Дело № 2-3563/2022

УИД: 27RS0007-01-2021-003711-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края под председательством судьи Капитоновой М.В.,

при секретаре судебного заседания Терешиной Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

ПАО «ФИО2.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по К. договору, судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что (дата) между ПАО «ФИО2.» и ФИО1 был заключен К. договор (№) (далее - К. договор) на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «ФИО2.» (далее - Заявление) о предоставлении ответчику денежных средств в размере 465 314 руб. 83 коп. Согласно Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдан на срок до (дата) включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с (дата) - 23.0 % годовых, с (дата) - 0.0 % годовых. В соответствии с графиком платежей к К. договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита должны вноситься равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения К. договора, составляет 24 352,48 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Истец принял решение о досрочном расторжении К. договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением К. договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с (дата) составила 0.0 % годовых. Всего по состоянию на (дата) сумма задолженности ответчика по К. договору (№) от (дата) составляет 1 461 041,62 руб., в том числе: 399 141,64 руб. (по просроченной ссуде), 78 053,46 руб. (по просроченным процентам по срочной ссуде), 382 241,15 руб. (по просроченным процентам по просроченной ссуде), 332 383,62 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 227 695,73 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам), 41 526,02 руб. (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете). Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по К. договору (№) от (дата) в сумме 1 461 041,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 505,21 руб.

Представитель истца ПАО «ФИО2.», извещенный в установленном законом порядке о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Руководствуясь п. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке, представила суду заявление, согласно которому просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности. При таких обстоятельствах суд в порядке положений п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ПАО «ФИО2.» является Б., деятельность которого регулируется нормами законодательства о Б. и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ «О Б. и банковской деятельности» (№) от (дата) процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. ст. 820, 434 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) между ПАО «ФИО2.» и ФИО1 был заключен К. договор (№) на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «ФИО2.» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 465 314 руб. 83 коп., по условиям которого Б. предоставил ответчику кредит в сумме 465 314 руб. 83 коп., сроком на 24 месяца, кредит выдается на срок до (дата) включительно, с начислением процентов за пользование кредитом 23,0 % годовых, в случае невыполнения клиентом обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней Б. вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному кредиту до 26,0 % годовых (п.п. 1 - 6 Индивидуальных условий кредитного договора). Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в сроки, определенные графиком возврата кредита (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с Графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 24 352,48 руб. (последний платеж – в размере 24 352,25 руб.).

Пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20,0 % годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий, кредитор также начисляет штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете клиента.

Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Б. в одностороннем порядке, в том числе в случаях нарушения его условий.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по К. договору, перечислив денежные средства на счет ответчика (№), открытый в Б., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с (дата) по (дата).

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по К. договору, Б. в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении К. договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив уведомление. До настоящего времени

Всего по состоянию на (дата) сумма задолженности ФИО1 по К. договору (№) от (дата) составляет 1 461 041,62 руб., в том числе: в том числе: 399 141,64 руб. (по просроченной ссуде), 78 053,46 руб. (по просроченным процентам по срочной ссуде), 382 241,15 руб. (по просроченным процентам по просроченной ссуде), 332 383,62 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 227 695,73 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам), 41 526,02 руб. (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете).

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями. Размер задолженности по К. договору произведен в соответствии с условиями договора, с учетом требований действующего законодательства, а также в нем верно учтены денежные суммы, уплаченные заемщиком в счет погашения задолженности по К. договору.

Вместе с тем, обсуждая доводы ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, судья принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 ГК РФ, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

К. договором (№) от (дата) предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячного платежа, при этом определен срок исполнения обязательства – (дата).

Согласно расчету задолженности, последний платеж был осуществлен ФИО1 (дата), что не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела. Кроме того, согласно графику погашения задолженности по К. договору, последний платеж должен быть осуществлен (дата), и поскольку дальнейших платежей в счет погашения задолженности ответчиком совершено не было, соответственно в августе 2016 года Б. узнал о нарушении своего права, следовательно, срок исковой давности для предъявления требований составляет (дата) ((дата) + 3 года). Б. обратился в суд с настоящим исковым заявлением (дата), что усматриваются из штемпеля почтового конверта. При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что установленный законодателем трехгодичный срок для обращения с требованием в суд по указанным требованиям является достаточным для реализации такого права, обстоятельств, препятствующих обращению истца в суд в виде непреодолимой силы и других обстоятельств не установлено, суд приходит к выводу о том, что срок для обращения с иском в суд пропущен ПАО «ФИО2.», что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока для обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «ФИО2.» к ФИО1 о взыскании задолженности по К. договору (№) от (дата), судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Капитонова

Мотивированный текст решения изготовлен (дата)