Дело № 2-309/2025. УИД 36RS0016-01-2025-000342-88.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач. «30» мая 2025 года.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Маликова Ю.Н.,

при секретаре Стаценко М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, просит взыскать в пользу истца с ФИО3 как с наследника к имуществу ФИО1 в пределах стоимости принятого наследственного имущества сумму задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-590171139 от 13.06.2012 г. в размере 60 089 руб. 45 коп., в том числе: просроченные проценты - 6 563 руб. 95 коп., просроченный основной долг - 49 995 руб. 50 коп., неустойка за просроченный основной долг - 2 787 руб. 81 коп., комиссия Банка - 742 руб. 19 коп., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее: Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 (заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0043-Р-590171139 от 13.06.2012 г. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее — Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 12 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно её погасить. Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 02.08.2014 г. по 01.04.2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 60 089,45 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 563 руб. 95 коп., просроченный основной долг - 49 995 руб. 50 коп., неустойка за просроченный основной долг - 2 787 руб. 81коп., комиссия Банка - 742 руб. 19 коп. Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.03.2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ г. заёмщик ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти и выпиской из реестра наследственных дел (прилагается). Договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено. Договор страхования (заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья) в отношении ФИО1 при заключении по эмиссионного контракта № 0043-Р-590171139 от 13.06.2012 г. не заключался. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации к имуществу умершего заёмщика заведено наследственное дело №, открытое нотариусом ФИО4.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, от него имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, судебная повестка возвращена в суд с отметкой почтового отделения по истечении срока хранения.

Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась, от неё имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие.

Изучив представленные материалы, суд полагает следующее:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии (ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обстоятельства одно лицо должник обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обстоятельства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.(л.д. 63-64).

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0043-Р-590171139 от 13.06.2012. Также заемщику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

На момент заключения кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте, что подтверждается её подписью. (л.д. 12).

Заемщик ФИО1 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, атак же с тарифами, о чем указано в её заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 330 «Гражданского кодекса Российской Федерации» неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, то согласно расчету образовалась просроченная задолженность в сумме 60 089 руб. 45 коп., в том числе: просроченные проценты - 6 563 руб. 95 коп., просроченный основной долг - 49 995 руб. 50 коп., неустойка за просроченный основной долг - 2 787 руб. 81 коп., комиссия банка - 742 руб. 19 коп.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойка, по мнению суда, определен верно. Расчеты истца соответствуют условиям кредитного договора, подтверждены представленными доказательствами, а именно расчетом задолженности (л.д. 31-32, 33, 34).

ДД.ММ.ГГГГ г. заёмщик ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № г. (л.д. 36).

Из сообщения нотариуса ФИО4 № 331 от 15.04.2025 г. следует, что в её производстве имеется наследственное дело № к имуществу умершей ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ г., которое заведено по заявлению о принятии наследства по завещанию и выдаче свидетельства о праве на наследство ФИО2, в наследственном деле так же имеется заявление о принятии наследства по всем основаниям, в том числе и по закону сына наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из 1/2 доли дома, расположенного по адресу: <адрес>, свидетельства о праве на наследство по завещанию на права на денежные средства, находящиеся на счетах в ОАО «Сбербанк России» ФИО2 не выдавалось, т.к. завещанный счет был закрыт наследодателем при жизни. (л.д. 79, 80-81).

Согласно уведомления из ЕГРНП № КУВИ - 001/2025-89427850 от 14.04.2025 г. в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, на объекты недвижимости. (л.д. 76).

Из сообщения МРЭО ГИБДД № 6 ГУ МВД России по Воронежской области № 333 от 18.04.2025 г., следует что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрированных автотранспортных средств не значится. (л.д. 84).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Таким образом, наследник заемщика ФИО1 её сын ФИО3, принявший наследство, стал должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд полагает, что ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости причитающегося ему наследственного имущества.

26.02.2025 г. истцом ПАО Сбербанк в адрес ФИО3 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, содержащее требование о выплате суммы задолженности в срок не позднее 28.03.2025 года.(л.д. 28).

Суд не располагает сведениями об исполнении ответчиком требований истца.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленного истцом заключения о стоимости имущества № 2-250521-1866099 от 21.05.2025 г. следует, что рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет на 01.01.2016 г. 901 000 руб. (в том числе жилой дом - 733 000 руб.00 коп., земельный участок - 168 000 руб. 00 коп.). (л.д. 102, 103).

Таким образом, учитывая рыночную стоимость наследственного имущества заемщика ФИО1, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом была уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в сумме 4000 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № 26282 от 10.04.2025 г. (л.д. 20).

Таким образом, государственная пошлина в сумме 4000 руб. 00 коп., уплаченная истцом, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с учетом требований ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3, в пределах стоимости принятого наследственного имущества: сумму задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-590171139 от 13.06.2012 г. в размере 60 089 (шестидесяти тысяч восьмидесяти девяти) рублей 45 копеек, в том числе: просроченные проценты - 6 563 рубля 95 копеек, просроченный основной долг - 49 995 рубля 50 копеек, неустойку за просроченный основной долг - 2 787 рублей 81 копейку, комиссию Банка - 742 рубля 19 копеек.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 коп.

Ответчик в течение семи дней со дня получения копии настоящего решения вправе подать в Калачеевский районный суд заявление о его отмене.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.

Судья: /Ю.Н.Маликов/.