Дело №2-207/2022 Строка №2.176

УИД №36RS0018-01-2022-000305-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2022 года с. Каширское

Каширский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Панявиной А.И.,

при секретаре Петросян К.М.,

с участием: ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 17.03.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1625474587, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 201 081,15 руб., под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного, лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме.

По состоянию на 24.03.2022 общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 377 613,58 руб., из них: просроченная ссуда 156 981,26 руб.; просроченные проценты 53 466,93 руб.; проценты по просроченной ссуде 78 625,14 руб.; неустойка по ссудному договору 34 280,41 руб.; неустойка на просроченную ссуду 54 259,84 руб.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО4, которой представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора и получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО3, иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается на основании ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

По имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником ФИО3 является ФИО1.

Банк направил в адрес наследников уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, на которое ответ получен не был, задолженность не погашена.

На основании изложенного, истец обратился в суд и просит взыскать со ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 377 613,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 976,14 руб.

Определением суда от 14.06.2022, изложенным в протокольной форме, к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО2, извещенные надлежащим образом о слушании дела, не явились. От представителя истца в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом изложенного, а также с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся материалам, предмет или основание иска не изменены, размер исковых требований не увеличен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, не отрицала, что ее муж ФИО3 взял кредит в ПАО «Совкомбанк» и не оспаривала сумму задолженности, пояснив также, что ее муж проходил лечение в медицинском учреждении в <адрес>, при этом, решения суда о признании его недееспособным не принималось, указала, что в рамках заключенного кредитного договора был заключен договор страхования, при этом страховая выплата не осуществлена. Также пояснила, что она приняла ? долю наследства своего супруга, другая ? доля принадлежит дочери ФИО2, которая еще свидетельство не получила, так как отбывала наказание.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17.03.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1625474587, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 201 081,15 руб., под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д.23-30).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в сумме 201 081,15 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.21-22).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита, количество платежей по кредиту 36, размер ежемесячного платежа по кредиту 7 364,87 руб., срок платежа по кредиту по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 17 марта 2021 г. в сумме 7 364,42 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно условиям Договора потребительского кредита обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что заемщик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов согласно заключенному между сторонами кредитному договору перестал исполнять, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету, в результате чего образовалась задолженность.

Размер задолженности заемщика перед банком по состоянию 24.03.2022 составляет 377 613,58 руб., из них: просроченная ссуда 156 981,26 руб.; просроченные проценты 53 466,93 руб.; проценты по просроченной ссуде 78 625,14 руб.; неустойка по ссудному договору 34 280,41 руб.; неустойка на просроченную ссуду 54 259,84 руб.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, заемщик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти №, выданной территориальным отделом ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом, обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункта 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, в том числе сведениями, представленными нотариусом нотариальной палаты Воронежской области нотариального округа Каширского района Воронежской области ФИО4 (л.д.138), наследниками по закону к имуществу, умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, являются его дочь – ФИО2 и супруга – ФИО1.

Наследство, открывшееся после смерти ФИО3, состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, №, денежных средств во вкладах с причитающимися процентами и компенсациями, что подтверждается сведениями нотариуса нотариального округа Каширского района Воронежской области ФИО4 (л.д.138).

Согласно сведениям наследственного дела к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, кадастровая стоимость земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, №, составляет 354 795 руб.; кадастровая стоимость жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, составляет 413 241,64 руб.; сумма денежных средств во вкладах, хранившихся в подразделениях <адрес> на момент смерти наследодателя ФИО8 составила 838,52 руб.

Как установлено статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, как следует из приведенных выше положений законодательства, перемена лиц в обязательстве не влечет изменение его условий. Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами не связана с личностью заемщика, данная обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам, принявшим наследство.

Таким образом, к ответчикам ФИО1 и ФИО2 в порядке универсального правопреемства перешли в полном объеме права и обязанности, вытекающие из кредитного договора №1625474587 от 17.03.2018, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3.

При этом, стоимость принятого ответчиками наследственного имущества, является достаточной для удовлетворения требований кредитора по погашению кредитной задолженности, в связи с чем, в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, ответчики ФИО1 и ФИО2 должны отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

25.09.2020 в адрес наследников ФИО3 банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору с указанием исполнения требования о возврате суммы задолженности в срок до 25.10.2020 (л.д.48). Однако задолженность ответчиками не погашена.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд с учетом норм действующего законодательства и условий кредитного договора приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскания задолженности по кредитному договору, которые подлежат удовлетворению в полном объеме.

При взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание расчет суммы задолженности, который проверен судом, является верным, ответчиками оспорен не был.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчиков задолженности, его характер, вид и размер.

Доводы ответчика о том, что ее муж ФИО3 проходил лечение в медицинском учреждении в <адрес>, а также о том, что страховая выплата по договору страхования в рамках заключенного кредитного договора не осуществлена, судом во внимание не принимаются, поскольку решение суда о признании ФИО3 недееспособным в материалы дела не представлено, а осуществление страховой выплаты по договору страхования в рамках заключенного кредитного договора возможно при обращении наследников в страховую организацию с соответствующим заявлением и в порядке, который предусмотрен договором страхования, данного права ответчики как наследники и выгодоприобретатели не лишены, что следует из заявления на включение в программу добровольного страхования (л.д.34).

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 6 976,14 руб. (л.д.9).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке в пределах суммы наследственного имущества со ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №1625474587 от 17.03.2018 в размере 377 613,58 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 976,14 руб., а всего – 384 589,72 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.И. Панявина

Решение в окончательной форме изготовлено 05 октября 2022 года.