Решение по делу № 2-528/2023 от 03.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Приваловой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-528/2023 по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец АО «ЦДУ» обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 05.09.2018 между ООО МФК «Е Заем» и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа № 2852678005, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 25000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 803,00 % годовых, срок возврата – 05.10.2018. 27.06.2019 между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-27/06/2019, на основании которого права требования по договору займа №2852678005 от 05.09.2018, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «Долговые Инвестиции». 02.09.2020 между ООО «Долговые Инвестиции» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №01, на основании которого права требования по договору займа №2852678005 от 05.09.2018, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». В соответствии с п.5.1.6. общих условий договора микрозайма ответчик вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Новый срок возврата микрозайма указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод (выдачу) денежных средств заемщику. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен индивидуальными условиями договора займа. Ответчиком не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 188 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 21.12.2018 (следующий день за датой возврата займа) по 27.06.2019 (дата расчета задолженности). За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора займа микрофинансовая компания вправе начислять ответчику штрафы (пени) в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается, в соответствии с условиями договора и (или) требования законодательства, микрофинансовая компания вправе начислять ответчику пени в размере 0,1% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа. Размер задолженности ФИО1 по договору потребительского займа № 2852678005 от 05.09.2018 составил 89 637,40 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 29000,00 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 57 624,00 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 3013,40 руб. Задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № 2852678005 от 05.09.2018 взыскивалась в приказном порядке (№2-388/2020), однако определением от 26.01.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен. Просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № 2852678005 от 05.09.2018 за период с 21.12.2018 по 27.06.2019 в размере 89 637,40 руб., а также расходы по госпошлине в размере 2889,12 руб. и почтовые расходы в размере 165,60 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.64), о причинах своей неявки не сообщил.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласился, пояснив, что действительно заключал договор займа, но погасить его не смог в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям - в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.2 ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 05.09.2018 между ООО МФК «Е Заем» (кредитор) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 2852678005 (л.д.10-11), по условиям которого ФИО1 (заемщик) был предоставлен заем в размере 25000 руб. на срок 30 дней с процентной ставкой 562,684% годовых. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 год (п.п.1,2).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 настоящих условий, общий размер задолженности моменту возврата займа составит 36 562,00 руб., из которых 25000,00 руб. сумма займа и 11562,00 руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п.6).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается, в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (п.12).

Факт перечисления ФИО1 денежных средств по договору потребительского займа на банковскую карту заемщика подтверждается справкой (л.д.37).

В соответствии с п.5.1.6. общих условий договора микрозайма ответчик вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления (л.д.22-26). Новый срок возврата микрозайма указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком

13.09.2018 между ООО МФК «Е Заем» (кредитор) и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение (л.д.12-13), которым заемщик увеличил сумму займа до 29000 руб.

В соответствии с пунктом 6 договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 41 918 руб., из которых 29000,00 руб. сумма займа и 12918, 00 руб. сумма процентов.

В дальнейшем срок действия договора займа сторонами неоднократно продлевался (л.д.14-21).

Договор потребительского займа заключен сторонами в надлежащей форме, в установленном законодательством порядке недействительным признан не был, в связи с чем, его условия учитываются судом при рассмотрении гражданского дела. С условиями договора займа ответчик была ознакомлена при его заключении. Договор займа ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный код, полученный в SMS-сообщении).

Кредитор ООО МФК «Е Заем» выполнил свои обязательства по договору потребительского займа в полном объеме, однако ответчиком обязательства по договору не были исполнены, что привело к просрочке исполнения по займу на 188 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность: с 21.12.2018 (следующий день за датой возврата займа) по 27.06.2019 (дата расчета задолженности).

Размер задолженности ФИО1 по договору потребительского займа № 2852678005 от 05.09.2018 составил 89 637,40 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 29000,00 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 57 624,00 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 3013,40 руб.

Задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № 2852678005 от 05.09.2018 взыскивалась в приказном порядке (№2-388/2020), однако определением мирового судьи судебного участка №6 Первомайского района г.Пензы от 26.01.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ от 07.02.2020 был отменен (л.д.42).

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из п.13 договора потребительского займа заемщик выражает свое согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

Судом установлено, что 27.06.2019 между ООО МФК «Е Заем» (цедент) и ООО «Долговые инвестиции» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-27/06/2019 (л.д.28-32), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, составленном по форме приложение №1 к настоящему договору (п.1.1.).

Уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию… (п.1.3.).

В соответствии с указанным договором уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-27/06/2019 и приложением №1 к договору (л.д.31) был передан договор потребительского займа № 2852678005, заключенный 05.09.2018 между ООО МФК «Е Заем» и ФИО1

02.09.2020 между ООО «Долговые инвестиции» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №01 (л.д.38-41), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, составленном по форме приложение №1 к настоящему договору (п.1.1.).

В соответствии с указанным договором уступки прав требования (цессии) №01 и приложением №1 к договору (л.д.40 оборот) был передан договор потребительского займа № 2852678005, заключенный 05.09.2018 между ООО МФК «Е Заем» и ФИО1

Следовательно, в силу положений ст.382, ст.384 ГК к АО «ЦДУ» перешло право первоначального кредитора в отношении должника ФИО1 по договору потребительского займа № 2852678005 от 05.09.2018.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 вышеуказанного Закона (в редакции на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Такие условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Из представленного истцом расчета следует, что размер процентов за пользование заемными средствами не превышает двукратную сумму непогашенной части займа (основной долг – 29 000 руб., проценты – 57624,00 руб.), что соответствует положениям пункта 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Таким образом, суд соглашается с расчетом, представленным истцом, с ответчика подлежит взысканию сумма долга в размере 89 637,40 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 29000,00 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 57 624,00 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 3013,40 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2889,12 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.3,оборот).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то с учетом положений ст.98 ГПК РФ, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2889,12 руб.

Также истцом понесены почтовые расходы в размере 165,60 руб., связанные с отправлением в адрес ответчика заказного письма с исковым заявлением (111,60 руб.) и отправлением бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа в адрес мирового судьи (54,00 руб.).

Принимая во внимание, что почтовые расходы истца были необходимы и подтверждены документально (л.д.45-53), суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» почтовые расходы в размере 165,60 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (... г.рождения, уроженец ..., зарегистрирован по адресу: ...), в пользу АО «ЦДУ» (ИНН <***>, ОГРН <***> дата регистрации 11.11.2008, юридический адрес: <...>, ком.01-06) задолженность по договору займа № 2852678005 от 05.09.2018 за период с 21.12.2018 по 27.06.2019 в размере 89637 (восьмидесяти девяти тысяч шестисот тридцати семи) рублей 40 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 2889 (двух тысяч восьмисот восьмидесяти девяти) рублей 12 коп., почтовые расходы в размере 165 (ста шестидесяти пяти) рублей 60 коп.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы с момента принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 06 апреля 2023 года.

Судья: ...

...