дело № 2-1039/2022

поступило в суд: 14.10.2022 г.

уид 54RS0035-01-2022-001901-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2022 года г. Татарск

Татарский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего С.П. Довыденко;

при секретаре судебного заседания: Люсевой Л.И.;

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по исковому заявлению АО "Россельхозбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

В основание своих исковых требований представитель истца указал о том, что согласно соглашения о кредитовании счета №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 Банк, как сторона по договору, предоставляет Заемщикам сумму кредита 300000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 16,4 % годовых. Заемщик обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Кредитным договором.

В соответствии с выпиской из лицевого счета установлено, что условия предоставления кредита, Банком выполнено надлежащим образом и в сроки предусмотренные договором. Согласно расчету задолженности и выписки с лицевого счета Заемщиком нарушаются условия кредитного договора.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.10.2022г., составляет 241120,13 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 223764,75 рублей; проценты за пользование кредитом – 14399,90 рубля; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2245,31 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – 710,17 рубль.

Почтовыми отправлениями Заемщику направлялось требование о досрочном возврате задолженности. Заемщик предупрежден, что в случае неисполнения требований Банка, Банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (пени), а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые Банк понесет в ходе взыскания задолженности. Срок установленный для добровольного исполнения требований Банка истек.

Истец на основании ст. ст. 309, 450, 809-811 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО3 в пользу АО "Россельхозбанк" сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.– 241120,13 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 223764,75 рублей; проценты за пользование кредитом – 14399,90 рубля; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2245,31 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – 710,17 рубль. А также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 5611,20 рубля за рассмотрение искового заявления и 6000 рублей за расторжение кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, суду предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражает против удовлетворения исковых требований, суду пояснил о том, что им был взят кредит, часть которого погашалась досрочно, потом он заболел потерял работу и не имел возможности оплачивать кредит. С февраля 2022 г. оплачивает по 1000 рублей в месяц. Обращался в банк с просьбой предоставить ему реструктуризацию, банк отказал. Просит сохранить кредит с уменьшением ежемесячных платежей.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей усматривается, что, между АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 было заключено кредитное соглашение, согласно которому АО предоставляет кредит на сумму 300000 рублей под 16,4 % процентов годовых до ДД.ММ.ГГГГ Дата платежа 15 числа каждого месяца в сумме 7440,16 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 7329,36 рублей. (п. 1, 2, 4, 6.3). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начинаясь следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. (п. 12). (л.д. 16-20);

Согласно выписке по лицевому счету, на счет № ФИО3 было зачислено 300000 рублей. (л.д. 5);

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Указанные договорные отношения между ответчиком и АО «Россельхозбанк» не противоречат закону.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствие с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно правил предоставления потребительского кредита банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. (п. 4.7, 4.7.1) (л.д. 7-13);

Из выписки по счету усматривается, что платежи по кредиту с февраля 2022 г. платежи вносятся не в полном объеме. (л.д. 5-6);

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ установлена задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме: просроченный основной долг – 223764,75 рублей; проценты за пользование кредитом – 14399,90 рубля; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2245,31 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – 710,17 рубль. (л.д. 26-27);

При таких обстоятельствах у банка возникло право на досрочное расторжение кредитного договора и досрочное взыскание суммы задолженности процентов и неустойки.

Согласно требований о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора усматривается, что истцом в адрес ответчика направлялось требования об уплате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ по договору № от 25.12.2020г. (л.д. 4);

Далее согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из сроков просрочки уплаты основного долга и процентов принимая во внимание соотношение сумм неустойки в 2245,31 рублей и 710,17 рубля и пророченного основного долга 223764,75 рублей, процентов 14399,90 рублей длительность неисполнения обязательства, сроки обращения истца в суд, суд приходит к выводу о том, что заявленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.1, 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

При таких обстоятельствах суд считает о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Вопрос о реструктуризации кредита носит заявительный характер и относится к компетенции банка. Предоставление реструктуризации является правом, а не обязанностью банка. Закон не обязывает кредитора изменять условия договора с учетом изменения материального положения заемщика, поэтому обращение ответчика в банк с заявлением о реструктуризации не освобождало заемщика от надлежащего исполнения обязательств по договору в отсутствие такого соглашения. Финансовые риски должны были быть объективно оценены заемщиками при заключение кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Россельхозбанк" к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО "Россельхозбанк" и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 223764,75 рублей; проценты за пользование кредитом – 14399,90 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2245,31 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – 710,17 рублей, а также судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 11611,20 рублей, всего: 252731,33 рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца с момента оглашения с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Судья: Довыденко С.П.