Гражданское дело № 2-2834/2022

УИД № 62RS0004-01-2022-003321-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 09 декабря 2022 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Марковой А.С.,

при секретаре судебного заседания Бебякине М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец ИП ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 123255, 50 рублей на срок до дд.мм.гггг. из расчета 18,90 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, однако Заемщик свои обязательства по договору не исполнял должным образом в связи с чем образовалась задолженность. Просил суд взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1: 123255, 50 рублей – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг. год; 7435, 17 рублей – сумму неоплаченных процентов по ставке 18,90 % годовых, по состоянию на дд.мм.гггг. год; 164598, 77 рублей сумму неоплаченных процентов по ставке 18,90 % годовых, рассчитанную за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.; проценты по ставке 18,90 % годовых на сумму основного долга 123255, 50 рублей за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 123255, 50 рублей за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности.

Суд, руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, в том числе в отсутствие ответчика, письменного ходатайства об отложении судебного заседания в суд не направившего и доказательств уважительности причин своей неявки не представившего, в порядке заочного производства, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает обязательного составления единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно обменом сторонами письменными документами, акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации, в том числе посредством присоединения одной стороны (ст. ст. 160, 428, 433, 434, 438 ГК РФ).

В силу положений гражданского законодательства относительно договоров займа, также применяемых к кредитным договорам, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном в договоре займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец также имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ); исполнение обязательств также может дополнительно обеспечиваться неустойкой, то есть денежной суммой определенной законом или договором, обязанность уплаты которой возникает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. ст. 329, 330 ГК РФ).

По общему правилу, установленному ст. ст. 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Вместе с тем, п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, как кредитором и ФИО2, как заемщиком, был заключен кредитный договор №. На основании кредитного договора кредитор обязался выдать заемщику кредит в сумме 132255, 50 рублей на срок до дд.мм.гггг. из расчета 18,90 % годовых, а заемщик возвратить кредит на условиях и в порядке, установленным кредитным договором.

Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

На ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ была возложена обязанность представить в суд доказательства своих возражений, связанных с заключением Кредитного договора, а также доказательства надлежащего исполнения своих обязательств или наличия законных оснований для освобождения от их исполнения, освобождения от ответственности за их неисполнение и (или) уменьшения таковой ответственности, однако таких доказательств в суд представлено не было.

Напротив, как усматривается из материалов дела, заемщик ФИО2 свои обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки выплат, в результате чего у него перед кредитором образовалась задолженность.

По состоянию на дд.мм.гггг. остаток основного долга по кредиту составлял 123255, 50 рублей, размер начисленных и не уплаченных процентов за пользование кредитом – 7435, 17 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ).

дд.мм.гггг. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № РСБ – 250215-ТП от дд.мм.гггг., согласно которому права требования к ФИО2 в размере 130690, 67 рублей, из которых: 123255, 50 рублей – основной долг; 7435, 17 рублей – проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком, перешли к ООО «Т-Проект».

дд.мм.гггг. между ООО «Т-Проект» и ИП ФИО3 был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому права требования к ФИО2 в размере 13690, 67 рублей, из которых: 123255, 50 рублей – основной долг; 7435, 17 рублей – проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком, перешли к ИП ФИО3

дд.мм.гггг. между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № СТ-1602-001, согласно которому права требования к ФИО2 в размере 130690, 67 рублей, из которых: 123255, 50 рублей – основной долг; 7435, 17 рублей – проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком, на первоначальную дату уступки прав требований, перешли к ИП ФИО1

Как было указано выше, в соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право требования не только начисленных к моменту уступки процентов, но и процентов, которые подлежат начислению после уступки прав требования, а также неустойки.

Согласно указанному выше договору цессии от дд.мм.гггг., к ИП ФИО1 перешло требование к ответчику по кредитному договору № от дд.мм.гггг., по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, так и на неустойку за просрочку платежей.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа.

Следовательно, по общему правилу проценты за пользование займом начисляются до дня полного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита.

Из п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Таким образом, кредитный договор, в соответствии с указанными выше положениями закона, предусматривает уплату заемщиком процентов за пользование займом до дня возврата займа включительно.

Истцом заявлен иск о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору, возникшей с дд.мм.гггг.. Согласно представленному истцом расчёту, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, на указанную дату сумма основного долга, подлежавшего возврату ФИО2 составляет 123255, 50 рублей.

Поскольку до настоящего времени ответчиком не исполнена обязанность по возвращению указанной выше суммы основного долга, суд приходит к выводу о законности требований истца о взыскании с ответчика как суммы основного долга в размере 123255, 50 рублей, так и процентов за пользование кредитом, рассчитанных исходя из размера задолженности по основному долгу по ставке 18,90% годовых по состоянию на дд.мм.гггг. в сумме 7435, 17 рублей, так и за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. рассчитанных истцом в сумме 164598, 77 рублей, а также с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, рассчитанной за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 1590612, 23 рублей и уменьшенной добровольно до 100 000 руб., а также неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 123255, 50 рублей за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разъясняя природу неустойки и порядок ее присуждения просрочившему должнику, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указал, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств...); законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена; присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства; расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами; в случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ).

Истцом рассчитан размер неустойки за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., начисленной в размере 0,5% в день на сумму задолженности по основному долгу по состоянию на дд.мм.гггг. (123255, 50 руб.), в сумме 1590612, 23 рублей, которая самостоятельно уменьшена им ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства до 100 000 руб.

Между тем суд полагает, что указанный расчет противоречит условиям кредитного договора.

Из условий заключенного между сторонами кредитного договора следует, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 12 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от дд.мм.гггг. в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20 % годовых от полного остатка задолженности по договору.

Согласно расчету 123255 рублей 50 копеек (размер задолженности) * 20 % (установленные ограничения) = 24 651 рублей 10 копеек (сумма неустойки с учетом ограничения).

Следовательно, иск ИП ФИО1 в части взыскания неустойки подлежит удовлетворению в указанном размере.

Таким образом, на дату вынесения решения суда размер задолженности ответчика по указанному выше договору составляет: основной долг – 123255, 50 рублей, проценты 172033 рублей 94 копейки (7435 рублей 17 копеек + 164598 рублей 77 копеек), неустойка – 24651 рублей 10 копеек.

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию проценты по ставке 18,90% годовых на сумму основного долга в размере 123255, 50 рублей за период с дд.мм.гггг. по дату полного погашения задолженности.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец освобожден, в размере 7 153 рубля

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 по кредитному договору 10-120275 от дд.мм.гггг.:

- сумму невозвращенного основного долга в размере 123255 (сто двадцать три тысячи двести пятьдесят пять) рублей 50 копеек.

- сумму неоплаченных процентов по ставке 18,90 % годовых по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 7435 (семь тысяч четыреста триста пять) рублей 17 копеек.

- сумму неоплаченных процентов по ставке 18,90 % годовых за период с дд.мм.гггг. – дд.мм.гггг. в размере 164598 (сто шестьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто восемь) рублей 77 копеек.

- проценты по ставке 18,90 % годовых на сумму основного долга 123255 (сто девяносто три тысячи двести пятьдесят пять) рублей 50 копеек за период с дд.мм.гггг. по день фактического погашения задолженности.

- сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 24651 (двадцать четыре тысячи шестьсот пятьдесят один) рубль 10 копеек.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета города Рязани судебные расходы на уплату госпошлины в размере 7 153 (семь тысяч сто пятьдесят три) рубля.

Исковые требования в оставшейся части – оставить без удовлетворения.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Рязани, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – подпись.

Копия верна Судья. Маркова А.С.