ФИО6 (супруга), ФИО2 (дочь), ФИО7 (дочь), которым по обращению к нотариусу выдано свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1156 Гражданского кодекса Российской Федерации наследником ФИО5 является также ФИО8, сын ФИО1 (дочери заемщика), умершей 28 марта 2021 года, не успев принять наследство ФИО5
Согласно свидетельству о рождении I-ЛЖ № от 3 марта 1980 года, ФИО2 родилась ДД.ММ.ГГГГ года, родителями являются ФИО5 и ФИО3. Согласно свидетельству о заключении брака I-ЛЖ № от 11 февраля 2004 года, ФИО3 вступила в брак с ФИО4. После заключения брака присвоены фамилии <данные изъяты>
Согласно свидетельству о рождении I-ЛЖ № от 26 ноября 1982 года, ФИО7 родилась ДД.ММ.ГГГГ года, родителями являются ФИО5 и ФИО3.
Согласно свидетельству о рождении I-ЛЖ № от 8 апреля 1991 года, ФИО1 родилась ДД.ММ.ГГГГ года, родителями являются ФИО5 и ФИО3.
Согласно свидетельству о заключении брака I-ЛЖ №, выданного 22 августа 2003 года Отделом ЗАГС в <адрес> (кожууне), ФИО5 вступил в брак с ФИО9 (<данные изъяты>) ФИО6.
Согласно свидетельству о рождении I-ЛЖ № от 15 мая 2019 года, ФИО8 родился ДД.ММ.ГГГГ года, матерью является ФИО1, в графе отец стоит прочерк.
Согласно свидетельству о смерти I-ЛЖ № от 7 апреля 2021 года, ФИО1 умерла 28 марта 2021 года.
Постановлением Министерства труда и социальной политики Республики Тыва от 14 апреля 2021 года № ФИО7 назначена опекуном малолетнего ФИО8.
Из наследственного дела умершего ФИО5 №, открытого нотариусом Кызылского кожунного (районного) нотариального округа Республики Тыва ФИО10 установлено, что наследственное имущество, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из:
- квартиры, находящейся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 303165,76 руб. (принято наследниками ФИО7 на основании свидетельства о праве на наследство по закону №, ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство по закону №, ФИО8 на основании свидетельства о праве на наследство по закону №, ФИО6 на основании свидетельства о праве на наследство по закону № в 1/4 долях).
- земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 303165,76 руб. 89253, 12 руб. (принято наследниками ФИО7 на основании свидетельства о праве на наследство по закону №, ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство по закону №, ФИО8 на основании свидетельства о праве на наследство по закону №, ФИО6 на основании свидетельства о праве на наследство по закону № в 1/4 долях).
Согласно сведениям, представленным ГУ МЧС России по <адрес>, за ФИО5 зарегистрировано маломерное судно <данные изъяты>.
Согласно сведениям, представленным Службой по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники <адрес>, за ФИО5 самоходная техника не зарегистрирована.
Согласно сведениям, представленным МВД по <адрес>, транспортных средств, зарегистрированных на ФИО5, не числится. 10.02.2021 г. в связи с наличием сведений о смерти ФИО5 была прекращена регистрация следующих транспортных средств: <данные изъяты>.
Судом установлено, что заемщиком нарушены условия кредитного договора, не погашался кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором.
Между Обществом и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России»), (далее также - «Страхователь» или «Банк») 30.05.2018 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 (далее Соглашение).
В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.
Заемщик ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (по кредитному договору №), срок действия страхования с 07.11.2020 г. по 06.11.2025 г.
Согласно сведениям, представленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни», по результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.
Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности с ФИО6, ФИО2, ФИО7, ФИО8 в лице его законного представителя ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме.
При этом суд учитывает, что объем и характер наследственного имущества, очевидно свидетельствуют о том, что сумма долговых обязательств не превышает кадастровой стоимости принятого ответчиками наследственного имущества.
Согласно абзацу 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Непогашенный кредит и неуплаченные по нему проценты являются долгом наследодателя ФИО5 и начислены истцом за пользование предоставленным последнему кредитом. Таким образом, оснований для освобождения ответчиков от взыскания указанной задолженности не имеется.
Ответчиками доказательств исполнения ими договора не предоставлено, при этом ими принято наследство после смерти ФИО5, стоимость наследственной массы превышает сумму долга, что является основанием для взыскания с них суммы задолженности по кредитному договору с процентами, то есть для возмещения убытков.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производилось обоснованно, сумма долга и договорные проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу банка.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком условий кредитного договора Банком на имя ФИО6, ФИО2, ФИО7 за исх. письмом от 18 января 2022 года направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Указанные требования Банка ответчиками не исполнены.
Как указано выше, заемщик, а в последующем наследники заемщика допустили ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.
Банк предупредил ответчиков о том, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, также предложил расторгнуть кредитный договор.
Таким образом, учитывая размер просроченных заемщиком платежей и периода просрочки, суд приходит к выводу, что вышеуказанный кредитный договор № от 07.11.2020 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО5, подлежит расторжению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 11208,70 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО6, ФИО2, ФИО7, ФИО8 в лице законного представителя ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО6 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО7 (паспорт №), ФИО8 (свидетельство I ЛЖ №) в лице его законного представителя ФИО7 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <***>, ИНН <***>) солидарно задолженность по кредитному договору № от 07.11.2020 года за период с 11.01.2021 года по 30.09.2022 года в размере 200 870,26 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11208,70 рублей.
Расторгнуть кредитный договор № от 07.11.2020 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 10 апреля 2023 года.
Председательствующий Н.Б. Бадмаева