Дело № 2-3681/2022
УИД 59RS0011-01-2022-004992-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Березники 14 декабря 2022 года
Березниковский городской суд Пермского края
в составе председательствующего судьи С.А. Мардановой,
при секретаре судебного заседания К.В. Плотниковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ..... между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет ..... руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. ФИО1 пользовалась заемными денежными средствами, однако погашение задолженности производила ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. ..... АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым требование по кредитному договору № от ..... было передано ООО «АФК» в размере задолженности в сумме ..... руб. ООО «АФК» уведомило ответчика ФИО1 о состоявшейся уступке прав, а также направило требование о погашении задолженности по кредитному договору. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. ООО «АФК» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, на основании возражений, поступивших от должника, указанный судебный приказ был отменен. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 333 722,97 руб., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ..... по ..... в размере 233 297,39 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ..... по ..... в размере 33 786 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ..... по дату вынесения решения суда, проценты в порядке ст.395 ГК РФ со дня вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда, почтовые расходы в размере 205,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 209 руб.
Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» С.Т. , действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебном заседании не участвовал, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.
Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело по выдаче судебного приказа №, суд приходит к следующему.
На основании ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.
В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, не начисляются.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что ..... между АО «ОТП Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. ..... в рамках перекрестных продаж АО «ОТП Банк» ответчику был предоставлен кредит (выдана кредитная карта №) в сумме ..... руб. с уплатой .....% годовых, полная стоимость кредита составила ..... % годовых (л.д.18-21).
Согласно п.8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОО «ОТП Банк» (Общие условия кредитования) заемщик обязался в случае предоставления кредита погашать задолженность по кредиту, оплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору (п.8.1.10.2). В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение трех рабочих дней исполнить требование банка (п.8.1.10.3).
Исходя из расчета, представленного истцом, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства в части возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, несвоевременно вносила денежные средства в счет оплаты ежемесячных платежей, последний платеж заемщиком произведен ....., после указанной даты платежи не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д.97-99).
Согласно п. 8.4.4.5 Общих условий кредитования банк вправе уступить полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам (л.д.8-11).
На основании п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).
При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
..... между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого последним приобретено право требования задолженности, в том числе с заемщика ФИО1 по кредитному договору № (л.д.26-28,64-66)
В адрес ответчика ФИО1 истцом было направлено уведомление о переходе права требования по кредитному договору с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки с указанием реквизитов нового кредитора для исполнения обязательства по кредитному договору, оставленное ответчиком без удовлетворения (л.д.70,71).
Согласно расчету задолженности, произведенному истцом по состоянию на ..... задолженность по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: ..... руб. - основной долг, ..... руб. – проценты, ..... руб. – комиссия.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое заслуживает внимания.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.
Как указано в Определении Конституционного суда РФ № 418-О от 17.02.2015, регулирование сроков для обращения в суд, включая их изменение и отмену, относится к компетенции законодателя, установление этих сроков обусловлено необходимостью обеспечить стабильность правоотношений и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту. Данный вывод в полной мере распространяется на гражданско-правовой институт исковой давности и, в частности, на регулирование законодателем момента начала течения указанного срока.
Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Согласно выписке по счету, последняя операция по счету было совершена ФИО1 ....., более платежи ответчиком не вносились. Соответственно, датой истечения срока исковой давности следует считать ......
С требованием о взыскании задолженности истец обратился впервые к мировому судье ....., то есть за пределами предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности.
Таким образом, уже на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа истцом был пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока исковой давности.
В соответствии со ст. 207 ГК РФ производные требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по дату полного погашения задолженности также не подлежат удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы не подлежат возмещению истцу.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ....., процентов за пользование чужими денежными средствами, оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме (.....).
Судья (подпись) С.А.Марданова
Копия верна, судья