Решение по делу № 2-25/2023 от 20.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УИД: 29RS0004-01-2022-000825-81

Дело № 2-25/2023 (2-553/2022)

20 февраля 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Якивчука С.В.,

при секретаре судебного заседания Мухряковой И.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шенкурск гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось с указанным иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, как к наследнику заемщика С.В.М., взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 18.12.2018 между ПАО «Сбербанк России» и С.В.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 212 789 руб. 17 коп. под 16,4 % годовых, сроком на 63 месяца. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти. ФИО1 является предполагаемым наследником должника. По имеющейся у Банка информации, заемщику ко дню смерти принадлежали денежные средства в размере 101 597 руб. 37 коп. на банковском счете №, и в размере 200 728 руб. 77 коп. на банковском счете № открытых в ПАО Сбербанк. Кроме того, заемщику ко дню смерти принадлежало жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер и не обусловлена личностью заемщика. По состоянию на 01.11.2022 по указанному кредитному договору числится задолженность в размере 117 229 руб. 23 коп., из которых: 106 516 руб. 63 коп. – просроченный основной долг, 10 712 руб. 60 коп. – просроченные проценты. Банк просил взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащих ответчиков указанную задолженность по кредитному договору, расторгнуть кредитный договор № от 18.12.2018, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 544 руб. 58 коп.

Протокольным определением Виноградовского районного суда Архангельской области от 12.12.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», Страховщик).

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России», ответчики ФИО1, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», третье лицо нотариус нотариального округа Шенкурского района Архангельской области ФИО2 не явились, представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении судебных повесток (л.д. 131-134), а также распиской нотариуса о получении судебной повестки (л.д. 135). Заявлений и ходатайств от лиц, участвующих в деле, не поступило. В исковом заявлении Банк просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 5).

Ранее от ответчика ФИО1 поступили возражения на иск, в которых с заявленными требованиями он не согласился. Не оспаривая факта заключения его отцом С.В.М. с ПАО «Сбербанк» кредитного договора №, на указанных истцом условиях, просил в удовлетворении исковых требований отказать, так как заемщик С.В.М. на основании собственноручного подписанного им заявления был включен в программу добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». Полагал, что поскольку его отец к моменту подачи заявления на страхование не достиг возраста 65 лет и не имел указанных в условиях страхования заболеваний, по страховому риску «смерть» на заемщика распространялись условия по расширенному страховому покрытию, по которому страховая сумма составила 212 789 руб. 17 коп. Так как истец является выгодоприобретателем в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности по потребительскому кредиту, обязанность по погашению задолженности подлежит возложению на ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» посредством выплаты страхового возмещения (л.д. 61, 62).

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 13.12.2018 между ПАО «Сбербанк России» и С.В.М. заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в размере 212 789 руб. 17 коп. на 63 месяца под 16,4 % годовых.

В силу пункта 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор продолжает действовать до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 059 руб. 46 коп., в 20-е число каждого месяца (пункт 6).

Предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на счет дебетовой банковской карты № (пункт 17).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик С.В.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается составленной Шенкурским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области актовой записью о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 55).

За период с 21.03.2022 по 01.11.2022 образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от 18.12.2018 в размере 117 229 руб. 23 коп., из которых: 106 516 руб. 63 коп. – просроченный основной долг, 10 712 руб. 60 коп. – просроченные проценты.

Наличие задолженности по кредиту подтверждается представленными Банком в материалы дела расчетами. Контррасчет задолженности ответчиками не представлен. Доказательств полной оплаты суммы кредита в материалах дела также не имеется.

30.09.2022 ПАО «Сбербанк России» направило ФИО1, как предполагаемому наследнику заемщика, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора в срок до 31.10.2022. Направление указанного требования ответчику подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления с идентификатором – №

До настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как указано в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума ВС РФ о наследовании) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 постановления Пленума ВС РФ о наследовании разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (пункт 59 постановления Пленума ВС РФ о наследовании).

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, после смерти С.В.М., при наличии наследников к его имуществу, возникшее при его жизни обязательство по возврату кредита сохраняется. Обязанными лицами являются наследники заёмщика, каждый из которых отвечает по долгам наследодателя в пределах, установленных пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ.

В пункте 1 статьи 1142 ГК РФ указано, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Межтерриториальным отделом по Вельскому и Шенкурскому районам агентства ЗАГС Архангельской области представлены актовые записи из которых следует:

- родители наследодателя С.В.М. – С.М.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и С.А.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерли ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно (л.д. 56, 57);

- ДД.ММ.ГГГГ умерла супруга наследодателя – С.Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 59);

- С.В.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является отцом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 60).

Следовательно, к моменту смерти С.В.М. его единственным наследником первой очереди по закону являлся его сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

По запросу суда нотариусом нотариального округа Шенкурского района ФИО2 представлены материалы наследственного дела № к имуществу С.В.М., умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73-84).

Из материалов наследственного дела следует, что 06.09.2022, то есть в пределах установленного законом срока, ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти своего отца С.В.М. умершего ДД.ММ.ГГГГ.

29.11.2022 нотариусом ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в состав которого вошли: права и обязанности по кредитному договору № от 18.12.2018 с ПАО «Сбербанк»; денежные средства, размещенные на банковских счетах №№, №, №, открытых в ПАО «Сбербанк России»; квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок площадью 1 845 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №; автомобиль марки Geely MK, цвет – черный, государственный регистрационный знак №, 2013 года выпуска, VIN №.

ПАО «Сбербанк России» представлено подписанное С.В.М. заявление от 13.12.2018 года, согласно которому заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», с которым заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 106-108).

Заявление аналогичного содержания также представлено ответчиком ФИО1 вместе с возражениями на иск (л.д. 63-65).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно заявлению С.В.М. на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика наследодатель был осведомлен и согласен с тем, что ПАО «Сбербанк России» организовал его страхование путем заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

По запросу суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представлены материалы страхового дела (л.д. 46-52) согласно которым С.В.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (по кредитному договору № от 18.12.2018), срок действия страхования с 18.12.2018 по 17.03.2024.

С учетом условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 14.09.2018 (далее – Условия страхования), а также заявления С.В.М., с наследодателем согласованы существенные условия страхования.

Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

- при расширенном страховом покрытии, в том числе, смерть застрахованного лица;

- при базовом страховом покрытии, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (смерть от несчастного случая).

Под базовое страховое покрытие попадают застрахованные лица, возраст которых на дату заполнения заявления составляет менее 18 лет и более 65 полных лет; лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) был диагностированы следующие заболевания – ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, на дату заполнения заявления, являющиеся инвалидами первой, второй или третьей группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

В силу пункта 5.1 заявления С.В.М. на участие в программе страхования по риску «Смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по базовому страховому покрытию), по риску «Смерть» (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию) страховая сумма устанавливается в размере 212 789 руб. 17 коп.

Выгодоприобретателями по договору страхованию С.В.М. являются – ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту. В остальной части, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (пункт 7.1 заявления).

Согласно материалам страхового дела, а также ответу ПАО «Сбербанк» на запрос суда, 18.04.2022 в Банк представлено свидетельство о смерти заемщика С.В.М.

Во исполнение пункта 3.10 условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая должны быть приложены документы, предусмотренные пунктами 3.9.1 для страховых случаев, связанных со смертью застрахованного лица как по расширенному, так и по базовому страховому покрытию, в том числе официальный документ о причине смерти, медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими учреждениями здравоохранения, свидетельство о праве на наследство (для наследников).

22.04.2022 ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» направило наследникам заемщика по адресу: <адрес> ответ, из содержания которого следует, что до представления вышеуказанных документов принятие страховщиком решения о признании произошедшего события страховым случаем не представляется возможным (л.д. 48).

Правовых оснований для взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 18.12.2018 суд не усматривает в силу следующего.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как выше указано, С.В.М. принят 18.12.2018 года на страхование в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании его заявления и действовавших Условий страхования, из содержания которых следует, что определение страхового риска и страховая сумма поставлены в зависимость от вида страхового покрытия, признакам которых отвечает застрахованное лицо – расширенное или базовое страховое покрытие.

Расширенное страховое покрытие установлено для застрахованных лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование составляет 18 и более лет, но не превышает 65 полных лет.

Кроме того, из расширенного страхового покрытия исключаются лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) имелись (имеются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени.

По запросу суда и.о. главного врача ГБУЗ АО «Шенкурская центральная районная больница им. Н.Н. Приорова» Б.Д.Г. представлена выписка из амбулаторной карты С.В.М. за последние 5 лет, предшествовавшие моменту заключения договора страхования, из содержания которой следует, что 09.07.2013 заемщику установлен диагноз – <данные изъяты>. В период с 07.07.2014 по 17.07.2014 в данном учреждении здравоохранения С.В.М. находился на лечении в условиях дневного стационара с данным диагнозом – <данные изъяты>. В период с 09.12.2015 по 18.12.2015 пациенту был поставлен диагноз – <данные изъяты>. Инвалидом наследодатель не являлся, на медико-социальную экспертизу не направлялся (л.д. 91).

Заместителем главного врача по организационно-методической и профилактической работе ГБУЗ Архангельской области «Архангельская областная клиническая больница» А.И.В., по запросу суда, представлены сведения, согласно которым С.В.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проходил амбулаторное лечение в поликлиническом отделении ГБУЗ АО «АОКБ» и обращался на прием к специалистам, в том числе 04.07.2013 к врачу-кардиологу. 05.07.2013 – повторный прием у врача-кардиолога.

Руководствуясь положением части 1 статьи 188 ГПК РФ судом запрошена консультация специалиста – врача-кардиолога по вопросам, требующим специальных познаний в сфере кардиологии.

Согласно ответу заместителя главного врача по терапевтической помощи ГБУЗ АО «АОКБ» К.К.С. ишемическая болезнь сердца (далее - ИБС) – это поражение миокарда, вызванное нарушением кровотока по коронарным артериям. ИБС возникает в результате органических (необратимых) и функциональных (преходящих) изменений. Понятие ИБС включает в себя острые преходящие (нестабильные) и хронические (стабильные) состояния. В соответствии с Международной статистической классификации болезней (МКБ 10) хронические формы кодируются и в перечень хронических ишемических болезней сердца (I25) включаются, помимо прочих: атеросклеротическая болезнь сердца (I25.1), перенесенный в прошлом инфаркт миокарда (I25.2), ишемическая кардиомиопатия (I25.5). При этом атеросклеротический кардиосклероз – это собирательное понятие, тождественное хронической ИБС (л.д. 122, 123).

Оценивая заключение специалиста ГБУЗ АО «АОКБ» в соответствии с частью 3 статьи 67 ГПК РФ, суд находит его отвечающим требованиям относимости, допустимости и достоверности, так как на заданные судом вопросы даны развернутые ответы, а К.К.С. является компетентным и аккредитованным специалистом в области кардиологии.

Учитывая, что клиническая картина состояния здоровья С.В.М. свидетельствовала о наличии у него ранее установленного диагноза – <данные изъяты> суд приходит к выводу, что к моменту подписания заявления на участие в программе страхования заемщиков ПАО «Сбербанк» в рамках кредитных обязательств по договору № от 18.12.2018 года, наследодатель относился к той категории застрахованных лиц в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в отношении которых договор страхования мог быть заключен только на условиях базового страхового покрытия, о чем С.В.М. был предупрежден при заполнении заявления на страхование.

Одним из страховых рисков в рамках базового страхового покрытия является – смерть от несчастного случая (пункт 3.2.2.1 Условий страхования и пункт 1.2.1 заявления С.В.М.).

Под несчастным случаем, согласно Условиям страхования понимается фактически произошедшее непредвиденное и внешне по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, независимое от воли застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций (л.д. 66).

Из актовой записи о смерти С.В.М. следует, что причиной его смерти послужили: а) <данные изъяты>, б) <данные изъяты> (л.д. 55).

Таким образом, с учетом буквального толкования условий заключенного с наследодателем договора страхования, принимая во внимание принцип свободы договора, содержание которого предусмотрено пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ, смерть застрахованного лица, в рамках базового страхового покрытия, вследствие какого-либо заболевания не отвечает признакам несчастного случая и, как следствие, не является страховым случаем.

Поскольку смерть застрахованного С.В.М. обусловлена обстоятельствами, непосредственно связанными с кардиологическими заболеваниями, суд приходит к выводу, что согласно действующим в отношении наследодателя Условиям страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», правовых оснований для взыскания с данной страховой компании страховой выплаты в счет оплаты задолженности наследодателя по кредитному договору № от 18.12.2018 не имеется, так как наступившая смерть не отвечает признакам несчастного случая.

Следовательно, задолженность по указанному кредитному договору подлежит взысканию с ФИО1, как с наследника, совершившего действия, по принятию наследства, в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества после смерти отца.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Выписками из Единого государственного реестра недвижимости ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Архангельской области и НАО подтверждается, что С.В.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на 17.03.2022 года, на праве собственности принадлежали:

1) жилое помещение с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость составляет 959 672 руб. 86 коп. (л.д. 43);

2) земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, площадью 1 845 кв.м. Кадастровая стоимость 315 652 руб. 75 коп.

ОМВД России по Шенкурскому району Архангельской области, по запросу суда, представлена справка, из содержания которой следует, что по состоянию на 17.03.2022 года на С.В.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированы три транспортных средства:

1) ВАЗ 21150 ФИО3, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №;

2) ГАЗ 31105, 2005 года выпуска, государственный регистрационный знак №;

3) ФИО4, 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак № (л.д. 38-40).

Из материалов наследственного дела № следует, что ООО «Респект» в соответствии с договором на проведение оценки № от 09.11.2022 провело оценку рыночной стоимости вошедших в состав наследства транспортных средств ГАЗ 31105, 2005 года выпуска, государственный регистрационный знак №, и Geely MK, 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак №. Общая рыночная стоимость двух автомобилей, по состоянию на 17.03.2022 составила 205 000 руб. (59 000 руб. и 146 000 руб.)

Доказательств иной стоимости транспортных средств, по состоянию на момент открытия наследства, в нарушение части 1 статьи 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено, разрешить вопрос о назначении и проведении по делу судебной оценочной экспертизы, ввиду неявки в судебное заседание сторон, не представилось возможным.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума ВС РФ о наследовании стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, рыночная стоимость автомобиля Geely MK, 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак №, без учета стоимости иного движимого и недвижимого имущества и денежных средств, находящихся на банковских счетах С.В.М., вошедших в состав наследства, пределами которой ограничена ответственность ФИО1 как наследника, составляет 146 000 руб. и превышает размер задолженности наследодателя по кредиту, являющейся предметом настоящего спора.

Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность С.В.М. перед ПАО «Сбербанк России» превышает стоимость принятого наследником наследственного имущества, суду не представлено.

Суд, с учетом вышеизложенных обстоятельств, полагает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

ПАО «Сбербанк России» обращалось к ФИО1 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора № от 18.12.2018, которое было направлено ответчику по адресу: <адрес>, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления с идентификатором №

Указанные обстоятельства суд считает достаточным основанием для расторжения данного кредитного договора.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 3 544 руб. 58 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 6).

Уплаченная истцом государственная пошлина соответствует правилам ее исчисления при заявленной цене иска, изложенным в пункте 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере в возврат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.12.2018, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк и С.В.М..

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № № выдан миграционным пунктом <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 18.12.2018 за период с 21.03.2022 по 01.11.2022 в размере 117 229 руб. 23 коп., из которых: 106 516 руб. 63 коп. – просроченный основной долг, 10 712 руб. 60 коп. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 544 руб. 58 коп. Всего взыскать 120 773 (Сто двадцать тысяч семьсот семьдесят три) руб. 81 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в оставшейся части – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца с момента изготовления судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд Архангельской области.

Председательствующий С.В. Якивчук