Дело № 2-277/2025
(24RS0057-01-2024-002028-28)
РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
08 июля 2025 года г. Шарыпово
Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующей судьи Тупаленко В.М.,
при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 261 136 рублей 39 копеек, государственной пошлины 8834 рубля 09 копеек.
Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (4406576300), по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей, под 25,00% /25,00 % годовых по безналичным/наличным, на срок 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 738 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 554 520 рублей 67 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 261 136 рублей 39 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 199 878 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 584 рубля 64 копейки, иные комиссии – 60 673 рубля 55 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Определением от 19.03.2025г. в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», не возражал против вынесения заочного решения, направил в суд пояснения по иску, в которых указал, что поскольку ответчиком платежи по кредиту вносились в недостаточной сумме, ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена реструктуризация на 12 месяцев, то есть в автоматическое подключение опции «Минимальный платеж». На обслуживание в ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № из ПАО КБ «Восточный» перешел на условиях карты рассрочки «Халва».
Таким образом, согласно Общим условиям договора ПАО «Совкомбанк», при внесении платежа по карте рассрочке «Халва» в сумме менее рассчитанного платежа, начисляется комиссия за минимальный платеж в соответствии с тарифами банка. Комиссия за банковскому услугу «Минимальный платеж», рассчитывается в соответствии с тарифами банка на кредитный продукт «Карта «Халва». Опция «Минимальный платеж» подключается заемщику только в том случае, если в дату платежа вносится сумма меньше суммы МОП (минимального обязательного платежа), то есть меньше суммы оплаты, предусмотренной условиями заключенного Договора. Отключается опция если суммы к погашению ежемесячного платежа на банковском счете заемщика достаточно для погашения суммы МОП.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные повестки, направленные по адресу указанному в исковом заявлении, совпадающим с адресом регистрации (согласно адресной справки) <адрес>, возвращены почтовым отделением в связи с истечением срока хранения.
Из отметок на почтовом отправлении следует, что ответчику неоднократно, оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение она не явилась.
Ответчик направила в адрес суда отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора стороны пришли к соглашению о том, что кредитный лимит карты составляет 500 000 руб., процентная ставка по кредиту - 25% годовых (полная стоимость кредита - 24,067% годовых), льготный период кредитования (для наличных и безналичных операций) составляет 90 дней (пункт 4 индивидуальных условий), договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - "до востребования" (пункт 2 индивидуальных условий); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Истец указывает на срок, который является сроком начала просрочки платежей - ДД.ММ.ГГГГ, при том, что ответчиком вносились ежемесячные платежи в предполагаемый истцом период, без просрочек, ровно по тому графику, которой был установлен кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ПАО «Восточный экспресс Банк».
ПАО "Совкомбанк" самостоятельно, без каких-либо уведомлений, с каждого ежемесячного платежа перераспределяло большую его часть на уплату комиссии «Минимальный платеж». Фактически при равных на то условиях, истец выполнила условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, если не считать одностороннее изменение существенных условий кредитного договора № от 08.04,2021 года, со стороны ПАО "Совкомбанк". Заемщик приняла на себя обязательства вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее размера минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности, о размере данного платежа и сроках его внесения Банк направляет заемщику SMS-уведомление. Платежный период составляет 30 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий платежный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.
Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями: от 1% от суммы полученного, но непогашенного кредита, минимум 500 рублей, до 10% от суммы полученного, но непогашенного кредита.
Банк вправе изменить размер процента минимального обязательного платежа в пределах максимального размера, установленного данным пунктом, и сроки его внесения, о чем обязан проинформировать заемщика SMS-уведомлением (пункт 6 индивидуальных условий).
Внесение на текущий банковский счет денежных средств до наступления платежного периода является заявлением о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств.
Также ответчик выразил согласие на получение дополнительной услуги - выпуск кредитной карты с оплатой комиссии за ее оформление в размере 1000 рублей в соответствии с пунктом 15 индивидуальных условий.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом ежемесячно вносились денежные средства, в счет погашения обязательств, по кредитному договору №/<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, по 15000 рублей каждый месяц. Однако выяснилось, что ПАО "Совкомбанк" ежемесячно выставлял задолженность в счет погашения комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», со вменяемой суммой комиссии «минимальный платеж» ответчик не согласна, считая комиссию незаконной и не обоснованной, ссылаясь на то, что оформляя кредитную карту у ПАО «Восточный экспресс Банк», ответчик не соглашалась и не подписывала условий банковской услуги «минимальный платеж». Кроме того, заявитель, вменяемую комиссию «минимальный платеж» не считает самостоятельной услугой и не представляет потребительскую ценность для заемщика. ПАО "Совкомбанк" злоупотребил правом, путем навязывания потребителю за плату вышеуказанную комиссию, при том, что сам банк не понес соответствующих расходов по исполнению такой услуги. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО "Совкомбанк” с заявлением об отказе от банковской услуги «минимальный платеж» и просила вернуть оплаченные ею комиссии.
Третье лицо ООО СК «Ренессанс Жизнь» надлежащим образом извещено о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя не обеспечило, какие-либо возражения, ходатайства суду не направило.
Информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Шарыповского городского суда Красноярского края shargor.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.
С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Согласно ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела согласно анкеты-заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (Банк) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор №, лимитом кредитования 500 000 рублей, при погашении лимита договор кредитования возобновляется до первоначального размера. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить /увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п.6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная сумма не будет возвращена заемщиком в срок. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, сроком действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, сроком возврата кредита-до востребования, процентная ставка 25.00 % годовых, льготный период кредитования – до 90 дней (п.1,2,4 Индивидуальных условий кредитования).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения платежей, предусмотрены п.6 Индивидуальных условий Договора, согласно которому погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода, Банк направляет заёмщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 30 дней. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей, максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения указаны в п.12 Индивидуальных условий кредитования, согласно которых неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%, кроме того, ответчик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у него обязательствам по кредитным договорам на дату подачи в банк индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будут превышать 50 % годового дохода, для него существует риск неисполнения обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.
Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подписывая настоящее заявление, подтверждает, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в случаях и порядке, предусмотренными Общими условиями, Правилами и законом.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 подписала согласие на дополнительные услуги: согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ « Восточный», и внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составит 4 950 рублей. Также дала согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в сумме 1000 рублей и подтвердила предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты.
Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 261 136 рублей 39 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 199 878 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 584 рубля 64 копейки, иные комиссии – 60 673 рубля 55 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № <адрес> края вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № № ФИО1 в сумме 264 147 рублей 78 копеек, возврат госпошлины в размере 2920 рублей 74 копейки. В связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа, определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен.
В адрес ответчика истцом было направлено сообщение (исх № от ДД.ММ.ГГГГ) о том, что ДД.ММ.ГГГГ на основании договора об уступке прав требований и обязанностей кредитная карта перешла на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты «Халва». При переходе в ПАО «Совкомбанк» сумма задолженности была распределена на 8 месяцев равными платежами. Так как платежи по графику не вносились в достаточной сумме, ДД.ММ.ГГГГ предоставлена реструктуризация задолженности на 12 месяцев. Согласно Общим условиям договора, при оплате платежа по рассрочке в сумме менее рассчитанного платежа, начисляется комиссия согласно Тарифам Банка.
В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона (п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении").
Согласно части 20 статьи 5 указанного закона (в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора), сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляет 261 136 рублей 39 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 199 878 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 584 рубля 64 копейки, иные комиссии (комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж») – 60 673 рубля 55 копеек.
Согласно выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком производилось гашение кредита ежемесячно в сумме 15 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ произведён платеж в сумме 11 000 рублей, что составляет не менее размера МОП, установленного п.6 индивидуальных условий.
Указанная сумма распределена банком следующим образом:
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 11 419 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», 3 580 руб. – погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 10895,72 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», 4104,28 руб., – погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 10791,87 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», 3149,06 руб. – погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 10791,87 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», 2408, 97 руб. – погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 12 904,11 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж; ДД.ММ.ГГГГ поступило 9,68 руб., 9,68 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»;
ДД.ММ.ГГГГ платеж в сумме 1500 руб. из них: 1398,04 - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», 101,96 – погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 10639,01 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», 4360,99 руб. – погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 10419,31 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», 4580,69 руб. – погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 10306,80 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», 4693,20 руб. – погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 10465,97 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», 4534,03 руб. – погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 13590,46 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», 1142,20 руб. – погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 3762,57 руб. – погашение кредита, 45,20 неустойка, 11192,23 руб., - комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 4993,13 руб.,- погашение кредита, неустойка - 62,70 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»-9944,17 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 4959,15 руб., - погашение кредита, неустойка – 56,86 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»-9983,99 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 10110,23 руб., - погашение кредита, неустойка – 211,92 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»-4677,85 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 15 000 руб., - погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 8119,70 руб., - погашение кредита, неустойка – 303,29 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»-6577,01 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 15000 руб., - погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 7339,87 руб., - погашение кредита, неустойка – 307,40 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»-7352,73 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 15000 - погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15000 руб., из них 6393,14 руб., - погашение кредита, неустойка – 293,32 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»-8313,54 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 15 000 руб., - погашение кредита;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 5326,85 руб., - погашение кредита, неустойка – 249,81 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»-9423,34 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ поступило 15 000 руб., из них 7339,87 руб., - погашение кредита, неустойка – 307,40 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»-7352,73 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ платеж 15 000 руб., из них 4898,24 руб., - погашение кредита, неустойка – 48,14 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»-10053,62 руб.;
05.02. 2024 года платеж 11 000 руб., из них 4806,86 руб., - погашение кредита, неустойка – 57,74 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж»-6135.40 руб..
Таким образом, в счет комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», относящейся к иным платежам и подлежащей погашению в последнюю очередь при недостаточности суммы платежа распределено 197 877,52 руб., которые должны были быть распределены в счет погашения задолженности по основному долгу.
Принимая во внимание, что за указанный период банк произвел распределение денежных средств в не соответствии с приведенными выше требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер основного долга составляет 2000 рублей 68 копеек, исходя из расчета: просроченная ссудная задолженность 199 878,20 руб.- 197 877,52 руб. (направленные в счет погашения комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж).
Учитывая, что размер подлежащей взысканию с ответчика просроченной ссудной задолженности составляет 2000,68 руб., размер неустойки на основной долг составляет 98,28 руб. из расчета: 2000,68 руб. х 90 дней (за период с 06.02.2024г. по 06.05.2024г.) х 0,0546 (ставка), а всего задолженность составляет 2098,96 руб. ( 2000,68 руб. + 98,28 руб.).
Оснований для удовлетворения требований о взыскании комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 60673,55 руб. не имеется, поскольку из приведенного расчета следует, что при правильном списании поступавших от заемщика денежных средств данная задолженность бы не образовалась.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, возврату подлежит государственная пошлина в размере 4000 руб., согласно ст.333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения паспорт гражданина РФ серия 0404 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН (4401116480, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (4406576300) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2098 рублей 96 копеек, возврат государственной пошлины 4000 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: В.М. Тупаленко
Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.