УИД 19RS0001-02-2023-000355-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года Дело № 2-1208/2023

Абаканский городской суд в <адрес> в составе:

председательствующего Кондратенко О.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк), обратилось в абаканский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Ответчик исполнял обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1235 417 рублей. 72 копейки, из которых 1183 379 рублей 14 копеек – задолженность по основному долгу, 48 059 рублей 43 копейки – задолженность по процентам, 3979 рублей 15 копеек- задолженность по неустойкам. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком в адрес ответчика направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Указанное требование не было удовлетворено ответчиком, в связи с чем, Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1235 417 рублей 72 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 377 рублей 09 копеек.

Представитель истца ПАО «Почта Банк», в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. О причинах неявки суд в известность не поставила.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ 77 №). ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк».

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 43 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания такой подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 статьи 4 Закона об электронной подписи).

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок, а также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.В соответствии с пп. 1 п.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – ФЗ №) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи и заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор 60546994 по условиям которого кредитный лимит составляет 1432 800 рублей. Дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ.

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 1832 636 рублей 18 копеек, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п. 18 Договора).

Исходя из п. 2 индивидуальных условий, срок действия договора неопределенный. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка 1- 13,9 % годовых – период действия с 1-12 месяцев; Процентная ставка 2- 10,9 % годовых – период действия с 13-24 месяцев; Процентная ставка 3- 7,9 % годовых – период действия с 25-36 месяцев; Процентная ставка 4- 4,9 % годовых – период действия с 37- 48 месяцев; Процентная ставка 5- 3,9 % годовых – период действия с 49-60 месяцев. С даты заключения договора и в течение периода действия процентная ставка 1, к кредиту применяется процентная ставка 1. Со следующего дня, после окончания периода действия процентная ставка 1, применяется процентная ставка 2, при этом размер платежа сокращается, а срок погашения кредита остается без изменения. Дальнейшее применение процентной ставки осуществляется в зависимости от срока возврата кредита, аналогично порядку, определенному для установления процентной ставки 2. (п. 4).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что количество платежей составляет – 60, размер платежа в период действия процентной ставки 1- 33879 рублей, размер платежа в период действия процентной ставки 2- 32207 рублей, размер платежа в период действия процентной ставки 3- 30535 рублей, размер платежа в период действия процентной ставки 4- 28864 рубля, размер платежа в период действия процентной ставки 5- 27192 рубля платеж осуществляется ежемесячно до 22 числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Способами погашения кредита является: - внесение денежных средств на счет через банкоматы Банка; - внесение денежных средств через POS – терминалы Банка, установленные в отделениях почтовой связи ФГУП «Почта России; внесение денежных средств на счет через банкоматы Банка ВТБ (ПАО) с использованием карты Банка; - в системе Почта Банк Онлайн с использованием карт других банков (п.8 Договора).

Ответчик выразил согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, что отражено в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Также заемщик выразил согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, на подключение на подключение пакета услуг «Всё под контролем» в порядке, объеме и на условиях, определенных Условиями и Тарифами в зависимости от планового срока погашения кредита. Размер комиссии за подключение пакета услуг – 4900 рублей.

Из п. 1.6 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что датой выдачи кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

В материалы дела также представлена выписка по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой видно, что Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перечислено 1 432 800 рублей.

Таким образом, Истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями Кредитного договора.

Судом установлено, что кредитный договор был заключен в письменной форме и содержит все существенные условия. Факт заключения кредитного договора, а также получения денежных средств по нему не оспаривалось стороной ответчика в ходе рассмотрения дела.

Сведений о расторжении договора, признании его недействительным полностью либо в части материалы дела не содержат.

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением Банк указывает, что ответчик должным образом не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов

Как усматривается из выписки по счету, заемщик ФИО4 допустил просрочку обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в материалы дела доказательств оплаты задолженности по кредитному договору после отмены судебного приказа не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 1 235 417 рублей 72 копейки, из которых 1183 379 рублей 14 копеек – задолженность по основному долгу, 48 059 рублей 43 копейки – задолженность по процентам, 3979 рублей 15 копеек- задолженность по неустойкам.

У суда отсутствуют основания не доверять произведенному истцом расчету, данный расчет суд признает арифметически верным и принимает за основу при вынесении решения.

На основании изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что заемщик ФИО1 допустил просрочку по уплате части кредита, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, то суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 1 235 417 рублей 72 копейки.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 14 377 рублей 09 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 377 рублей 09 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» -удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<адрес> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, КПП 997950001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 235 417 рублей 72 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 377 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий О.С. Кондратенко

Мотивированное решение изготовлено и подписано 14 февраля 2023 года.