№ 2-1630/2023

74RS0006-01-2022-010012-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 04 мая 2023 года

Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего судьи Лоскутовой Н.С.,

при секретаре Жумабаеве Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от 25 июня 2021 года. В основание исковых требований указала, что между ней и ответчиком ПАО «Совкомбанк» 25 июня 2021 года заключен кредитный договор №. В настоящий момент в рамках договра оплатила свыше 90 000 руб., однако задолженность не уменьшается. При заключении кредитного договора до неё как потребителя не была доведена достоверная и необходимая информация, условия для истца являются кабальными, полагает, что банк ввел её в заблуждение относительно существенных условий кредита, имеются все основания для расторжения кредитного договора (л.д. 5).

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме по основаниям, изложенным в иске. Представитель ПАО «Совкомбанк» при заключении договора пояснил, что торопится. Ей давали время для прочтения кредитного договора, с пунктом 4 была ознакомлена. Заблуждение выразилось в том, что ей не сказали о периодах платежей и суммах. Сумма кредита была 90 000 рублей, перечислена на карту в полном объеме. Оплачивала она всегда ту сумму, которую выставлял банк в личном кабинете. С графиком платежей ознакомлена не была.

Представитель истца ФИО2, действующий по устному ходатайству, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объёме. Настаивал, что ФИО1 основной долг выплачен полностью. Общая задолженность, которая выставлена банком, является 100 процентной стоимостью изначальной суммы кредита. Банком вот эти проценты выставлены с нарушениями, поскольку ввели в заблуждение доверителя. Данные действия банка необоснованны, поскольку сотрудники банка указывали только льготные условия, не предоставив сведения по полным условиям кредитного договора.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил письменный отзыв, согласно которому возражает против удовлетворения исковых требований ФИО1, поскольку фактические обстоятельства, связанные с трудным материальным положением истца, не предусмотрены законом и соглашением между сторонами в качестве оснований прекращения обязательств перед банком по возврату денег, и как следствие, основанием для расторжения кредитного договора. Кроме того, истцом не представлено доказательств того, что действиями ответчика нарушены какие-либо права, свободы или законны интересы (л.д. 83-85, 130).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом дело рассмотрено в отсутствии не явившегося ответчика ПАО «Совкомбанк».

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ФИО1 по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07 февраля 1992 года, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992 года, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В исполнение пунктов 1 и 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, предусмотрено, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как предусмотрено п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как установлено в судебном заседании, 25 июня 2021 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере 90 000 рублей под 10 % годовых на 120 месяцев, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и выплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 6-7).Указанный порядок заключения договоров регламентирован ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вся необходимая и достоверная информация по оказанию банком финансовых услуг заемщику в раках кредитного договора еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена заемщику для ознакомления. Подписывая индивидуальные условия, заемщик тем самым выразил свое согласие на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями договора.

Таким образом, до заемщика была доведена вся информация, необходимая для заключения кредитного договора.

18 ноября 2022 года мировым судьей судебного участка № 8 Тракторозаводского района г. Челябинска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 25 июня 2021 года в размере 88 844,64 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 432,67 руб. (л.д. 135).

28 апреля 2023 года судебный приказ отмене по заявлению ФИО1 (л.д. 136).

По состоянию на 14 февраля 2023 года размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 25 июня 2021 годасоставляет сумму в размере 88 844,64 руб., в том числе 82 154,23 руб. – сумма основного долга, 6 580,74 руб. – иные комиссии, 109,67 руб. – неустойка (л.д. 97-99).

Таким образом, ФИО1, являясь заемщиком-гражданином, вправе в одностороннем порядке прекратить договорные отношения с кредитором только в случае досрочного возврата всей суммы займа.

Заключенный в добровольном порядке между сторонами кредитный договор содержит все существенные условия договора, договором предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон, но и порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениям ст.ст. 807, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В данном случае и поскольку не было установлено существенного нарушения условий сделки со стороны банка, а также по причине отсутствия иных законодательно определенных обстоятельств, для расторжения сделки со стороны заемщика и клиента банка, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суд через в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Н.С. Лоскутова

Мотивированное решение составлено 15.05.2023