Решение по делу № 2-260/2022 от 19.07.2022 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

Дело № 2-260/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Елань 19 июля 2022 г.

Еланский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Латкиной Е.В.,

единолично,

при секретаре Бухаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (далее - ПАО) «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, указав, что ПАО «Сбербанк России», на основании кредитного договора №, ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме № рублей на срок 60 месяцев, под 14,34 % годовых, согласно которому, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной и задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет № рублей № копейки, в том числе: просроченный основной долг - № рублей № копейки, просроченные проценты - № рублей.

В рамках настоящего дела банк требование о взыскании неустоек не предъявляет.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием о расторжении договора и досрочном возвращении банку всей суммы кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере № рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежаще, согласно заявлению, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в свое отсутствие, указав на просрочку платежей в силу тяжелого финансового положения, просит, в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, снизить размер процентов до 100 рублей.

Ввиду надлежащего извещения, наличия соответствующих заявлений, суд, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В части 2 статьи 811 ГК РФ указывается, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму № рублей на срок 60 месяцев, под 14,34 % годовых.

Согласно подп.3.1 общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца): при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита, - начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; пи установлении в договоре платёжной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита – начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита), с учетом п.3.2 общих условий кредитования).

В соответствии с подп.4.2.3 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а) – предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случаях: а) неисполнение или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору поручительства(в) физического (их) лица (ц) – при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а).

Как следует из п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора - заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Истец (кредитор) со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит заемщику в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором и общими условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Заёмщик принятые на себя обязательства в виде уплаты суммы основного долга и процентов должным образом не исполнял, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в общем размере, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, - № копеек, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ответчика, банком было направлено вновь требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении договора в общем размере, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, - № копеек, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, предложением расторгнуть договор.

Однако, каких-либо платежей в счёт погашения суммы образовавшейся перед банком задолженности с момента направления данного требования и по день рассмотрения дела в суде, ответчиком произведено не было, доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 126 Еланского судебного района Волгоградской области судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, по поступившим возражениям ответчика ФИО1, отменен.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по договору длительное время не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, допустил образование задолженности как по основной сумме кредита, так и по выплате процентов за пользование кредитом, общая сумма которой, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 349 705 рублей 72 копейки, из которых: просроченный основной долг - 308 926 рублей 84 копейки, просроченные проценты - 40 778 рублей 88 копеек, что подтверждено расчётом задолженности.

Судом представленный истцом расчёт проверен, признан арифметически верным, методически правильным и соответствующим содержанию кредитного договора, возражений по поводу указанного расчёта, либо контрасчета от ответчика не поступило.

Таким образом, материалами дела подтверждается и сторонами по делу не оспаривается, что, заключая с банком кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, ответчик принял на себя обязательства по его исполнению, включая выплату процентов по нему, о чем имеется его подпись в самом кредитном договоре. Однако, в нарушении положений кредитного договора, а также норм гражданского законодательства, свои обязательства ответчик должным образом не исполнял, в связи с чем, у истца возникло право на предъявление настоящего иска в суд с выставлением ответчику требований о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы основного долга.

В связи с изложенным, суд считает требования истца о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика суммы основного долга обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая исковые требования банка о взыскании с ФИО1 процентов в размере 40 778 рублей 88 копеек, суд приходит к следующему: как следует из материалов дела, условие об уплате процентов в размере, установленном банком, было согласовано с заёмщиком, деньги на предложенных ему условиях были ответчиком получены, следовательно, предусмотренный размер процентов был признан им обоснованным. Ответчик, заключая сделку, действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить риск принимаемого на себя финансового бремени.

Изменение материального положения ответчика не освобождает его от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору и не является основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств или изменения их условий.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, законодатель предусмотрел возможность снижения по ст. 333 ГК РФ именно неустойки, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, тогда как проценты за пользование займом (кредитом) по ст. 809 ГК РФ не являются неустойкой, поэтому применение положений ст. 333 ГК РФ по отношению к начисленным на сумму основного долга процентам законом не предусмотрено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов также подлежат удовлетворению.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из содержания ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом оплачивалась государственная пошлина в размере № копейки, которую истец просит зачесть, на основании пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом оплачена государственная пошлина по настоящему иску в № копеек, т.е. всего в сумме № копеек, которая, ввиду удовлетворения исковых требований в полном объеме, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № копеек, из которых: просроченный основной долг - № копеек, а также взыскать судебные расходы о оплате государственной пошлины в размере № копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца.

Судья: подпись