Дело № 2-2919/2022
УИД 59RS0006-02-2022-002634-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пермь 10 октября 2022 года
Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Лепихиной Н.В.,
при секретаре Самохиной И.Л.,
с участием представителя ПАО «Росбанк» ФИО1,
помощника прокурора Орджоникидзевского района г. Перми Патраковой С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Росбанк» (далее - ПАО «Росбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о расторжении кредитного договора №... от (дата), обращении взыскания на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, общей площадью 59,9 кв.м, кадастровый №..., расположенную по адресу: <АДРЕС>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 611 425 рублей 60 копеек, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 281 812,98 рублей, в том числе сумма невозвращенного основного долга – 1 210 621,76 рублей, сумма процентов – 71 191,22 рубля.
В обоснование предъявленных требований истцом указано, что (дата) между АКБ «Росбанк» (в настоящее время - ПАО «Росбанк») и <.....> (в настоящее время – Петровой) О.В. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 800 000 рублей для улучшения жилищных условий заемщика, сроком на 182 месяца, на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью 59,9 кв.м, расположенной по адресу: <АДРЕС>, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке. Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от (дата), зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу Банка. В соответствии с кредитным договором, уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты предоставления кредита на 182 месяца, процентная ставка устанавливается в размере 12,85% годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены кредитным договором. Стороны договорились, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору, Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры, посредством обращения взыскания на квартиру. Такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. Начиная с (дата), ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 45 дней. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору, возврате кредитных средств. Согласно отчету об оценке №... от (дата), рыночная стоимость недвижимого имущества составила 3 264 282 рубля. Начальная продажная стоимость данного объекта, определяемая в размере 80% от рыночной стоимости, составляет 2 611 425,60 рублей.
Представитель истца ПАО «Росбанк» ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, суду дал пояснения, аналогично изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что задолженность по кредитному договору ответчиком по настоящее время не погашена.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, выслушав заключение прокурора, полагавшего возможным удовлетворить исковые требования, пришел к следующему выводу.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, (дата) между АКБ «Росбанк» (в настоящее время – ПАО «Росбанк») и <.....> (в настоящее время – Петровой) О.В. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 800 000 рублей для улучшения жилищных условий заемщика сроком на 182 месяца, на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью 59,9 кв.м, расположенной по адресу: <АДРЕС>, под ее залог (л.д. 35-42).
Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке. Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрела в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от (дата), зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В соответствии с кредитным договором, уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты предоставления кредита на 182 месяца, процентная ставка устанавливается в размере 12,85% годовых.
Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены кредитным договором.
На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу ПАО «Росбанк», в подтверждение чего была получена закладная (л.д. 10-13).
Однако, ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составила 45 дней, то есть превысила срок, установленный кредитным договором.
(дата) в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита в связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполняются (л.д. 44), однако, данное требование до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составляет 1 281 812,98 рублей, в том числе сумма невозвращенного основного долга – 1 210 621,76 рублей, сумма процентов – 71 191,22 рубля (л.д. 14-21).
Из выписки из ЕГРН от (дата) следует, что квартира по <АДРЕС> находится в собственности ФИО2 (л.д. 109-112). В отношении жилого помещения действует обременение в виде ипотеки в силу закона.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1, 2 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с п. 1, 2 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как следует из искового заявления, а также не опровергнуто ответчиком, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись.
Судом установлено, что до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена, иных доказательств судом не добыто, ответчиками не представлено.
Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору №... от (дата) по состоянию на (дата) составляет 1 281 812,98 рублей, в том числе сумма невозвращенного основного долга – 1 210 621,76 рублей, сумма процентов – 71 191,22 рубля.
С учетом требований закона и фактических обстоятельств дела, принимая во внимание также соглашение сторон, установленное условиями договора, о досрочном возврате кредита по требованию кредитора в случае ненадлежащего исполнения обязательств, и то, что ФИО2 условия кредитного договора нарушила, возложенные на нее обязанности по кредитному договору ею не исполнялись, что, в соответствии с действующим законодательством, влечет расторжение договора, суд считает, что требование банка о досрочном расторжении кредитного договора заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.
Таким образом, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор №..., заключенный (дата) между ПАО «Росбанк» и ФИО2.
Кроме этого, оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях условий кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.
Исходя из представленного расчета, проверив его правильность, учитывая, что расчет соответствует условиям договора, а также с учетом того, что иного расчета ответчиком не представлено, ответчиком сумма долга не оспорена, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга в размере 1 281 812,98 рублей, в том числе сумма невозвращенного основного долга – 1 210 621,76 рублей, сумма процентов – 71 191,22 рубля.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по адресу: <АДРЕС>, подлежит удовлетворению.
В соответствии с положениями ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ настоящего Кодекса, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной прядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии со ст. 54 ч. 2 п. 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:… начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;…
Согласно Отчету №... от (дата), составленному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость недвижимого имущества - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <АДРЕС>, составляет 3 264 282 рубля (л.д. 46-87).
Таким образом, начальную продажную стоимость предмета залога необходимо установить в размере 2 611 425,60 рублей (3 264 282 х 80%).
Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <АДРЕС>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 611 425 рублей 60 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Росбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №... от (дата), заключенный между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Росбанк».
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору №... от (дата) по состоянию на (дата) в размере 1 281 812,98 рублей, в том числе сумму невозвращенного основного долга – 1 210 621,76 рублей, сумму процентов – 71 191,22 рубля.
Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, общей площадью 59,9 кв.м, кадастровый №..., расположенную по адресу: <АДРЕС> принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 611 425 рублей 60 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд города Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Н.В. Лепихина
Мотивированное решение составлено 17.10.2022