Дело № 2-633/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Волгоград 13 февраля 2023 года
Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе
председательствующего судьи Земсковой Т.В.,
при секретаре Кулагиной Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту -Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указало, что 01 июня 2013 года истец и ответчик заключили договор № (далее по тексту -Договор), согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта в размере 100 000 рублей.
В нарушение условий ответчик допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 20 сентября 2022 года задолженность по Договору составила 125 018 рублей 71 копейка, из которых сумма основного долга – 99 733 рубля 21 копейка, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5936 рублей 35 копеек, сумма штрафов – 9000 рублей, сумма процентов – 10 349 рублей 15 копеек.
С учетом изложенного просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от 01 июня 2013 года в размере 125 018 рублей 71 копейка, расходы по оплате госпошлины в размере 3700 рублей 37 копеек.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в иске просит вынести решение в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, доверил представлять свои интересы ФИО2
Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности, ссылаясь на то, что срок исковой давности должен быть применен по каждому предусмотренному договором платежу.
Выслушав сторону ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, нормы которого подлежат применению в отношении кредитных договоров (п. 2 ст. 819 ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 01 июня 2013 года между Банком и ответчиком был заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта в размере 100 000 рублей.
Факт предоставления заемщику денежных средств подтверждается выпиской по счету №.
Согласно Тарифов Банка полная стоимость кредита по карте без учета страхования составила 40,26% годовых, с учетом страхования – 52,71% годовых.
В заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от 01 июня 2013 года ФИО1 собственноручно расписался, что он согласен быть застрахованным на условиях Договора, а также, что ему представлена информация о том, что началом платежного периода является 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15 числа включительно.
В ходе судебного разбирательства ответчик не отрицал, что он воспользовался кредитными средствами, а также, что не исполнял надлежащим образом обязательства по погашению задолженности.
Определением мирового судьи судебного участка №102 Волгоградской области от 06 февраля 2020 года (л.д.8) отменен судебный приказ от 16 января 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору № от 01 июня 2013 года.
Согласно представленному ответчиком расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 20 сентября 2022 года составила 125 018 рублей 71 копейка, из которых сумма основного долга – 99 733 рубля 21 копейка, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5936 рублей 35 копеек, сумма штрафов – 9000 рублей, сумма процентов – 10 349 рублей 15 копеек.
Данные обстоятельства стороной ответчика надлежащими доказательствами не опровергнуты.
Суд считает возможным принять представленный истцом расчет задолженности, так как он соответствует условиям кредитного договора, математически верен и не оспаривается ответчиком.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с частью 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Доказательств погашения ответчиком указанной в иске задолженности или ее части стороной ответчика суду не представлено.
Не оспаривая размер заявленной задолженности по кредитной карте, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.
В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ в случае отмены судебного приказа начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Согласно выписке по счету последний платеж произведен заемщиком 14 мая 2015 года. Требование о полном возврате задолженности выставлено банком в адрес ответчика 15 июня 2015 года.
В своей деятельности Банк руководствуется положениями Федерального закона от 27.06.2011 N 616-ФЗ "О национальной платежной системе", положением "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" утв. Банком России от 24.12.2004 N 266-П, "Положением о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" утвержденных Банком России от 24.04.2008 N 318-П, Правилами платежной системы "Мастеркард" в России, а также договором между Банком и Клиентом.
Согласно п. 1.8, 1.15 Положения N 266-П погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года N 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 ("Вестник Банка России" от 8 октября 1998 года N 70-71, от 19 сентября 2001 года N 57-58). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.
Лимит овердрафта, предоставляемый Банком по картам, возобновляемый, т.е. лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед Банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться овердрафтом. Клиент сам выбирает, когда и какие суммы ему брать и когда погашать. Поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные проценты, что означает, что для Банка основанием считать обязательства нарушенными является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.
В связи с тем, что Сторонами срок возврата кредита конкретной датой не определен, а данное условие не является существенным для договора денежного займа (ст. ст. 807, 810 ГК РФ), то применяются правила возврата заемных денег, установленные абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ. Согласно указанной норме заемщик обязан возвратить сумму займа в 30-дневный срок после предъявления заимодавцем соответствующего требования.
Требование Банком о возврате денежных средств выставлено Заемщику 15 июня 2015 года. Таким образом, срок исковой давности начинает течь с 15 июля 2015 года, что свидетельствует о пропуске истцом исковой давности еще при его обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по настоящему спорному договору в 2020 году.
На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 01 июня 2013 года в размере 125 018 рублей 71 копейка.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, то и требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт РФ №) о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.
Судья Т.В. Земскова
Решение в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2023 года.
Судья Т.В. Земскова