Дело № 2-3966/2023

44RS0001-01-2023-003947-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Скрябиной О.Г., при секретаре Маловой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с указанным иском, просят взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 сумму задолженности потребительского кредита № от <дата> в размере 157854,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4357,08 руб.

Свои требования мотивируют тем, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по договору потребительского кредита от <дата>, в связи с чем образовалась задолженность.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не участвует, извещались, просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования истца не признала, заявила о пропуске срока исковой давности по требования истца. Пояснила, что факт заключения договора не отрицает, по суммам, внесенным в счет погашения кредита пояснить не может, документы не сохранились.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2 в судебном заседании требования истца не признал. Пояснил, что ответчиком последний платеж был произведен в ... году. Платеж, который был списан со счета ФИО1 в последующем не может расцениваться как признание долга, поскольку ФИО1 намерения на перечисление суммы долга не выражала, сумма была списана автоматически.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> между ФИО1 (Клиент) и истцом (Банк)в порядке, определенном ст.ст. 160,161,432,434,435,438,820,845,846 ГК РФ, путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), переданных Банком Клиенту, заключен договор потребительского кредита №.

Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание Клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Клиентом Индивидуальных условий от Банка.

Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Клиенту.

Составными и неотъемлемыми частями договора являются Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов (далее - Условия), являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей, с которыми Клиент ознакомлен до заключения договора, подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание документов и их положение обязуется соблюдать. Клиент подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Также Клиент подтвердил получение им одного экземпляра Индивидуальных условий и общих условий, о чем свидетельствует собственноручная подпись Клиента.

В вышеуказанных документах (Заявление, Индивидуальные условия, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом, полностью соответствует требованиям ст.ст. 161,432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Во исполнение условий договора Банк открыл Клиенту банковский счет №, зачислил на него суму кредита в размере 137623,06 руб., после чего по распоряжению Ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на счета, указанные в Заявлении, что подтверждается выпиской с вышеуказанного счёта. Тем самым, свою обязанность Банк при заключении договора выполнил, предоставив Клиенту в соответствии с условиями договора Кредит.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям договора, для осуществления планового погашения Задолженности Заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия неоплаченного(-ых) ранее платежа(-ей) Заемщик обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме неоплаченного(-ых) ранее платежа(-ей) и сумме неустойки (при наличии таковой), (п. 4.2 Условий). Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

До выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое событие наступит раньше).

Согласно доводам истца, в связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до <дата>.

Согласно доводам истца, до настоящего момента задолженность по Договору Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного требования): 157854,05 руб.?

В последующем Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Ответчик ФИО1 не оспаривает факт заключения кредитного договора.

Однако, полагает, что срок исковой давности по требованиям истца пропущен.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Изначально, началом течения срока исковой давности суд полагает, что подлежит считать июнь 2018 года, поскольку <дата> должником был свершен последний периодический платеж по договору и ответ на заключительное требование Кредитора от <дата> должник не предоставлял.

Однако, как следует из представленной выписки из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № за период с <дата> по <дата> последний совершенный должником платеж в счет уплаты договора был осуществлен <дата> в размере 2000 руб. после вынесения заключительного требования Кредитора от <дата> в адрес должника.

Данное действие должника можно трактовать как частичное признание должником долга.

Согласно и. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. Как следствие вышеуказанному, данный перевод служит основанием для применения ст. 203 ГК РФ о перерыве течения срока исковой давности.

В связи с этим суд приходит к выводу о том, что новым сроком исчисления исковой давности необходимо считать ноябрь 2018 года, поскольку Кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего нрава ввиду отсутствия новых поступлений в счет уплаты задолженности по договору.

<дата> согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № за период с <дата> но <дата> произошло автоматическое (безакцептное) погашение задолженности но договору в размере 1 руб. 85 коп.

Поскольку о поступлении и снятии данных денежных средств должник не была осведомлена, а также поскольку согласно п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» исковая давность нс может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ), то обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга, данное обстоятельство нельзя считать основанием для перерыва срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по данному предмету иска истек в <дата> года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, с учетом указанного нормативного положения, в удовлетворении иска надлежит отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований Банку отказано, оснований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов не имеется, в данном требовании так же надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от <дата>, и судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение одного месяца с момента изготовления полного текста решения суда.

Судья –

Полный текст решения изготовлен 09 января 2024 года.