Дело № 2-188/2022

УИД: 24RS0039-01-2022-000224-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года с. Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Д.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кадочниковой Ю.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму руб., в том числе: руб. – сумма к выдаче, . – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 20 % годовых, ежемесячный платеж составляет 13 773,55 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 13 949,23 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет руб., из которых: сумма основного долга – руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 16 700,16 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – руб., сумма комиссии за направление извещений – руб. С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб.

Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, размер и расчет задолженности по кредитному договору не оспаривала.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Хоум Кредит Страхование» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о причинах неявки не сообщило.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных указанным Федеральным законом.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом

Исходя из п. 1 ст. 2 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федеральный закон № 63-ФЗ)

В силу ч. 1 ст. 9 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно п. 2 ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, подписанный простой электронной подписью, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере руб. сроком на 36 месяца с уплатой 20 % годовых (л.д.13-15).

По условиям кредитного договора ФИО1 обязалась осуществлять гашение задолженности равными платежами ежемесячно, ежемесячная дата платежа 5 число каждого месяца в размере 13 773,55 руб.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, новой датой ежемесячного платежа установлено 30 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанной в общих условиях договора, а также установлен новый размер ежемесячного платежа – 13 949,23 руб. с момента заключения настоящего дополнительного соглашения (л.д.21-22).

В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, ва том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора банк вправе взимать 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

В соответствии с п.1.2 Общих условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Пунктом 2 раздела третьего Общих условий договора предусмотрено, что задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п. 3 раздела 3).

Пунктом 4 раздела третьего также предусмотрено, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течении 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде иди уведомления клиента по телефону.

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита, подписав которое ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банка» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц.

Согласно п. 1.16.4 Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов размер услуги «СМС-пакет» для клиентов по договорам потребительского кредита, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ составляет 99 руб. ежемесячно.

Также ФИО1 было подписано заявление на заключение с ней договора страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями ООО «Хоум кредит Страхование», изложенными в страховом полисе и Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, по условиям которого срок страхования составляет 1 096 дней, страховая сумма – 370 700 руб., с оплатой страховой премии в размере 30 694 руб. (л.д.20).

Свои обязательства по выдаче кредита в сумме 367 694 руб. банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.33-37).

Однако ответчик свои обязательства по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга от 30.06.2020, содержащее требование в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования вернуть задолженность, с приложением реквизитов для оплаты кредита и способов оплаты задолженности (л.д.29,30).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10.06.2022, проверенному судом, признанному правильным и ответчиком не оспоренному, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет руб., в том числе сумма основного долга – руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 16 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – руб., сумма комиссии за направление извещений – руб. (л.д.38-45).

В связи с отсутствием оплаты задолженности по договору потребительского кредита ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 106 в Новоселовском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан 13.08.2021. Впоследствии, по заявлению ответчика ФИО1 судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 01.09.2021 (л.д.12).

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, ответчиком задолженность по кредитному договору признана в полном объеме, а также то, что заемщик была согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее электронная подпись в договоре, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет руб., в том числе сумма основного долга – руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – руб., сумма комиссии за направление извещений – руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ., размер которой подтверждается платежным поручением № 5119 от 22.07.2021 на сумму руб., платежным поручением № 1658 от 07.06.2022 на сумму . (л.д.10,11).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН №) к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору в размере , в том числе задолженность по основному долгу в размере , убытки банка (неоплаченные проценты) в размере , штраф за возникновение просроченной задолженности в размере , сумму комиссии за направление извещений в размере , а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.С. Ермакова

В окончательной форме решение суда изготовлено 15.09.2022.