Дело №

УИД 27RS0№-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2025 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.А.,

при секретаре Куцовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» кФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Центральный районный суд г. Комсомольск-на Амуре с вышеназванным исковым заявлением, указав, что < Дата > между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор№ (4663515059), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 59000 руб. под 22,7 % годовых на срок до востребования. < Дата > ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». < Дата > заемщик ФИО1 умер. В настоящее время общая задолженность перед банком составляет 62394,79 руб. Просило взыскать с наследников в пользу Банка сумму задолженности в размере 62394,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2071,84 руб.

Определением судьи от < Дата > к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники (дети) заемщика – ФИО2 и ФИО3.

Определением Центрального районного суд г. Комсомольск-на Амуре от < Дата > производство по гражданскому делу в части требований к ответчику ФИО3 прекращено в связи со смертью данного ответчика.

Определением суда от < Дата > исковое заявление по требованиям Банка к ФИО2 передано для рассмотрения по подсудности по месту жительства ответчика в Центральный районный суд г. Калининграда.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, извещался надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.В материалы дела представлены письменные возражения относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении сроков исковой давности, согласно которым указано, что договор заключен сроком до востребования, уведомление о наличии просроченной задолженности с заявлением об исполнении требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору было направлено в адрес наследников по известному адресу < Дата >, в связи с чем Банк считает, что сроки исковой давности не пропущены.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против заявленных требований, указывая, что с момента смерти заемщика прошло более 3 лет, в связи с чем Банком пропущены сроки давности для взыскания задолженности. Также указал, что о наличии задолженности ему не было известно.

Исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положениям статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма долга считается возвращенной в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что < Дата > между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в сумме 59000 руб. под 22,7 % годовых.

Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитной карты предусмотрено, что договор считается заключённым с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Размер минимального обязательного платежа (МОП)- 3405 руб. погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения МОП на текущий банковский счёт заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счёте остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на текущий банковский счёт денежных средств до наступления даты платежа, заемщика имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на текущим банковском счёте остатка денежных средств на дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода, равного одному месяцу, увеличенное на 15 календарных дней. Расчётный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП 100 руб. Продолжительность льготного периода один месяц даты заключения договора (п. 6).

Из представленной выписки по счету следует, что заемщик воспользовался предоставленным кредитным лимитом. Погашение задолженности осуществлялось до < Дата >, при этом последний платеж в счет погашения задолженности был внесен < Дата >.

< Дата > ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

Судом также установлено, что < Дата > заемщик ФИО1 умер.

В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

По смыслу статей 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства может быть осуществлено одним из двух способов: - путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; - фактическим принятием наследства (вступление во владение наследственным имуществом, сопровождающееся любыми действиями по управлению и пользованию им, оплата за содержание наследственного имущества и т.п.).

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

< адрес > ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО1

Как видно из материалов наследственного дела, наследником заемщика, принявшим наследство является сын ФИО2, наследство состоит из квартиры по адресу: < адрес >.

Согласно расчету, предоставленного истцом, задолженность по кредитному договору составила в размере 62394,79 руб. из которых 50826,19 руб. – просроченная ссудная задолженность, 10446,59 руб. просроченные проценты, 577,51 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 238,51 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 305,99 руб. – неустойка на просроченные проценты.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности, указывая, что о нарушении истцу своего права стало известно < Дата >, когда умер ФИО1, банк обратился в суд только < Дата >, что позднее трех лет на 4 месяца и 3 дня.

В силуп. 1 ст. 196Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей 200данного Кодекса.

В соответствии сп. 2 ст. 199Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласност. 200Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силуп. 24Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано вп. 3Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из материалов дела, условиями кредитного договора предусмотрено внесение минимального обязательного платежа, который составляет 3405 руб. и состоит из процента от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы не разрешенного драфта, пени, начисляемых на сумму незавершенного овердрафта, суммы начисленных штрафов.

Таким образом, стороны согласовали условия возврата задолженности по кредитному договору путем уплаты минимального платежа в определенный платежный период - равного одному месяцу, увеличенное на 15 календарных дней.

При таких обстоятельствах, предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Соответственно, вопреки доводам истца, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Между тем, согласно расчету задолженности, представленному банком, начиная с марта 2021 заемщик не произвел ни одного платежа в счет погашения долга.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что задолженность в размере 50826,19 руб. сформировалась еще за период марта 2021 года, последнее распределение денежных средств в счет погашения задолженности осуществлено банком < Дата > из платежа, поступившего в феврале 2021 года.

Таким образом, о нарушении своих прав в части своевременного погашения задолженности по кредитному договору истцу достоверно стало известно начиная с апреля 2021 года, когда на счету не имелось средств для погашения задолженности. Вместе с тем, до ноября 2023 года истцом не предпринималось каких-либо мер по взысканию задолженности по кредитному договору, а также истребования задолженности.

Согласно ответа нотариуса, ПАО «Совкомбанк» сведения в адрес нотариуса о наличии у наследодателя задолженности по кредитным обязательствам не направлялись. В связи с чем, суд приходит к выводу, что наследникам достоверно не было известно о наличии у наследодателя задолженности по кредиту перед ПАВО «Совкомбанк».

Учитывая, что истцу о нарушении своих прав на своевременное погашение задолженности достоверно стало известно в апреле 2021 года, когда заемщиком не был осуществлен минимальный обязательный платеж, суд приходит к выводу, что срок исковой давности подлежит исчислению начиная с апреля 2021 года, а не с момента выставления Банком требования к наследнику о погашении задолженности в ноябре 2023 года.

Учитывая, что с иском в суд Банк обратился < Дата >, то есть через 3 года 4 месяца после того, как Банку должно было стать известно о нарушении своих прав на своевременное погашение задолженности и образовавшейся просрочки по погашению кредита, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска в связи с наличием правовых оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности.

Пропуск истцом срока исковой давности по основному требованию о взыскании просроченных ежемесячных платежей, включающих основной долг и проценты, комиссии, в силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ влечет отказ в иске и по дополнительным требованиям о взыскании процентов, комиссии, возникших, в том числе и после истечения срока исковой давности. В связи с изложенным отсутствуют основания также для взыскания с ответчика судебных расходов заявленных в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» кФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов – оставить удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 25 апреля 2025 года.

Судья И.А. Иванова