РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

23 ноября 2022 года г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Варламовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1658/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 263 002 руб. 66 коп., а также понесенные по делу судебные расходы.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 234 520 руб. на срок 1 826 дней, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

После принятия банком решения о заключении с клиентом договора потребительского кредита истец предоставил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).

Акцептом заемщика предложения (оферты) банка о заключении кредитного договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку. Кредитный договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

В указанном выше порядке ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский Стандарт" и ответчиком был заключен кредитный договор №.

Согласно Условиям кредит предоставляется банком путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ответчику банковский счет №, а также предоставил кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере 234 520 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Кредит предоставлен на срок 1826 дней под 27% годовых.

Согласно условиям договора клиент обязан вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

Погашение задолженности клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно.

По условиям договора в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе требовать досрочного погашения кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением Графика платежей.

Поскольку ответчик несколько раз подряд не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, истец потребовал возврата задолженности по кредиту в размере 263 002 руб. 66 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, направив в адрес ответчика заключительное требование.

Однако, в установленный срок клиент требование банка не выполнил, задолженность по кредитному договору не погасил.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не возвращена и составляет 263 002 руб. 66 коп., из них:

208 695 руб. 30 коп. - сумма основного долга,

27 427 руб. 61 коп. – начисленные проценты,

483 руб. – начисленные комиссии и платы,

26 396 руб. 75 коп. – неустойка за пропуски платежей.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы, в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5 830 руб. 03 коп. истец просит взыскать с ответчика ФИО1

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 74,75), ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 5).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – судебной повесткой, направленной по адресу регистрации: <адрес> (л.д. 40), врученной ему ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73). Предъявил в суд ходатайство об отложении судебного заседания на 2 месяца, ссылаясь на несвоевременное получение копии искового заявления, а также занятость на работе. Судом ходатайство ответчик оставлено без удовлетворения ввиду отсутствия доказательств уважительности причин неявки по вызову суда, в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом и не представившего доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и статьи 310 ГК РФ, предусматривающей что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющимися в деле доказательствами – копией заявления № о предоставлении потребительского кредита (л.д. 13), анкетой клиента (л.д. 14) Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 18-28), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17), графиком платежей (л.д. 15), выпиской по лицевому счету (л.д. 30) подтверждается факт открытия банком ответчику текущего потребительского счета № и получения ФИО1 кредита, предоставленного АО «Банк Р.С.», в размере 234 520 руб. под 27 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с установлением ежемесячного платежа в размере 7 239 руб. (за исключением последнего платежа в размере 6 023 руб. 72 коп), со сроком уплаты 3 –го числа каждого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки:

- до выставления заключительного требования в размере 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга и (или) просроченных процентов, начисляемой со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое событие наступит раньше);

- после выставления заключительного требования и при наличии даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Пунктом 1.37 Условий по потребительским кредитом с лимитом кредитования предусмотрена дополнительна услуга банка по уведомлению заемщиков в рамках договора, при условии волеизъявления заемщика о ее предоставлении, содержащегося в заявке – распоряжении (л.д. 19).

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 выразил согласие на предоставление услуги по уведомлению заемщика, за оказание которой банком взимается ежемесячная комиссия вы размере 69 руб. на дату подписания заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с Договором на очередную дату оказания такой услуги) – л.д. 13.

Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора, графиком платежей, полностью согласен и обязуется соблюдать их, что подтверждается его подписью. Кредитный договор ответчиком не оспаривался, следовательно, признается как законный. Доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленной выписки по счету (л.д. 30), ответчик воспользовался предоставленными ему по договору денежными средствами.

Выпиской по счету подтверждается, что последний платеж в погашение кредита ответчиком осуществлен в декабре 2021 г. (л.д. 30).

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленными суду расчетом задолженности (л.д. 9-10), выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 (л.д. 30), доказательств в опровержение которых ответчиком не предъявлено.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, истец выставил заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

Ответчик требования банка о полном погашении задолженности до настоящего времени не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на дату выставления заключительного требования ( ДД.ММ.ГГГГ) составляет 263 002 руб. 66 коп., из них: 208 695 руб. 30 коп. - сумма основного долга, 27 427 руб. 61 коп. – начисленные проценты, 483 руб. – начисленные комиссии и платы, 26 396 руб. 75 коп. – неустойка за пропуски платежей (л.д. 9-10).

Указанный расчет судом проверен и признан правильным, поскольку выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства, ответчиком не оспаривается.

При разрешении требований истца о взыскании неустойки, принимая во внимание явную несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 10 000 рублей.

Таким образом, к взысканию с ответчика судом определяется денежная сумма в размере 246 605 руб. 91 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 208695 руб. 30 коп., задолженность по процентам в размере 27 427 руб. 61 коп., неустойка в размере 10 000 руб., начисленные комиссии и платы - 483 руб..

Таким образом, в судебном заседании подтверждено и не оспаривается ответчиком, что заемщик не выполнил свои обязательства по кредитному договору, что, является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке, в связи с чем заявленные требования о взыскании задолженности судом признаются подлежащими удовлетворению.

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчиков понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 830 руб. (л.д. 8).

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>.) в пользу АО «Банк Русский Стандарт»:

образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 605 руб. 91 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 208695 руб. 30 коп., задолженность по процентам в размере 27 427 руб. 61 коп., неустойка в размере 10000 руб., начисленные комиссии и платы - 483 руб.

в возмещение понесенных по делу судебных расходов 5830 руб. 03 коп., а всего 252 435 руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Л.Ф. Никонова

Решение в окончательной форме изготовлено 30.11.2022.

Судья Л.Ф. Никонова